«Российская газета», Марина Гусенко, 10.11.2026:
Богатые россияне все чаще заказывают налоговый аудит активов
Все больше состоятельных россиян заказывают налоговое ревью своих активов. Главные причины – грядущие поправки в Налоговый кодекс, рост НДФЛ с 2027 года и расширение международного обмена финансовой информацией. Об этом пишет РБК со ссылкой на экспертов банков, юридических и консалтинговых компаний.
Так, в Россельхозбанке отметили, что владельцев крупных вкладов интересуют расчет НДФЛ с процентов, полученных в разных банках, и доходность после уплаты налогов. Инвесторов с диверсифицированными портфелями волнуют налогообложение купонов и дивидендов, учет убытков и налоговое резидентство.
Больше всего вопросов вызывает структурирование активов. Директор группы Kept Ольга Замесина рассказала: из-за планируемых поправок схемы с участием ЗПИФ могут стать невыгодными для части физлиц, поэтому клиенты ищут альтернативные решения.
Еще одно направление – зачет убытков прошлых лет. Если в этом году по определенной категории операций получена прибыль, а раньше были убытки, налог можно уменьшить. Экономия на операциях с ценными бумагами составит от 13 до 15%, а при переносе на 2027 год, когда ставки могут составить от 13 до 22%, выгода будет выше. Убытки разрешено переносить в течение 10 лет. Дивиденды, операции на ИИС, необращающиеся бумаги и производные инструменты в зачет не идут. Для переноса нужно подать декларацию 3-НДФЛ с подтверждающими документами.
Отдельно растет интерес к зарубежным активам. По словам руководителя группы ДРТ Ирины Андрончевой, ФНС чаще запрашивает данные о продаже иностранной недвижимости, займах российских резидентов своим зарубежным компаниям и сделках с иностранными акциями. Автоматический обмен информацией с ОАЭ и странами ЕАЭС заставляет клиентов проверять исполнение налоговых и валютных обязанностей.
Партнер налоговой практики «Алруд» Сергей Артемьев добавил: риски материализации проблем и неучтенных историй за последний год кратно возросли. Юристы отмечают: эпоха офшоров уходит в прошлое, а сведения о зарубежных активах становятся доступны налоговым органам страны основного резидентства.
Источник. Иллюстрация: использовано изображение от brgfx на Magnific.
«Российская газета», Марина Гусенко, 09.11.2026:
Набиуллина: Высокий рост цен – самый несправедливый налог
Глава Банка России Эльвира Набиуллина назвала высокий рост цен самым несправедливым налогом из всех возможных, ведь потребительские цены в первую очередь бьют по самым малообеспеченным людям. Об этом она сказала на совместном заседании комитетов Госдумы, где готовились к рассмотрению основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2027 год и период 2028 и 2029 годов.
По словам Набиуллиной, ЦБ решительно настроен снижать инфляцию и завершить период высоких цен, передает РИА Новости. На эту же задачу, отметила глава ЦБ, работает и бюджетная политика правительства.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Российская газета», Александр Мелешенко, 10.11.2026:
Как вернуть часть расходов на детей с помощью налогового вычета
Расходы на обучение, лечение и занятия спортом детей могут стать основанием для налогового вычета. О том, как его оформить и какие условия важно учесть, «РГ» рассказали в департаменте финансов Москвы.
Налоговый вычет позволяет вернуть часть уплаченного налога или уменьшить сумму дохода, с которой рассчитывается НДФЛ. Для родителей предусмотрены стандартный вычет на ребенка и социальные – за его обучение, лечение и занятия спортом. При соблюдении определенных условий их можно совмещать, объяснили в ведомстве.
Стандартный вычет могут получить родители, усыновители, опекуны, попечители и приемные родители, которые получают доходы, облагаемые НДФЛ. С 2025 года ежемесячный размер вычета составляет 1400 рублей на первого ребенка, 2800 рублей – на второго и 6000 рублей – на третьего и каждого последующего. Родители, воспитывающие детей с инвалидностью, могут рассчитывать на вычет в размере 12 000 рублей.
Вернуть часть расходов можно и за очное обучение до 24 лет. Вычет распространяется на оплату детского сада, частной школы, колледжа, вуза, кружков и секций, если организация или ИП имеют право оказывать образовательные услуги. С 2024 года максимальная сумма расходов, учитываемая при расчете вычета, составляет 110 тысяч рублей в год на каждого ребенка. При ставке НДФЛ 13 процентов можно вернуть до 14 300 рублей.
Также родители вправе получить вычет за лечение ребенка и физкультурно-оздоровительные услуги. Общий лимит расходов по этим направлениям – 150 тысяч рублей в год. При ставке 13 процентов возврат может составить до 19 500 рублей. Некоторые виды дорогостоящего лечения учитываются отдельно. Вычет предоставляется на детей до 18 лет, а при очном обучении – до 24 лет.
Оформить вычет можно через работодателя в течение года, в упрощенном порядке или через налоговую инспекцию. Во втором случае по расходам с 2024 года нужно обратиться в организацию или к ИП, оплатившим услуги, с заявлением о передаче сведений в ФНС. На их основании в личном кабинете появится предзаполненное заявление – его останется только подписать. Декларация 3-НДФЛ и подтверждающие документы не потребуются.
Третий способ – самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую. Для этого необходимо сохранить документы, подтверждающие расходы и право на вычет. Например, декларацию за 2026 год можно будет подать с начала 2027 года.
Источник. Иллюстрация: использовано изображение от pch.vector на Magnific.
«Российская газета», Кирилл Каштанов, 10.11.2026:
В ЦБ сообщили, когда кредиторы начнут незамедлительно передавать данные об обращении за займом
С 31 декабря 2026 года банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут незамедлительно передавать в бюро кредитных историй сведения об обращении за потребительским кредитом или займом, его одобрении или отказе в выдаче. Об этом рассказал в интервью «Российской газете» директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.
«Система обмена информацией о заемщиках последовательно развивается, и сроки передачи данных сокращаются. Если раньше на это уходило несколько дней, то сейчас мы стремимся к тому, чтобы организации могли обмениваться информацией в режиме реального времени», – заявил Кочетков.
Для ЦБ важно, чтобы кредитор до выдачи денег располагал максимально актуальной информацией об обязательствах заемщика и мог корректно оценить риски. Полностью интервью с директором департамента небанковского кредитования Банка России Ильей Кочетковым читайте на сайте «Российской газеты».
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Российская газета», Елена Манукиян, 13.11.2026:
Минфин предложил раскрывать ФНС сведения о переводах граждан: Кого это может коснуться
Минфин предложил Банку России (ЦБ) передавать в Федеральную налоговую службу (ФНС) сведения о клиентах банков, которым регулярно поступают переводы от граждан, пишет «Интерфакс». Отмечается, что поправка вносится в статью 85 Налогового кодекса (НК).
«Центральный банк РФ направляет в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный по контролю и надзору в области налогов и сборов, сведения о физических лицах, операции по счетам которых обладают признаками систематического получения доходов от иных физических лиц», – говорится в документе. Предполагается, что порядок и периодичность передачи сведений определит соглашение между ЦБ и ФНС.
Закон может заработать уже с 1 января 2027 года, если его к этому времени примут. При этом под него попадут сведения о переводах, совершенных в 2026 году.
Сейчас налоговые органы могут запрашивать у банков выписки по операциям на счетах граждан без статуса ИП в случае вынесения решения о взыскании задолженности либо при проведении налоговой проверки или истребовании документов. В этом случае требуется согласие руководителя вышестоящего налогового органа или ФНС.
Подробности. Иллюстрация: использовано изображение от pch.vector на Magnific.
«Российская газета», Елена Манукиян, 13.11.2026:
Самозанятым предложили повысить максимальные выплаты по больничному
Максимальные выплаты по больничному для самозанятых в 2027 году планируют повысить до 53 и 37 тысяч рублей, следует из проекта постановления правительства. Документ подготовлен Минтрудом и размещен для общественного обсуждения. «Законом о проведении эксперимента по добровольному страхованию самозанятых предусмотрена индексация этих сумм пропорционально росту минимального размера оплаты труда с округлением до тысячи», – пояснил статс-секретарь - заместитель министра труда и социальной защиты РФ Андрей Пудов.
Сейчас максимальные выплаты по листку нетрудоспособности для плательщиков специального налога на профессиональный доход составляют 50 и 35 тысяч рублей. Сумма определяется размером отчислений, которые ежемесячно добровольно делают самозанятые в Соцфонд.
Так, в 2026 году при максимальной сумме страхового покрытия в 50 тысяч рублей размер страхового взноса составляет 1920 рублей в месяц, а при сумме в 35 тысяч рублей – 1344 рубля в месяц, пояснили в пресс-службе Минтруда. В 2027 году страховой взнос будет составлять 2035,20 рублей или 1420,80 рублей. Самозанятые, которые платят взносы с начала 2026 года, по своему желанию в следующем году могут участвовать в программе добровольного социального страхования на прежних условиях и делать отчисление в размере, утвержденном на этот год.
В Минтруде напомнили, что программа запущена в 2026 году в экспериментальном режиме. Через полгода после уплаты взносов граждане получают право на получение пособия в размере 70%, а через год – в размере 100% страховой суммы с учетом страхового стажа.
Источник. Фото: изображение от fabrikasimf на Magnific.
«Российская газета», Галина Полоскова, 13.11.2026:
Минфин разработал меры по «обелению» экономики. Комментарии экспертов «РГ»
Ко второму чтению проектов законов о внесении изменений в Бюджетный кодекс и об установлении особенностей исполнения бюджетов бюджетной системы России в 2027 году включены меры по «обелению» экономики. В частности, предлагается сформировать реестр предпринимателей, работающих в сфере интернет-торговли и при этом систематически нарушающих правила применения контрольно-кассовой техники, внедрить институт «организаторов массовой торговли» и ввести налоговый контроль за ценами при ввозе товаров из стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС), сообщила пресс-служба Минфина России. «Эти меры очень важны в части формирования доходов бюджета, они улучшат положение бизнес-структур, которые полностью в рамках законодательства ведут свою деятельность», – пояснил «РГ» доцент кафедры налогов и налогового администрирования Факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Морковкин.
Для недобросовестных интернет-продавцов последствия могут быть чрезвычайно неприятными, поскольку попадание в черный список ФНС, например, за неприменение онлайн-касс или игнорирование порядка учета выручки, чревато запретом на онлайн торговлю, а при несоблюдении этого ограничения – блокировкой сайта во внесудебном порядке, отмечает старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований ИПЭИ Президентской академии Владимир Еремкин. «Однако стоит оговориться, что речь идет о борьбе с недобросовестной конкуренцией, поскольку с точки зрения соблюдающих закон компаний эта мера направлена на выравнивание условий. А вот для продавцов, привлеченных к ответственности, теперь выбор будет стоять только между легализацией и потерей каналов сбыта», – отмечает он.
С точки зрения крупных арендодателей, поясняет Еремкин, законодательные новации может создать дополнительную административную и юридическую нагрузку. «Теперь таким организаторам массовой торговли потребуется мониторинг реестра ФНС и проверка статуса арендаторов. Необходимость таких проверок и требование расторжения договоров, с последующим поиском нового арендатора, – это издержки, которые в конечном счете могут отразиться на ценах на аренду в торговых центрах», - добавил он. […]
Предлагаемый Минфином институт «организаторов массовой торговли», как поясняли в ведомстве, будет заниматься мониторингом соблюдения правил применения контрольно-кассовой техники на крупных торговых площадках. «Это необходимо для повышения эффективности администрирования не только в крупных городах, но и в регионах России», – считает Морковкин.
При этом, как отметил Еремкин, организаторы массовой торговли не должны вручную сверять каждого арендатора с реестром – необходим автоматический обмен данными между ФНС и организаторами торговли. «Поэтому должен быть разработан специализированный сервис. Кроме того, важно отработать схему включения и исключения из реестра, чтобы все процедуры не создавали проблем для добросовестных арендаторов. В целом неплохо было бы реализовать пилотные проекты в отдельных регионах и посмотреть, как все работает на практике, чтобы донастроить механизм прежде, чем переходить к масштабированию», – пояснил он. […]
Подробности. Иллюстрация: использовано изображение от rawpixel.com на Magnific.
«Известия», Милана Гаджиева, 09.11.2026:
Долгая нагрузка: банки не успевают за ужесточением налогового контроля
За какие нарушения штрафуют кредитные организации и что делать при блокировке счета
Банки не успевают за требованиями налоговой – за январь–август 2026-го они заплатили свыше полумиллиарда рублей штрафов за задержки и ошибки при передаче данных ФНС, что в 29 раз больше, чем годом ранее, выяснили «Известия». Еще 33 млн кредитные организации отдали за неисполнение решений о блокировке счетов должников – почти впятеро больше, чем за аналогичный период 2025-го. Причины – усиление контроля, курс на автоматизацию и увеличение потока электронных поручений. Нередки и технические сбои, которые грозят клиентам потерей доступа к части денег. О том, почему банки не справляются с нагрузкой и как снять ошибочные ограничения, – в материале «Известий».
В каких случаях ФНС вводит ограничения на счета
По закону кредитные учреждения должны по запросу ФНС сообщать, какие счета и вклады есть у гражданина или компании, сколько на них денег и куда их переводили. На ответ обычно дают три рабочих дня. Если сведения не поступили вовремя или оказались недостоверными, банку грозит штраф в 20 тыс. рублей.
За январь–август финорганизации заплатили 553 млн рублей штрафов за ошибки и задержки при передаче налоговой сведений о клиентах. Эта сумма в 29 раз выше, чем годом ранее, когда сумма составила 19 млн, следует из данных ФНС, которые изучили «Известия».
Выросли и другие выплаты. За неисполнение поручений о перечислении налогов банки отдали 19 млн против 3,2 млн годом ранее – почти в шесть раз больше. А за нарушение решений об ограничении операций по счетам – 33 млн против 7 млн (увеличение почти впятеро), следует из той же статистики.
Через банки налоговая взыскивает долги. Сначала человеку или компании направляют требование об уплате. Обычно на погашение задолженности дают восемь рабочих дней после его получения, но в документе могут указать более долгий срок.
Если деньги так и не поступили, инспекция может начать взыскание и ограничить расходы по счету, пояснила член АЮР, юрист «Легес Бюро» Ольга Турунина. При этом недоступной становится только сумма долга – остальными средствами можно пользоваться.
С ноября 2025 года взыскивать без суда можно и задолженность по налогам обычных граждан, напомнил управляющий партнер «Соничев, Казусь и партнеры» Александр Казусь. Речь о суммах, которые человек не оспаривает. После уведомления о взыскании физлицу дают еще семь рабочих дней, чтобы он заплатил или заявил о несогласии. Затем налоговая передает банку поручение на списание. […]
Подробности. Иллюстрация: изображение от magnific на Magnific.
«Известия», Наталья Ильина, 10.11.2026:
Интерес, но: в России завели только 300 тыс. кошельков для цифровых рублей
Почему граждане пока обращаются к новой форме нацвалюты в основном из любопытства
В России с населением 146 млн человек число кошельков на платформе цифрового рубля достигло немногим более 300 тыс. Таковы итоги двух месяцев его массового внедрения, сообщили «Известиям» в ЦБ. Среди плюсов новой формы денег – доступ к ней из любого банка, где у пользователя есть счет, и возможность переводить крупные суммы, но для обычных граждан эти преимущества пока не очевидны. Из-за отсутствия кешбэка и процентов на остаток россияне пробуют функционал цифрового рубля только из любопытства и возвращаются к старым инструментам, считают эксперты. Реальный перелом наступит лишь с запуском офлайн-платежей и развитием смарт-контрактов, а для достижения популярности потребуется несколько лет.
Сколько россиян пользуются цифровым рублем
В России число кошельков на платформе цифрового рубля составило чуть более 300 тыс. Это результаты двух месяцев его массового внедрения. На 1 ноября почти 290 тыс. граждан и немногим менее 16 тыс. юрлиц открыли себе счета в третьей форме нацвалюты, заявили «Известиям» в пресс-службе Банка России. Всего за первые два месяца осени на платформе прошло 235 тыс. операций. Таким образом, на одно открытие кошелька приходится менее одной трансакции.
«Больше всего операций с цифровыми рублями (по количеству) связано с пополнением счетов. Не менее популярны оплата товаров и услуг, а также переводы между гражданами», – подчеркнули в ЦБ. В регуляторе добавили, что с помощью цифровых рублей россияне также уплачивают налоги.
«Известия» направили в крупнейшие российские кредитные организации запрос о популярности цифровых рублей среди их клиентов. Пользователи банка «Дом.РФ» за первые месяцы совершили свыше 1,1 тыс. трансакций, сообщил зампред правления Николай Козак. По его словам, преобладают переводы между физлицами – на них приходится почти 75%. Еще четверть составила оплата товаров и услуг. В свою очередь, в банке «Синара» пояснили, что пока не форсируют массовое привлечение внешней аудитории, так как обязанность активно развернуть функционал для кредитной организации наступит лишь с 1 сентября 2027 года. Другие игроки не ответили на запрос. В Национальной системе платежных карт (НСПК) также не прокомментировали, сколько было проведено оплат по QR-коду с помощью цифровых рублей. […]
Подробности. Иллюстрация: использовано изображение от magnific на Magnific.
«Известия», Милана Гаджиева, 12.11.2026:
Сводить расчеты: россияне смогут платить по СБП через операторов связи и страховщиков
Станут ли проще денежные переводы и насколько это будет безопасно
Россияне получат возможность оплачивать товары и услуги через СБП в большем количестве сервисов: предлагать QR-коды и ссылки будут не только банки, но и другие игроки рынка. Речь может идти, например, об операторах связи, страховщиках, финтех-компаниях, агрегаторах и маркетплейсах. ЦБ предложил открыть альтернативным участникам доступ к системе с ноября следующего года. Однако для запуска нужно принять пакет законопроектов, который «застрял» в Госдуме, – второе чтение планируется весной 2027-го, сообщил «Известиям» глава комитета нижней палаты по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Новые игроки расширят выбор способов оплаты и усилят конкуренцию за обслуживание магазинов, что в конечном счете должно привести к улучшению качества сервисов.
Кто еще, кроме банков, сможет проводить платежи через СБП
Финансовый регулятор предложил открыть доступ к Системе быстрых платежей (СБП) компаниям без банковской лицензии с 22 ноября 2027 года. Первое чтение законопроект прошел еще в сентябре 2024-го. Уже тогда он предусматривал прямое участие таких организаций в платежных системах и использование спецсчетов в ЦБ.
Схемы работы в СБП Банк России описал в проекте указания в конце октября 2026-го («Известия» ознакомились с документом). Их две: участники с правом самостоятельно переводить деньги смогут осуществлять операции через спецсчет у регулятора. Остальные будут передавать поручения через операционный центр и получать ответ о результате оплаты. Средства перечислит банк или другой уполномоченный оператор.
Среди будущих поставщиков платежных услуг ЦБ ранее называл страховщиков, брокеров, МФО, финтех-компании и нефинансовые организации. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил «Известиям», что это положение не изменилось, таким участникам действительно планируют предоставить доступ к системе. Но для этого им нужно будет войти в реестр регулятора. По его словам, законопроект устанавливает требования к чистым активам, деловой репутации руководителей и учредителей, а также к соблюдению антиотмывочных норм.
Несколько крупных страховых компаний рассматривают вопрос о получении статуса небанковского поставщика платежных услуг и подключении к СБП, сообщил редакции вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Глеб Яковлев. Для большинства фирм собственная инфраструктура слишком затратна, поэтому они предпочтут партнерство с финтех-сервисами, добавил он.
СРО «МиР» была одной из первых на рынке, кто поддержал эту инициативу, сказали редакции в пресс-службе объединения микрофинансовых организаций. Новая возможность интересна МФО – особенно тем, у кого большая клиентская база, отметили там. […]
Подробности. Иллюстрация: страница ВКонтакте «СБП. Система Быстрых Платежей».
«Известия», Кирилл Сазонов, 13.11.2026:
Объединить и прикрыть: в РФ могут изменить нормы расчета утильсбора
Как скажутся на рынке новые правила начисления и уплаты утилизационного сбора
С мая следующего года в России могут измениться правила исчисления, уплаты и взыскания утильсбора. Соответствующий проект постановления правительства подготовлен Минпромторгом. Его основная задача – унифицировать правила взимания этого сбора для автомобилей и самоходной техники. Также документ устанавливает требования и условия для машин, ввезенных через страны ЕАЭС, а также для автомобилей старше 30 лет. Кого коснутся новые правила и какое влияние они могут оказать на рынок, выясняли «Известия».
Ставки и льготы сохраняются
Минпромторг России разработал проект постановления правительства, который предусматривает изменение правил исчисления, взимания и уплаты утильсбора на колесные транспортные средства, самоходные машины и прицепы к ним. Документ опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.
Он призван унифицировать правовые нормы, применяемые в процессе администрирования утилизационного сбора, поясняют в Минпромторге. Сейчас порядок взимания утильсбора для автомобилей и самоходной техники регулируется разными постановлениями. Предложенные изменения предусматривают единые правила расчета, уплаты и взыскания сбора, а также возврата и зачета излишне перечисленных или взысканных средств, отмечают в ведомстве.
В Минпромторге отдельно подчеркивают, что проект постановления не предполагает изменения действующих ставок утилизационного сбора. «Предлагаемые решения не направлены на индексацию каких-либо коэффициентов утилизационного сбора, ранее установленные ставки не меняются», – говорится в сообщении министерства.
В самом проекте постановления не указана предполагаемая дата его вступления в силу. Однако в сопроводительных документах к нему фигурирует 1 мая 2027 года.
ЕАЭС, сроки и старые машины
Документ предусматривает введение ряда дополнительных требований и условий, связанных с утилизационным сбором. Одно из них касается машин, ввозимых через страны ЕАЭС. В частности, предполагается, что таможенные органы смогут отказать в льготном «утиле» на автомобиль, ввезенный физлицом для личного пользования, в случае, если «колесное транспортное средство ввезено на территорию государства – члена Евразийского экономического союза с уплатой ввозных таможенных пошлин по ставкам, отличающимся от ставок ввозных таможенных пошлин единого таможенного тарифа Евразийского экономического союза <…> или таможенных пошлин, налогов по ставкам, отличающимся от единых ставок таможенных пошлин, налогов».
«Проектом акта предусматривается распространение особенностей исчисления утилизационного сбора в отношении колесных транспортных средств, ввозимых с территорий государств – членов ЕАЭС, на колесные транспортные средства, ввезенные физическими лицами на территорию ЕАЭС в качестве товара для личного пользования», – поясняется в сопроводительных документах. Речь идет о ситуациях, когда автомобиль был ввезен, например, с занижением таможенной стоимости, а таможенное оформление было произведено по более низким по сравнению с российскими таможенным пошлинам, акцизам и налогам. […]
Подробности. Фото: изображение от tawatchai07 на Magnific.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 13.11.2026:
Россияне резко нарастили рублевые вклады
Вместе с тем ЦБ фиксирует укрепление нацвалюты и прибыль по акциям
В октябре золото подешевело на 8,5 процента, валютные депозиты показали отрицательную динамику, а доходы по вкладам выросли почти на 13 процентов с начала года. В то же время рубль укрепился к доллару на 4,6 процента, а индекс Мосбиржи вырос более чем на 10 процентов. Такие данные следуют из опубликованного Центробанком «Обзора рисков финансовых рынков». «Парламентская газета» вместе с экспертами разбиралась, какие инструменты позволили соотечественникам максимально обогатиться в 2026 году.
Депозиты пошли вверх
В октябре курс доллара снизился на 4,6 процента и составил в среднем 80,56 рубля. Юань подешевел на 3,9 процента – до 12,09 рубля. Таким образом, курсы основных валют вернулись к уровням марта 2026 года. При этом волатильность на валютном рынке выросла: диапазон колебаний курса доллара в течение месяца составил 6,5 процента, а юаня – 6,2.
Самая заметная тенденция отчетного периода – резкий рост вложений граждан в рублевые депозиты. Если в сентябре прирост вкладов составил 80 миллиардов рублей, то в октябре – уже 440 миллиардов. Высокие процентные ставки делают депозиты одним из самых выгодных инструментов сбережения. С начала 2026 года доходность рублевых вкладов достигла 12,7 процента, а рублевых биржевых паевых инвестиционных фондов денежного рынка (БПИФ ДР) – 12,4 процента, следует из материалов ЦБ. Это сопоставимо с доходностью корпоративных облигаций, но без рисков, связанных с колебаниями рынка.
Такое распределение сбережений населения выглядит вполне объяснимо и естественно, считает финансовый аналитик Михаил Беляев. По его словам, реальные доходы граждан растут, и у них появляются свободные деньги, которые можно отложить на будущее. В таких условиях банковские депозиты остаются для подавляющего большинства самым понятным и надежным инструментом, особенно на фоне высоких процентных ставок.
Беляев заметил, что депозиты существенно превосходят альтернативные варианты. Для вложений в другие инструменты инвестору требуются специальные знания, экспертиза или готовность к риску, тогда как для открытия вклада нужно лишь наличие самих денег. […]
Золото и крипта в минусе
А вот для золота октябрь стал неудачным месяцем. Драгметалл подешевел на 8,5 процента – это максимальное падение за последнее время. С начала 2026 года золото показывает отрицательную доходность – минус 7,8 процента, хотя с начала 2022-го остается лидером – рост на 133 процента. Снижение стоимости золота – это результат вложений в рублевом выражении, который зависит одновременно от мировой цены металла и валютного курса, считает председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
«Укрепление рубля дополнительно ухудшило этот результат, а на мировом рынке давление на золото оказывают ожидания высоких процентных ставок: металл, который сам по себе не приносит процентов, конкурирует с доходными финансовыми инструментами, – уточнил глава комитета. – В ближайшие недели я ожидаю сохранения значительных колебаний. Ослабление рубля способно поддержать рублевую стоимость золота, но рассчитывать на гарантированное быстрое восстановление было бы неправильно».
Валютные депозиты в октябре также показали отрицательную доходность из-за укрепления рубля: в евро – минус 6,6 процента, в долларах — минус 4,5, в юанях – минус 3,8. Замещающие облигации (номинированные в валюте, но выплачиваемые в рублях) подешевели на 2,4 процента. Криптовалюты на фоне взлома биржи Binance и ожиданий решений по ставке Федеральной резервной системы (ФРС) США закономерно показали плохой результат – минус 11,5 процента.
Подробности. Иллюстрация: использовано изображение от pch.vector на Magnific.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 12.11.2026:
В Центробанке рассказали, когда вернутся умеренные ставки по жилищным кредитам
Россиянам нужна не доступная ипотека, а доступное жилье, считает Эльвира Набиуллина
Прирост ипотечного портфеля за последние 12 месяцев составил 2,5 триллиона рублей. А объем выдач – 5,4 триллиона рублей. Все более значимую роль начинает играть рыночная ипотека – ее доля удвоилась в выдачах по сравнению с прошлым годом. В конечном счете россиянам нужна не доступная ипотека, а доступное жилье. Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме с докладом о единой государственной денежно-кредитной политике на 2027-2029 годы. По ее словам, массовые льготные программы «съели» всю выгоду для заемщиков – цены на недвижимость выросли, жилье стало менее доступным. Путь к умеренным ставкам, по мнению главы ЦБ, лежит через победу над инфляцией. Когда это произойдет – в материале «Парламентской газеты».
Почему замедлили снижение ключевой ставки
ЦБ прежде рассчитывал вернуть ключевую ставку к 4 процентам уже в этом году. И основания для оптимизма были: замедление роста цен продолжалось до мая включительно, даже с учетом всплеска от повышения НДС, тарифов и утильсбора. Ключевая ставка снизилась с лета прошлого года с 21 до 14 процентов.
Летом ситуация осложнилась: подорожал бензин. Это привело к ускорению роста цен на широкий круг товаров и услуг. Второй фактор – Правительство отложило на более поздний срок возвращение к бездефицитному бюджету. «Учитывая все эти новые обстоятельства, мы действуем осторожнее и были вынуждены замедлить снижение ключевой ставки», – резюмировала Набиуллина.
Льготное кредитование – тупик
В таких условиях дальнейшее размножение программ льготного кредитования – тупик. По оценкам ЦБ, объем кредитов по льготным ставкам приблизился к 19 триллионам рублей – это 14 процентов всех рублевых кредитов экономики. Самый большой кусок – ипотека, но и льготное кредитование компаний за 5 лет сильно выросло. «Большой объем льготных кредитов – это одна из причин высокой ключевой ставки, которая вынуждена сильнее сдерживать нельготную рыночную часть кредитной активности», – объяснила она.
Те миллиарды рублей, которые задействованы в виде разного рода субсидий, по мнению Набиуллиной, должны быть в большей степени заточены на рост производительности. «Поддержка спроса уместна только тогда, когда экономика сталкивается с нехваткой совокупного спроса, с высокой безработицей. Это было горячей проблемой в 2008-2009, 2014-2015, 2020 годах. Но сейчас этого и близко нет», – подчеркнула она.
Через низкую инфляцию
Прирост ипотечного портфеля за последние 12 месяцев составил 2,5 триллиона рублей – больше, чем в прошлом году. А объем выдач – 5,4 триллиона рублей, что также превышает показатели предыдущих двух лет. При этом все более значимую роль начинает играть именно рыночная ипотека – ее доля удвоилась в выдачах по сравнению с прошлым годом, заметила Набиуллина.
«Гражданам в конечном счете нужна не доступная ипотека, а доступное жилье. А доступность жилья зависит не только от процентной ставки, но и от цены квадратного метра, и от того объема долга, который людям надо брать», – подчеркнула глава ЦБ.
Льготные программы, по ее словам, дали крайне доступную стоимость ипотеки для получателей, но эта выгода была в значительной степени, если не полностью, съедена ростом цен. А те, кому льготные программы не были положены, столкнулись с падением доступности жилья. «После отказа от безадресной льготной ипотеки цены на жилье уже не растут так стремительно – темп роста цен замедлился почти вдвое. Путь к доступной рыночной ипотеке лежит через низкую инфляцию», – убеждена Набиуллина.
Как удержать рост цен на «квадраты»
По мнению главы регулятора, льготная ипотека должна быть точечной и правильно выверенной: «Мы должны поддерживать определенные категории граждан, и это решает Правительство. Но это должна быть именно адресная форма поддержки, потому что следствием масштабных безадресных программ может быть рост цен на жилье и большая нагрузка на бюджет, и нам надо этого избежать».
Набиуллина уточнила, что масштабные безадресные программы искусственно разгоняют цены на квадратный метр. Регулятор предлагает сместить фокус с поддержки спроса на устранение узких мест в предложении жилья в регионах.
При этом стоимость квадратного метра должна быть обоснованной, она не может увеличиваться на десятки процентов за год, считает председатель Госдумы Вячеслав Володин. «Уважаемые коллеги из Минстроя, Президент поставил перед нами задачу, чтобы и тарифы были обоснованными, и стоимость квадратного метра жилья была обоснованной. Поэтому приходите и обосновывайте эти цифры, которые вы утверждаете. Они не могут меняться от года в год на 50 процентов. Просто не могут», – сказал Вячеслав Володин.
Он уточнил, что подобные изменения были бы возможны, если бы, к примеру, на 50 процентов выросла зарплата работающих на стройке. «А вы сейчас берете, раздуваете стоимость квадратного метра, а дальше люди вынуждены будут платить ипотеку исходя из этого в большем объеме. Ну и, конечно, все программы социальные, государственные в части предоставления жилья, они «ополовинятся», – отметил председатель Госдумы.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Наталия Васильева, 13.11.2026:
Минфин предложил штрафовать банки за неверные сведения о счетах клиентов
Министерство финансов предложило штрафовать банки за передачу в налоговые органы ошибочных данных о счетах и электронных кошельках клиентов: до 132 тысяч рублей по счетам и до 105 тысяч рублей по электронным кошелькам. Об этом сообщил «Интерфаксу» источник, знакомый с текстом поправок.
По словам собеседника агентства, такие поправки предложены Минфином ко второму чтению законопроекта (№617-9), который входит в бюджетный пакет. Сейчас банки обязаны сообщать налоговым органам об открытии и закрытии счетов, вкладов и электронных кошельков клиентов. При этом Налоговый кодекс предусматривает штраф лишь за непредоставление подобных сведений в срок: 40 тысяч рублей по счетам и вкладам и та же сумма по электронным кошелькам. Законопроект в редакции первого чтения повышает эти штрафы до 132 тысяч и 105 тысяч рублей соответственно.
Поправки ко второму чтению отдельно предусматривают ответственность за сведения, переданные вовремя, но расходящиеся с данными банка. Речь идет о нестыковках в названии организации, номере счета, ИНН, ОГРН, а для граждан – о несоответствии фамилии, имени, отчества, даты рождения и паспортных данных.
Штраф составит 132 тысяч рублей по счетам и вкладам и 105 тысяч рублей – по электронным кошелькам. Аналогичные взыскания также грозят оператору платформы цифрового рубля в отношении счетов цифрового рубля. Если банк сам выявил ошибку и направил уточненные сведения до обнаружения несоответствий налоговыми органами, то штрафовать его не будут.
Кроме того, поправки предусматривают распространение на физлиц штрафа за открытие счета при отсутствии сведений об ИНН клиента. Сейчас его взимают лишь с организаций, индивидуальных предпринимателей, нотариусов и адвокатов. Сумма составит 66 тысяч рублей, сейчас она равна 20 тысячам. В случае принятия нормы о новых штрафах вступят в силу с 1 сентября 2027 года. Поправки планируется рассмотреть на заседании Комитета Госдумы по бюджету и налогам в воскресенье, 15 ноября.
Источник. Фото: страница ВКонтакте Правительства России.
«Парламентская газета», Максим Крюков, 13.11.2026:
Минфин предложил изменить порядок налогообложения вкладов
Министерство финансов России предложило скорректировать законопроект о внедрении прогрессивной шкалы налогообложения доходов россиян по банковским вкладам. Об этом 13 ноября сообщили в пресс-службе ведомства.
Согласно инициативе, которая сейчас находится на рассмотрении в Госдуме, при превышении порога доходов в 2,4 миллиона рублей налог должен рассчитываться по прогрессивной ставке. Документом предусматривается, что банки будут выступать налоговыми агентами и ежемесячно исчислять и удерживать НДФЛ с процентов по вкладам граждан с 1 января 2027 года.
«С учетом поступивших обращений от банковских организаций Минфин России предлагает ко второму чтению скорректировать норму. С 1 января 2027 года банки будут исчислять и удерживать налог с процентных доходов по ставке 13%», – передает сообщение ТАСС. В Минфине указали, что по итогам налогового периода налоговый орган будет доначислять в следующем году сумму налога в соответствии с прогрессивной ставкой.
В министерстве также заявили, что до конца 2027 года кредитные организации должны будут донастроить свои системы, чтобы в дальнейшем применять новый порядок по исчислению налога в соответствии с прогрессивной ставкой. Уточняется, что конкретные сроки будут определены после дополнительного обсуждения с заинтересованными сторонами.
Источник. Фото: изображение от Drazen Zigic на Magnific.