«Российская газета», Александр Проценко, 17.05.2021: Банки запустят сервис для снятия денег с чужих карт
Новая услуга для клиентов коммерческих банков будет запущена с будущего года: денежный перевод можно будет сделать человеку, не имеющему при себе банковской карты или вовсе не являющимся клиентом банка. Услуга заключается в возможности снять в банкомате деньги с чужой банковской карты – разумеется, с ведома хозяина, пишут «Известия».
Сервис заключается в том, что владелец банковского счета сможет в мобильном приложении своего банка сгенерировать QR-код на получение определенной суммы в банкомате, отправить его другому человеку – и тот сможет, отсканировав код в любом ближайшем банкомате, забрать назначенные ему деньги. Таким же образом можно будет и пополнить счет свой банковский счет деньгами, перечисленными по QR-коду.
Директор по развитию электронного бизнеса УБРиР Денис Тур сообщил, что такую услугу банки «Открытие», УБРиР и СКБ-банк планируют запустить в части банкоматов в следующем году. По его мнению, спрос на эту услугу будет высоким, и такая функция позволит организации привлечь новых клиентов, которым интересен подобный сервис. Также обещает протестировать эту услугу и по результатам, возможно, внедрить ее для своих клиентов банк ВТБ.
«Российская газета», Иван Черноусов, 17.05.2021: Эксперты предупредили об угрозах при снятии денег с карт через QR-код
Специалисты по информационной безопасности уверены, что введение банками функции снятия денег с чужой карты через QR-код может открыть новые схемы для мошенничества. «При оплате через QR-код наибольший риск может заключаться в его подмене, – уверен Сергей Голованов, главный эксперт «Лаборатории Касперского». – Например, пользователю в почтовом ящике оставляют квитанцию, похожую на оплату каких-либо стандартных услуг. Если при сканировании человек внимательно не проверит реквизиты платежа, то средства могут уйти злоумышленникам».
По его словам, злоумышленники могут получить доступ к личному кабинету пользователя и самостоятельно создать QR-код для снятия средств. «Однако это возможно только при наличии у них информации о втором факторе, который они будут пытаться получить с помощью социальной инженерии, или если пользователя убедят установить на устройстве программу для удаленного управления. Случаи, когда злоумышленники генерировали QR-код таким образом, известны», – продолжает специалист. Эксперт также порекомендовал никогда и никому не сообщать одноразовые пароли и другую финансовую информацию, не устанавливать программы по просьбе незнакомых людей, загружать только официальные приложения для интернет-банкинга и установить на все устройства, включая мобильные, защитные решения.
Руководитель направления по противодействию онлайн-мошенничеству Group-IB Павел Крылов считает, что могут появиться новые схемы мошенничества: «Например, «сотрудник банка» может позвонить и попросить подтвердить идентификацию пользователя и для этого переслать ему QR-код. В результате мошенник сможет обналичить средства в любом банкомате». Он полагает, что новая технология позволит дропперу (человеку, который занимается выводом и обналичиванием похищенных денег – прим. «РГ») без наличия карты «раскидать» сумму на несколько QR-кодов, чтобы сообщники злоумышленника смогли бы в нескольких банкоматах снять наличность.
В данном случае QR-код играет роль платежного поручения, по которому необходимо выдать деньги тому, кто предъявит этот код в банкомате, объясняет Даниил Чернов, директор Центра Solar appScreener компании «Ростелеком-Солар». Новый способ передачи денежных средств предполагает две точки риска.
«Первая – безопасность алгоритма генерации QR-кодов. Если он будет недостаточно защищен, злоумышленники смогут его скомпрометировать и генерировать коды самостоятельно. Судя по текущей информации, единых требований по разработке алгоритмов генерации QR-кодов нет, скорее всего, они будут разрабатываться каждым банком отдельно. Вторая точка риска связана с защитой QR-кода на стороне отправителя и получателя. Если устройство одного из них скомпрометировано, мошенники смогут перехватить код и забрать по нему деньги», – считает он.
Специалист уверен, что для повышения безопасности выдачи денежных средств по QR-коду следует также внедрить второй фактор аутентификации, это позволит снизить риск кражи денег злоумышленниками. Ранее «Известия» сообщили, что в 2022 году банки начнут внедрять функцию по снятию денег в банкомате с чужой карты через QR-код.
«Российская газета», Игорь Зубков, 18.05.2021: Чистая прибыль
ЦБ РФ обяжет банки выкупать у граждан «мутные» финансовые продукты
Госдума приняла во втором чтении законопроект о защите неквалифицированных инвесторов. По замыслу Банка России, он призван уберечь от потерь и разочарований миллионы людей, которые уже пришли или в скором времени придут на фондовый рынок.
Законопроект замораживает продажу сложных финансовых продуктов до начала обязательного тестирования граждан на понимание рисков. Этот срок, в свою очередь, переносится на полгода ранее – с 1 апреля 2022 года на 1 октября 2021 года. Еще в декабре прошлого года глава Банка России Эльвира Набиуллина рекомендовала приостановить продажу сложных и рискованных финансовых инструментов гражданам без опыта работы с ними.
С запуском тестирования часть из них банки и брокеры смогут снова предлагать гражданам. На полгода дольше, до 1 апреля 2022 года, будет действовать запрет на продажу неквалифицированным инвесторам структурных облигаций, по которым размер выплат зависит от наступления или ненаступления одного или нескольких обстоятельств, а также внебиржевых производных финансовых инструментов. Как отмечает Банк России, исключение может быть сделано при успешной сдаче теста и при наличии у ценных бумаг характеристик, делающих их более понятными и менее рискованными для неквалифицированных инвесторов (помимо установленных законом, такие характеристики могут быть введены указанием ЦБ).
Ранее первый зампред Банка России Сергей Швецов оценивал в 600 млрд рублей объем «мутных» финансовых продуктов на руках у граждан. Прежде всего, это структурные облигации со сложными условиями и непрозрачным ценообразованием, которые продали банки. Ради больших комиссионных (до 20%) они готовы использовать доверие к ним людей, чтобы «впаривать» эти продукты, добавил тогда Швецов.
Дополнительно у Банка России появляется постоянное право в любой момент останавливать продажу финансовых продуктов, если они потенциально «вредны» для инвесторов без опыта и специальных знаний или если информация по ним неполна или недостоверна (банки будут обязаны раскрывать риски финансовых продуктов и инструментов по установленным Банком России требованиям). Из американского опыта в законопроект вошло в качестве крайней меры право Банка России потребовать обратного выкупа у граждан финансовых продуктов, проданных без должного информирования после вступления закона в силу.
Споры Банка России с рынком привели к исключению из законопроекта ограничений на маржинальную торговлю – с условием, что брокеры откажутся от автоматического предоставления плеча и будут каждый раз запрашивать подтверждение согласия у клиента. Кроме того, Банк России согласился не запрещать продажу облигаций с купоном менее 2/3 ключевой ставки.
Не подпадают под ограничения акции из котировальных списков, иностранные акции, включенные в один из индексов из установленного ЦБ перечня (и при условии, что инвестору объяснили, как с них платить налоги), облигации федерального займа, корпоративные облигации с инвестиционным рейтингом, а также фьючерсы и опционы. Большинство изменений вступят в силу со дня опубликования закона.
«Российская газета», Марат Самитов (руководитель бухгалтерской компании), 18.05.2021: Включить обновления
Экстремальные условия, вызванные пандемией, и стихийность коронавируса создали непростую среду для многих сегментов российского рынка. Диапазон компаний, занимающихся финансами, очень широк – этим обусловлена и их разная подготовленность к удаленному формату работы. Банки, особенно цифровые, практически не испытывали существенных сложностей – ковид стал для них лакмусовой бумажкой и проверкой ранее выстроенных процессов. Консультации по операциям, выдача справок и даже карт – большинство популярных услуг было доступно онлайн.
Многие столкнулись с необходимостью улучшения пользовательского опыта своих клиентов. Не имея возможности «прийти туда, где карту получали», люди решали все задачи в приложении, и было важно сделать их путь к любой опции беспрепятственным. Банки теперь удерживают старых и привлекают новых клиентов не только за счет выгодных финансовых предложений, но и благодаря упрощенной схеме взаимодействия с учреждением.
Менее уверенно себя чувствовали инвесторы. От прежнего плана действий пришлось отказываться почти всем: надо было анализировать рынок и угадывать, какие его сегменты выиграют от пандемии и экономического кризиса, наступившего параллельно. Специалисты отмечали рост торгов и приток новых участников на биржи – особенно в городах-миллионниках.
Некоторые B2B-компании, деятельность которых тесно связана с другими игроками, оказались под ударом. Ведь ведение бухгалтерского учета на аутсорсе часто практикуют салоны красоты, фитнес-клубы, заведения общепита, но именно они сильнее других пострадали от пандемии. Также пандемия сказалась на клиентах с убыточной бизнес-моделью. Прибыльные проекты остались на плаву. Все предприниматели, которым пришлось в какой-то момент спасать бизнес, начали сокращать затраты на него, и B2B-компаниям требовалось доказать, что их услуги – все еще важная статья расходов.
Многие аутсорсинговые фирмы, перейдя на удаленный формат работы, больше не планировали возвращаться в офис – это позволило сэкономить значительную часть средств. Почти всем игрокам пришлось подтянуть IT-инфраструктуру, но благодаря этому прибыль некоторых компаний за прошедший год даже увеличилась. Несмотря на то, что какая-то часть игроков (чаще – мелких) ушла в тень, крупные предприниматели остались. Одни нуждались в консультациях, другие отказались от штатных юристов и бухгалтеров и хотели полный сервис, третьи размышляли, как сэкономить на налогах.
Главным было не потеряться в потоке неутешительных новостей, а работать так же, как и в обычное время, – не обращая внимания на официальные послабления со стороны государства. Иногда привлекательными они оказывались только на первый взгляд. Грамотные специалисты отговаривали своих клиентов от «льготных кредитов», ведь самостоятельно усложнять финансовое положение в кризис не стоит, однако обращали их внимание на новые условия упрощенного налогообложения. Власти некоторых регионов существенно снизили эту ставку, что очень помогло малому и среднему бизнесу.
Как и остальные государственные ведомства, налоговая инспекция соблюдала все требования по режиму самоизоляции. Взаимодействовать с ними многим было и без того непросто, а «удаленка» только усугубила ситуацию. Предприниматели попадали в парадоксальные ситуации: сначала не могли дозвониться до нужного инспектора, затем, когда они являлись по вызову, их не допускали внутрь, а потом – получали свои штрафы.
Новые условия жизни и работы, продиктованные пандемией, но вскоре прочно укоренившиеся в обществе, уже поставили под вопрос существование многих профессий. Однако возлагать всю финансовую часть компании на компьютер предприниматели пока не спешат. Квалифицированных бухгалтеров не лишит работы даже полная автоматизация большинства процессов.
Очень часто, проверяя работу предыдущих бухгалтеров у наших новых клиентов, мы замечали нелепые технические ошибки. Переход на электронную сдачу отчетности может превратиться в источник проблем: многие организации научились хитрить и злоупотреблять этой формой работы для сдачи отчетности. На профессиональных форумах пользователи рассказывают, что сталкивались с «намеренно некорректными» или фейковыми документами, а также недобросовестным поведением сотрудников налоговых инспекций.
Плюс к этому антиотмывочный закон 115-ФЗ обязывает банки контролировать все операции, чтобы предупредить начисление «преступных» доходов. Однако они иногда злоупотребляют своим положением и накладывают избыточные санкции. Однажды банк, усомнившись в одной из операций фирмы-клиента, потребовал в течение нескольких часов целый ворох документов – от штатного расписания до пояснения о формировании выручки. Якобы по закону. Поэтому, не получив комплекта документов в назначенное время, банк заблокировал счет и дал распоряжение о его полном закрытии. Компания не растерялась и пошла в суд, где доказала неправомерность действий банковских работников.
...И все-таки выживут на рынке лишь те, кто сумеет адаптироваться к новым реалиям. За последние месяцы в России вырос спрос на внешние бухгалтерские услуги: именно они интересуют 12 процентов бизнесменов, решивших отдать бэк-офис на аутсорс. Предприниматели пересмотрели свое отношение к внештатным специалистам. Вынужденное знакомство с новыми площадками, инструментами, требованиями рынка заставило их обращаться за помощью к консультантам, способным помочь рассчитать риски, распределить ресурсы и даже перезапустить работу компании по многим направлениям.
«Российская газета», Лариса Ионова, 18.05.2021: Цены на привязи
На юге России организовали постоянный мониторинг стоимости продуктов
Губернатор Ростовской области поручил постоянно отслеживать изменения цен на плодоовощную продукцию и вести мониторинг в еженедельном режиме. Это связано, в том числе, с ситуацией на крупнейших оптовых торговых площадках в Аксайском районе, где была сосредоточена поставка овощей и фруктов. После скандального закрытия рынков возникла обеспокоенность, что неизбежно вырастут цены в мелких торговых точках в Ростове и области. Чтобы не допустить подорожания плодоовощной продукции, оптовая торговля оперативно была организована на другой площадке.
Как отметил замгубернатора Ростовской области Виктор Гончаров, небольшой скачок был зафиксирован 29 апреля и 4 мая, подорожали помидоры и огурцы. По словам чиновника, это связано с майскими и пасхальными праздниками, после них цены стабилизировались. В целом же, утверждают в региональном правительстве, заметного роста цен на социально значимые продовольственные товары (например, лук, картофель, капусту, морковь) не наблюдается.
На стоимость плодоовощной продукции влияет и сезон: старые овощи заканчиваются, а привозные молодые ценятся больше, на них и цена выше. В среднем по регионам ЮФО значительное удорожание сложилось по продукции, запасы которой подходят к концу, в частности на свеклу (на 46 процентов), морковь (на 44,2), репчатый лук (на 27,7).
– Многолетние наблюдения за изменением цен на плодоовощную продукцию позволяют говорить о традиционной динамике, когда сезонность является основным фактором, влияющим на рост или снижение цен, – отметили в Ростовстате. – Причем это характерно для всех регионов страны, и юг России здесь не исключение. За четыре месяца текущего года плодоовощная продукция, включая картофель, в регионах ЮФО подорожала на 14,3 процента (к декабрю 2020 года), что выше, чем в среднем по РФ, на 9,9 процента. Вместе с тем если вспомнить ситуацию весны прошлого года, то цены в этом сегменте выросли в ЮФО на 26,5 процента, в РФ - на 23,1.
По регионам ЮФО рост цен на эти продукты колебался в диапазоне от 18,1 в Севастополе до 10,3 процента в Республике Адыгея. Что касается донского региона, то в апреле увеличение цен на плодоовощную продукцию было ниже, чем в среднем по ЮФО – 13,2 процента к декабрю прошлого года.
Также, как и всегда, лидером по удорожанию стал картофель. Цены на этот продукт увеличились в среднем по ЮФО на 39 процентов, в РФ – на 40,6. Наибольшее удорожание картофеля зафиксировано в Краснодарском крае (на 47), а наименьшее – в Республике Крым (на 31,8).
В целом, по мнению аналитика агентства Infoline Ивана Федякова, нынешней весной стоимость овощей и фруктов выросла не столь существенно, как это обычно происходит в данное время года. Цены сдержали своевременно принятые правительством меры, в частности, соглашение с производителями и ретейлерами, а также повышение экспортных пошлин, введение новых пошлин и квот. С конца весны цены, надеется он, начнут постепенно балансироваться естественными рыночными механизмами.
– Цены по ряду позиций стали более привлекательными для агропроизводителей, поэтому можно ожидать, что урожайность будет выше и выпуск продукции больше, чем в 2020 году. Мы не ожидаем, что после отмены соглашения произойдет рост цен. К осени цены должны сбалансироваться сами собой, – считает эксперт.
При этом экономист Владислав Жуковский полагает, что попытка сдерживать розничную цену обречена на провал, если не контролировать ситуацию по всей цепочке. Отпускная цена у производителей тех же овощей, считает он, за последние два-три года не выросла. А налоги и издержки увеличились, упал курс рубля. Односторонняя заморозка розничной цены без развития кооперативной торговли, без снижения налогов на реальное производство грозит массовым банкротством мелких и средних производителей продукции и сырья, и вот этого допустить нельзя.
Прямая речь
Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин:
– Мы за то, чтобы наши производители зарабатывали на экспорте. Но не в ущерб интересам главных своих покупателей, которые живут в России. И здесь важно сказать еще об одной причине роста цен. Это жадность отдельных производителей и владельцев торговых сетей. Хочу напомнить: у правительства достаточно инструментов, чтобы обуздать аппетиты тех, кто наживается на ажиотажном спросе во всех сферах.
«Российская газета», Матвей Линник, 19.05.2021: Трутнев предложил повысить налоги предприятиям, где не растут зарплаты
Для предприятий, где темпы роста заработной платы отстают от темпов инфляции, необходимо повысить налоги на дивиденды. Об этом заявил вице-премьер, полпред президента России в ДФО Юрий Трутнев на форуме «ProДФО – Хабаровский край».
Он отметил, что полпредство следит за обстановкой и обращает внимание на беспокойство людей, связанное с ростом цен. «Мне вообще кажется, что можно бы и связать темпы роста зарплаты на предприятии с налогообложением дивидендов собственников. Чтобы они понимали, что если они сами хотят зарабатывать деньги, то они и людям должны помогать, с людьми делиться прибылью предприятия», – сказал вице-премьер. По словам Трутнева, этим вопросом «точно надо заниматься», а соответствующие предложения он вынесет на рассмотрение премьер-министра Михаила Мишустина.
«Российская газета», Роман Маркелов, 21.05.2021: Налоговые вычеты станет получать намного проще
С сегодняшнего дня начинает работать новый порядок получения части налоговых вычетов. Так, вычет из налога на доходы физлиц (НДФЛ) по расходам на покупку жилья, земли и по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) можно будет оформить автоматически: то есть без сбора каких-либо документов и без посещения налоговой инспекции.
Получить упрощенный налоговый вычет можно на приобретение жилья, уплату процентов по ипотеке и в сумме внесенных на ИИС средств (тип «А»): в два раза быстрее по сравнению с действующим порядком, без декларации 3-НДФЛ и пакета подтверждающих право на вычет документов. А для получения инвестиционного вычета типа «Б» у налогового агента теперь не потребуется посещать налоговый орган, рассказали в Федеральной налоговой службе (ФНС).
Речь идет о вычете до 52 тыс. руб. в год для ИИС, до 260 тыс. руб. при покупке квартиры или строительстве дома или дачи (и покупки земли под строительство), а также до 390 тыс. руб. при погашении процентов по ипотеке. При этом расходы на строительство того же жилого дома должны быть документально подтверждены (договорами с подрядной организацией, платежными документами на оплату работ по строительству и приобретению материалов и так далее).
Всю информацию о праве конкретного физлица на указанные вычеты налоговики смогут получать от банков или брокеров, которые с 21 мая начинают подключаться к соответствующему сервису ФНС. При этом перечень банков-участников системы будет актуализироваться в специальном разделе на сайте ФНС, а как только от них поступит необходимая информация по вычету, налогоплательщиков проинформируют специальным сообщением в личном кабинете, рассказывают в налоговой службе.
«О самой возможности получения вычета в упрощенном порядке укажет автоматически предзаполненное заявление на вычет в личном кабинете налогоплательщика-физлица, сформированное по итогам 20-дневной проверки полученных от банка сведений. Там же налогоплательщики смогут отследить процесс получения вычета: с момента подписания предзаполненного заявления до возврата налога», – объясняли в ФНС.
До появления предзаполненного заявления в личном кабинете не требуется никаких действий. Чтобы уточнить, можно ли получить налоговый вычет в упрощенном порядке, можно обратиться к банку, с которым заключен договор на ведение ИИС или на приобретение имущества, указывали в ФНС.
Новый упрощенный порядок получения указанных вычетов сокращает срок проведения стандартной камеральной проверки с трех месяцев до одного. Кроме того, деньги будут возвращаться на указанные плательщиком банковские реквизиты в срок до 15 дней вместо обычного месяца.
Новая возможность получать вычеты автоматически при этом не отменяет общих правил предоставления имущественных и инвестиционных налоговых вычетов через подачу декларации 3-НДФЛ, как это было раньше. В ФНС отмечают, что в упрощенном порядке можно получить те налоговые вычеты, право на которые возникло у налогоплательщика с 1 января 2020 года.
«Парламентская газета», Виктория Карташева, 17.05.2021: Налоговые льготы для медизделий с российской регистрацией предлагают сохранить
В Министерстве здравоохранения предложили сохранить налоговые льготы для медицинских изделий, которые зарегистрированы в соответствии с российским законодательством. Соответствующий законопроект опубликован на портале проектов нормативных правовых актов. Изменения вносятся в Налоговый кодекс Российской Федерации.
Согласно ему, производители при продаже медицинских товаров, зарегистрированных по правилам Евразийского экономического союза и по внутрироссийским процедурам, освобождаются от налога на добавленную стоимость в размере 10%. Однако для последних установлено ограничение по времени – до 31 декабря 2021 года.
В свою очередь, Минздрав предлагает снять это ограничение. Таким образом, после 1 января 2022 года на территории России сохранится возможность продать без налогообложения более 30 тысяч медицинских изделий, прошедших регистрацию в соответствии с российским законодательством.
По словам авторов инициативы, если изменения не внести оперативно, то с начала следующего года такая категория медизделий будет облагаться налогом по ставке 20 процентов. Из-за этого увеличится стоимость закупаемого оборудования, что приведёт к повышению финансовой нагрузки на всю систему здравоохранения.
Ранее сообщалось, что Министерство здравоохранения предложило изменить правила государственной регистрации медицинских изделий для их ускоренного вывода на рынок. Согласно проекту постановления Правительства, отечественные производители медицинской продукции при её регистрации в рамках экспертизы качества и безопасности должны будут подтверждать только результаты технических и токсикологических испытаний.
«Парламентская газета», Жанна Звягина, 18.05.2021: Инвесторов могут освободить от налогов на дивиденды при участии в IPO российских компаний
Первый замглавы Центробанка Сергей Швецов сообщил о рассмотрении регулятором вопроса об освобождении инвесторов от уплаты налога на дивиденды российских компании при приобретении их акций в ходе IPO (первичного размещения на бирже). «Если компания, которая выходит на IPO, становится публичной, то ее собственникам, которые приобретают акции, на какой-то период могут предоставляться льготы по налогообложению дивидендов», – цитирует ТАСС его заявление. Швецов также не исключил распространения этой льготы на иностранных инвесторов при условии, что покупка бумаг была осуществлена ими не на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Ранее во вторник Госдума рассмотрела во втором чтении законопроект, который обязывает банки, страховые агенты и негосударственные пенсионные фонды раскрывать информацию о плюсах и минусах инвестиционных продуктов, которые предлагаются гражданам. Если они умолчат о рисках, Центральный банк обяжет их выкупить обратно ценные бумаги.
«Парламентская газета», Евгения Филиппова, 19.05.2021: Инвесторов предлагают лишать налоговых льгот за снижение сумм вложений
Если во время налоговой проверки выяснится, что участник регионального инвестиционного проекта не выполняет взятые на себя обязательства, в том числе по объёмам инвестиций, его смогут лишить статуса инвестора, а недостающую сумму налога – заставить вернуть. Соответствующий законопроект (№ 1145997-7) Госдума приняла в первом чтении 19 мая.
«Законопроект направлен на выполнение перечня поручений Президента РФ от 3 марта 2020, согласно которому в случае нарушения обязательств по объёмам инвестиций, сумма налогов, не уплаченных в связи с предоставлением льгот, подлежат восстановлению», – сказала член Комитета по бюджету и налогам Галина Данчикова, представляя законопроект на заседании Госдумы. Кроме этого, законопроектом предлагают лишать компанию статуса участника регионального инвестиционного проекта, если во время налоговой проверки выявили, что участник не выполняет свои обязательства, предусмотренные инвестиционной декларацией, в том числе, в части сумм финансирования капитальных вложений.
Иллюстрации: сайт онлайн-форума «ProДФО – Хабаровский край».
