«Российская газета», Юлия Гуреева, 31.03.2025:
Мошенники начали представляться сотрудниками Центробанка для кражи средств
У мошенников появилась новая схема, в которой они представляются сотрудниками Центробанка: преступники отправляют жертве электронное письмо с логотипом регулятора, где указаны фамилия, имя и отчество человека. Об этом рассказали в пресс-службе Банка России.
Аферисты сообщают, что у человека якобы есть учетная запись в европейской финансовой организации, и требуют закрыть «международный счет» с крупной суммой денег. Также они предлагают вывести средства с сохранением процентного дохода с помощью российского банковского счета, на котором лежит больше всего денег. «Чтобы получить более подробные инструкции, человеку следует ответить на письмо или связаться с его отправителями через мессенджеры. В некоторых письмах прилагается фишинговая ссылка на сайт, где предлагается ввести личные данные и банковские реквизиты якобы для идентификации и закрытия счета», – уточнили в пресс-службе.
В письме преступники предупреждают, что отказ от закрытия счета грозит арестом имущества, штрафом или принудительным взысканием с заработной платы. «В дальнейшем мошенники могут использовать эти сведения для хищения денег или оформления кредитов и займов», – объяснили в Центробанке. Там также добавили, что в ссылке, которую отправляют злоумышленники, может быть вредоносное программное обеспечение. Оно автоматически попадает на устройство пользователя, давая мошенникам доступ к приложениям банков.
«Будьте бдительны и не реагируйте на такие письма: не переходите по ссылкам в сообщении, не предоставляйте личную и финансовую информацию. Настоящие сотрудники Банка России не звонят людям и не направляют им копии каких-либо документов, не запрашивают персональные и банковские сведения, не предлагают совершить какие-либо операции со счетом», – напомнили в пресс-службе.
Там посоветовали установить антивирусную программу и регулярно обновлять ее. Если на почту придет подозрительное письмо, следует позвонить в свой банк – его номер указан на оборотной стороне карты и на сайте.
Источник. Иллюстрация: изображение от storyset на Freepik.
«Российская газета», Роман Маркелов, 31.03.2025:
Мировые центробанки начали распродавать госдолг США
Ряд центральных банков мира начали активнее продавать американские облигации (то есть свои вложения в госдолг США – казначейские облигации, они же трежерис) и больше вкладываться в золото. Это серьезный индикатор неопределенности в мировой экономике. Теоретически с вложениями других государств в американские казначейские облигации может получиться то же, что и с международными расчетами в долларах: то есть пользоваться, конечно, не перестанут, но присутствие по возможности сократят.
Как следует из наиболее свежей по состоянию на конец марта статистики, чистые продажи трежерис иностранными держателями составили 34,41 млрд долл. в ноябре, 49,69 млрд долл. в декабре и 13,3 млрд долл. в январе. Таким образом, американских гособлигаций за три месяца было продано примерно на 100 млрд долл. Всего за рубежом казначейских облигаций США куплено на 8,5 трлн долл., поэтому текущий отток для состояния американских финансов болезненным не станет. Но здесь важны сама тенденция и список продавцов американского госдолга.
«Основными продавцами выступили Япония, Китай, Бразилия и Индия, суммарно сократившие вложения за год на 136 млрд долл. Япония и Китай уже много лет сокращают долю в казначейских обязательствах США в рамках диверсификации структуры вложений международных резервов. Китай и Индия все больше отдают предпочтение золоту. Например, доля золота в резервах Китая за последние 10 лет выросла более чем вдвое – до 5,3%», – рассказывает руководитель аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев.
Мотивация у этого блока продавцов, состоящего в основном из дружественных России стран, очень простая. Опыт блокирования части российских международных резервов заставляет ряд других стран пересмотреть политику покупки активов в государственные фонды в пользу более предсказуемых с геополитической точки зрения активов, подчеркивает эксперт.
Второй блок продавцов американского госдолга – центробанки стран, которые сложно заподозрить хотя бы в малейшей дружественности России. Так, по данным Goldman Sachs, рекордсмен декабрьских продаж – Великобритания, а январских – Канада. Здесь логика уже другая, но это тоже прямое управление рисками. Причина продаж – тарифные войны, развязанные президентом США Дональдом Трампом в первые недели пребывания в должности. На данный момент повышенные пошлины введены им против Канады, Мексики, Китая и Евросоюза. «Усиление тарифных войн повышает риск стагфляционного сценария для самих США. Это может привести к росту доходностей казначейских обязательств США, а значит, текущие владельцы этих бумаг понесут убытки», – поясняет Евстифеев.
По его прогнозу, динамика распродаж трежерис продолжится и даже может ускориться, поскольку со стороны геополитики обстановка в мире остается напряженной, а нагнетание тарифной войны США только усиливает нестабильность. Пока ситуация выглядит не слишком критичной, но ее способна усилить проблема госдолга США, соглашается начальник отдела аналитики и продвижения «БКС Мир инвестиций» Оксана Холоденко.
По мнению же эксперта по фондовому рынку «Гарда Капитал» Кирилла Селезнева, статистика февраля-марта может показать и стабилизацию покупок трежерис как менее волатильного, чем акции, актива. К тому же в марте ФРС США дала сигнал того, что базовая ставка может быть понижена два раза в 2025 году, что стало позитивным сигналом для инвесторов в облигации, добавляет он. «Несмотря на то, что отношение госдолга США быстро приближается к отметке 130%, спрос на казначейские обязательства сохраняется, что вызвано отсутствием аналогичных рынков в мире, которые были бы сравнимы по объемам и ликвидности», – указывает Евстифеев.
Массово продавать госдолг поводов нет, поскольку в этом случае международные резервы стран будут терпеть убытки вместе с ростом доходностей казначейских обязательств. Кроме того, подорожает и весь внешний долг для большинства стран, поскольку казначейские обязательства США являют безрисковой ставкой при займах в долларах, говорит аналитик.
Однако кредитное агентство Moody’s прозрачно намекает, что близко к понижению кредитного рейтинга США: в этом случае США потеряют ААА-рейтинг, то есть формальный статус безрисковой экономики. «Рост стоимости заимствований будет означать дополнительные риски для динамики дефицита бюджета. Для стабилизации ситуации необходимо подтверждение, что текущая администрация будет позитивно влиять на экономику и динамику долга США, а для этого требуется время. Пока что неопределенность очень высока», – резюмирует старший аналитик УК «Первая» Глеб Бобков.
Источник. Использованы иллюстрации: изображение от drobotdean на Freepik, изображение от Rochak Shukla на Freepik.
«Российская газета», Марина Гусенко, 03.04.2025:
Минфин хочет освободить от НДФЛ выплаты компаний на детей до 1 млн рублей
В Минфине подготовили поправки в Налоговый кодекс, благодаря которым не будет облагаться налогами единовременная корпоративная выплата в сумме до одного миллиона рублей работникам, у которых родился ребенок. Сейчас не облагаются налогами единоразовые выплаты до 50 тысяч рублей.
Цель поправок – сделать налоговые условия для семей с детьми более благоприятными. «Поправками предусматривается увеличение до 1 млн рублей на каждого ребенка не облагаемых НДФЛ и страховыми взносами сумм единовременных выплат», – приводит пояснения ведомства ТАСС.
Речь идет о материальной помощи, которую оказывает работодатель работникам в первый год после рождения, усыновления ребенка или оформления опеки. Также поправки позволят включать эти траты со стороны работодателей в состав нереализационных расходов, которые учитываются при определении налоговой базы по налогу на прибыль.
Источник. Фото: сайт Правительства Челябинской области.
«Российская газета», Сергей Болотов, 03.04.2025:
Минфин и ЦБ тестируют программируемые платежи цифровыми рублями
Перенос даты запуска цифрового рубля в массовый оборот с 1 июля 2025 года на более поздний срок не остановил активное тестирование новой технологии, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Помимо основных платежных механизмов цифровыми рублями, Минфин и ЦБ тестируют программируемые платежи, выяснила «Российская газета».
«Продолжаем активно работать над цифровым рублем. Технологически мы и многие банки готовы. Мы решили больше времени взять на эксперимент. Много мифов по поводу цифрового рубля и «страшилок». Видим по реакции людей: нужно больше времени, чтобы они просто привыкли к тому, что существует третья форма денег. Использование цифрового рубля будет абсолютно добровольным, у людей всегда будет возможность выбирать между цифровыми, безналичными и наличными рублями», – пообещала Набиуллина во время выступления в Госдуме.
Один из проблемных вопросов – издержки небольших банков на внедрение цифрового рубля, которое обходится им недешево. «Данные пилота дают нам возможность предметно обсуждать с банками экономические модели, чтобы им было выгодно развивать связанные с цифровым рублем сервисы. Дополнительное время нам позволит отработать с банками все экономические модели», – сказала Эльвира Набиуллина.
Точную дату запуска глава ЦБ не назвала, но отметила перспективы применения цифрового рубля для выплат из госбюджета. «Когда разного рода целевые субсидии бюджет предоставляет, чтобы быть уверенными полностью в целевом их использовании. Мы сейчас отрабатываем это с казначейством достаточно активно», – рассказала она. В этом плане использование цифрового рубля обсуждается для выплат социальных пособий.
Глава департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина накануне сообщала, что количество физических лиц – участников закрытого этапа тестирования цифрового рубля выросло с 500 человек на старте в 2023 году до 2 тыс., а число юрлиц – до 50 компаний. В ближайшее время планируется, как минимум, удвоить их число до 100-120 организаций. За время тестирования физлица выполнили более 55 тыс. переводов в цифровых рублях. В том числе было проведено около 15 тыс. платежей за товары и услуги, а также исполнено более 12 тыс. смарт-контрактов.
В Минфине цифровой рубль тоже планируют использовать для заключения смарт-контрактов. Это технология, позволяющая автоматически следить за использованием денег согласно заданным параметрам. Например, одобрять или отклонять платежи, а также создавать отчеты о расходах. Новая технология позволит оптимизировать множество процессов и снизить влияние человеческого фактора на проведение платежей, а также обеспечит самое строгое исполнение всех правил и условий. В результате прозрачность расходования бюджетных средств должна будет повыситься, а расходы на контроль – снизиться.
«Мы тестируем использование цифрового рубля, в том числе, в бюджетном процессе. Пока что – просто с платежами. Начали еще в прошлом году, в этом году планируем тестирование расширять, чтобы перейти к следующему этапу – это как раз использование смарт-контрактов. Ключевой плюс этой технологии – возможность программировать платежи», – рассказал «Российской газете» замминистра финансов РФ Иван Чебесков.
Программируемый через смарт-контракт платеж отличается от обычного тем, что плательщику становится гораздо проще следить за расходами, пояснил Чебесков. «Приведу пример. Допустим, я передал человеку 100 рублей, а он взамен взял на себя определенные обязательства. Сейчас я вынужден сам следить за выполнением такого договора, иначе есть риск, что мои деньги будут потрачены контрагентом впустую. Если мы заключили с ним смарт-контракт, то цифровые рубли будут перечислены исполнителю автоматически только после того, как он исполнит указанные в таком контракте условия. Поэтому смарт-контракты – это значительный шаг вперед с точки зрения сокращения издержек на контрольные мероприятия», – объяснил замглавы Минфина.
В Госдуме работу правительства и Банка России над цифровым рублем поддерживают, заявил «РГ» председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он указал на пользу от новых технологий не только для государства, но и для бизнеса. Ведь платежи в цифровых рублях обойдутся дешевле безнала, а для физлиц и вовсе будут бесплатными.
«Цифровой рубль позволяет бизнесу экономить на транзакционных издержках. На данный момент действуют нулевые тарифы, затем, после массового внедрения цифрового рубля, комиссия для юрлиц будет минимальной, а для граждан все операции останутся бесплатны навсегда. Кроме того, технология улучшит клиентский сервис: покупатели смогут расплачиваться в любых торговых точках через смартфон по единому QR-коду. В перспективе использовать цифровые рубли можно будет даже без доступа к интернету», – сообщил депутат.
При этом цифровой рубль будет обладать максимальной степенью надежности – его попросту невозможно будет украсть, поскольку все транзакции будут проходить в системе Банка России, подчеркнул Анатолий Аксаков. «Для российской экономики цифровой рубль открывает стратегические возможности повышения эффективности государственных расходов. Средства можно будет «окрасить», что позволит обеспечить строго целевой характер расходов – деньги будут потрачены ровно на те цели и в том объеме, как это и предусматривалось. Нецелевые расходы, намеренные или непредвиденные ошибки при перечислении средств ввиду исключения человеческого фактора будут невозможны», – заметил он. Для бизнеса технология смарт-контрактов, на которой базируется цифровой рубль, также позволит автоматизировать расчеты, обеспечить корректное исполнение контрактов и повысить финансовую надежность заключенных сделок, добавил он.
Новая форма рубля позволит совершать не только повседневные операции, но и вкладывать средства в финансовые активы, в том числе через фондовый рынок, говорят в «Ингосстрах банке», который с самого начала участвует в закрытом этапе тестирования. «Оплата покупок будет проходить по универсальному QR-коду на базе Национальной системы платежных карт (НСПК). В перспективе станут доступны бесконтактные платежи по NFC. Благодаря блокчейн-технологии транзакции с использованием цифровых рублей смогут проводиться даже в условиях временной недоступности интернета», – рассказал «РГ» представитель банка.
По его оценкам, цифровой рубль будет способен занять заметную долю рынка внутренних платежей в России, снизив объем операций с банковскими картами. Это порядка 8–10% чистой прибыли кредитных организаций. Новинка позволит малым и средним банкам повысить свою конкурентоспособность в сфере платежных и эквайринговых сервисов, где обычно доминируют крупные игроки рынка. Ранее «Российская газета» писала о том, что Минфин, Банк России и Федеральное казначейство обсуждают использование цифрового рубля для выплат социальных пособий.
Что еще изменится
Банк России совместно с другими дружественными странами тестирует новый способ трансграничных платежей по QR-коду, сообщила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина. Новинка будет работать на базе Системы быстрых платежей (СБП), которая уже хорошо знакома россиянам.
«Продолжается работа по внедрению оплаты по QR-технологии, в том числе и для трансграничных операций, чтобы люди имели возможность не только переводить деньги, но и оплачивать товары и услуги в своих зарубежных поездках. Уже идут пилоты по интеграции наших QR-систем на базе СБП с рядом зарубежных систем. Четыре страны буквально в ближайшее время запускаются, с тремя уже достигнуты договоренности», – рассказала Бакина депутатам Госдумы.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы. Иллюстрация: сайт Банка России.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 01.04.2025:
Правила выдачи кредитов изменятся с 1 апреля
Банки возвращаются к ограничению полной стоимости займов
Центробанк приостанавливал ограничение полной стоимости кредитов (ПСК), в том числе для ипотеки, в конце прошлого года, чтобы финансовые организации адаптировались к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия послабления банки успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов. С 1 апреля ЦБ решил вернуть ограничения: полная стоимость кредита не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение по соответствующей категории займа. Это поможет контролировать рост банковских ставок, считают в ЦБ. «Парламентская газета» выясняла, стоит ли россиянам надеяться на снижение процентов по кредитам.
Банки адаптировались
Центробанк приостановил 10 октября 2024 года ограничение ПСК по ипотечным потребительским кредитам на покупку или строительство жилья, приобретение земельного участка. А с 1 января ПСК отменили и для остальных кредитов: для кредитных потребкооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребкооперативов, ломбардов – по всем категориям потребительских займов, а для микрофинансовых организаций – по отдельным категориям потребзаймов.
Снятие ограничений, по мнению регулятора, должно было помочь финансовым организациям адаптироваться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. Напомним, во втором полугодии 2024 года Банк России несколько раз повышал ключевую ставку – к концу года она выросла до 21 процента.
В сообщении на сайте ЦБ указано, что за время действия послабления участники рынка успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов: «Теперь, когда рыночные условия в целом стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, финансовые организации могут соблюдать ограничение ПСК в обычном режиме».
Поэтому с 1 апреля ЦБ решил вернуть ограничения: полная стоимость кредита не должна более чем на 30 процентов превышать среднерыночное значение для соответствующей категории кредита. Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, пояснил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. «Не более 30 процентов – это включая все платежи по кредиту. Если банки не будут придерживаться этого правила, то Центральный банк станет пресекать такие действия и наказывать», – добавил он.
Подешевеют, но не сразу
Аксаков напомнил, что в конце прошлого года предсказуемость в банковском секторе оставляла желать лучшего из-за высокой инфляции и серьезных корректировок ключевой ставки. «В таких условиях было трудно отрегулировать ситуацию, чтобы банки могли прибыльно, с выгодой для себя расширять кредитование в рамках ограничений, которые существовали по предельным отклонениям кредитных процентов от ключевой ставки. Сейчас ситуация стабилизировалась, рынок выровнялся, понимание, предсказуемость развития рынка кредитования есть. И чтобы не было злоупотребления со стороны финансовых институтов при потребительском кредитовании, Центральный банк вернулся к практике установления лимитов ограничений по предельным ставкам потребкредитования для населения», – уточнил Аксаков.
Это в интересах россиян, добавил он, «потому что люди будут иметь предсказуемую ситуацию с кредитованием, и это очевидно будет способствовать более эффективному обслуживанию предоставляемых потребительских кредитов». Однако ждать мгновенного снижения стоимости кредитов не стоит, считает парламентарий. Процесс начнется вместе с уменьшением ключевой ставки.
«Но в значительной степени это зависит от уровня инфляции, – отметил Аксаков. – А на инфляцию влияет и кредитная политика ЦБ, и регуляторная политика сдерживания активного потребительского кредитования, и бюджетные расходы Правительства. То есть если дефицит бюджета не будет нарастать, а будет в рамках запланированного, то, очевидно, это тоже поспособствует снижению инфляции».
Также на инфляционные процессы влияет и курс рубля. А он зависит в числе прочего и от внешнеполитических факторов, где пока нет ярко выраженной тенденции – «то позитив, то негатив», напомнил депутат. По наблюдениям Аксакова, в банковском секторе уже прослеживается слабенькая тенденция к снижению процентных ставок по вкладам, но «что касается кредитов, то тут пока трудно говорить что-то определенное: пока все ждут сигнала от Центрального банка».
Источник. Фото: изображение от Freepik (ИИ-генерация), изображение от pikisuperstar на Freepik.
«Парламентская газета», Андрей Кузьменко, 02.04.2025:
Центробанк намерен при любом сценарии вернуть инфляцию к цели в 2026 году
Центробанк намерен при любом развитии ситуации вернуть инфляцию к цели в 2026 году. Об этом свидетельствует резюме обсуждения ключевой ставки, размещенное 2 апреля на сайте регулятора.
Банк России 21 марта сохранил ключевую ставку на уровне 21 процента годовых. Сегодня замглавы ЦБ Алексей Заботкин не исключил дополнительного повышения ставки, если инфляция снизится недостаточно.
«Банк России должен действовать так, чтобы инфляция вернулась к цели в 2026 году при любом развитии ситуации. Поэтому при принятии решений по денежно-кредитной политике Банк России опирается на устойчивые тенденции в экономике, факторы длительного действия и придерживается консервативного подхода при оценке баланса инфляционных рисков на прогнозном горизонте», – поясняется в резюме. В Центробанке уточнили, что февральский базовый сценарий по-прежнему актуален: регулятор планирует поддерживать жесткие денежно-кредитные условия в течение длительного времени, чтобы достичь цели по инфляции.
В конце марта глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в комментарии «Парламентской газете» допустил, что на следующем заседании Банк России может снизить ключевую ставку до 20,5 процента. Депутат отметил, что инфляция держится на стабильном уровне, но в последнее время раздаются сигналы о начале ее снижения благодаря укреплению рубля и внешнеполитическим изменениям.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 03.04.2025:
В Центробанке не исключили повышения ключевой ставки
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина считает такой сценарий вероятным при усилении инфляции
Результатом повышения ключевой ставки до 21 процента стало замедление инфляции. В ноябре и декабре 2024 года она была опасно высокой – около 14 процентов, в январе уже меньше – 11, в феврале – менее 8 процентов. В следующем месяце инфляция продолжит снижаться и к концу года придет в норму. В то же время в ЦБ с большой осторожностью подходят к снижению ключевой ставки, учитывая опыт 2024 года. На последнем заседании в марте это даже не обсуждалось. При этом увеличение ставки также никто с повестки не снимал. Если инфляционные риски реализуются, как в прошлом году, то такой вариант возможен, не исключила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на совместном заседании думских комитетов по финансовому рынку, бюджету и налогам, по экономической политике и по контролю.
При этом глава регулятора обратила внимание, что снижение рыночных ставок уже началось и по кредитам, и по депозитам. Это, по ее словам, закономерная реакция на снижение и самой инфляции, и опасений по будущей инфляции.
Снижение «ключа» даже не обсуждали
Результатом повышения ключевой ставки в прошлом году до 21 процента стало замедление инфляции. Однако в годовом выражении она еще долго будет высокой, предупредила глава ЦБ. Но для замера текущего инфляционного давления, уточнила она, правильнее смотреть не на рост цен за прошедшие 12 месяцев, а за текущий месяц, но в пересчете на год. «Инфляция в ноябре и декабре была опасно высокой – около 14 процентов, в январе уже меньше – 11, в феврале – меньше 8 процентов. Цифру по марту мы узнаем только на следующей неделе. В следующем месяце инфляция продолжит снижаться и к концу года, по нашей оценке, придет в норму», – сказала Набиуллина, добавив, что данные не означают, что ключевая ставка начала работать только в начале года. «Весь предыдущий год она сдерживала мощное инфляционное давление. Осенью это давление достигло пика, и, чтобы справиться с ним, нам потребовалось повышение ключевой ставки до 21 процента», – напомнила она.
В целом по этому году инфляция будет выше четырех процентов из-за высоких показателей на начало года, спрогнозировала председатель Центробанка. Снижению инфляции, по ее мнению, поспособствует наблюдаемое сейчас укрепление рубля, «но, конечно, если оно будет устойчиво». «Тем не менее, мы с большой осторожностью подходим к снижению ключевой ставки, учитывая опять же опыт прошлого года. На последнем заседании в марте снижение даже не обсуждалось. Более того, «на столе», что называется, все еще повышение ставки, если, как это было в прошлом году, реализуются инфляционные риски», – подчеркнула Набиуллина.
Председатель ЦБ обратила внимание, что снижение рыночных ставок уже началось и по кредитам, и по депозитам. Это закономерная реакция на снижение и самой инфляции, и опасения по будущей инфляции. Ставки по кредитам обычно с некоторым лагом следуют за ставками по ОФЗ, которые заметно снизились с декабря. Сейчас они вблизи уровней мая – июня прошлого года, когда ключевая ставка была на уровне 16 процентов.
«Конечно, нам всем бы хотелось, чтобы ставки снижались быстрее. Но наивно полагать, что ключевая ставка – это такая волшебная палочка, и если снизить ставку, не обращая внимания на высокую инфляцию, последствия будут печальными в виде нового взлета цен и еще более значительного роста рыночных ставок», – предупредила Набиуллина.
Ранее, 28 марта, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков допустил в интервью «Парламентской газете», что со следующего заседания Центробанк может постепенно начать снижать ключевую ставку, например на 0,5 процента. По его словам, сейчас инфляция стабильно держится на уровне десяти процентов и уже есть сигналы о том, что она снижается. Этому способствует внешнеполитическая ситуация, укрепление курса рубля, отметил депутат.
Мошенникам перекрывают кислород
Помимо ключевой ставки, важное место в сегодняшней повестке ЦБ занимает борьба с мошенничеством. В феврале президент Владимир Путин подписал закон, который предполагает двухдневный «период охлаждения» по денежным переводам. По словам Набиуллиной, регулятор внимательно следит за тем, как применяют его банки. «Можем сказать, что это эффективный механизм, который уже уберег сотни тысяч людей от мошенников, и крупные банки ежемесячно приостанавливают около 300 тысяч переводов на основании информации из нашей базы данных. Очень важно, чтобы в этой базе данных были максимально полные данные о мошенниках и от банков, и от МВД», – пояснила глава ЦБ.
«Не просто полные, но главное, чтобы они быстро к нам попадали, – добавила она. – Для этого мы задаем жесткие требования к банкам и развиваем обмен данными с МВД в онлайн-режиме. Данные, которые запрашивают сотрудники полиции из нашей базы, получают их через минуту после запроса. В свою очередь, банки на основании данных из МВД блокируют карты так называемых дропперов, через которых выводятся похищенные деньги».
По мнению Набиуллиной, сейчас «это самое уязвимое звено мошенников». «Мы последовательно перекрываем им кислород и будем усиливать давление. Кстати, вчера вышло и соответствующее поручение президента. И надо сказать, что мы делаем все для того, чтобы спокойно, как раньше, мошенники уже работать не смогли, даже если ядро находится в другой стране. И здесь мы работаем в тесном взаимодействии с правоохранительными органами», – заверила председатель Центробанка.
В этом году главная задача регулятора в этой сфере, уточнила она, – реализовать на практике новые инструменты, которые дал законодатель, «чтобы люди почувствовали изменения к лучшему». В том числе этому поспособствует закон о противодействии кредитному мошенничеству, закон о сервисе второй руки, который Государственная Дума приняла совсем недавно. «И вместе с Минцифры, Правительством будем работать над созданием единой антифрод-платформы. Наша роль в этом проекте – подключение к платформе банковской системы, и мы к этому готовы», – заверила Набиуллина.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 03.04.2025:
Жуликов хотят оставить без кешбэка
Банкиры и парламентарии обсуждают возможность правового ограничения манипуляций со скидками
Махинации с кешбэками, когда недобросовестные люди систематически покупают товары ради получения бонусных выплат, а затем возвращают покупки продавцу, необходимо пресечь. Ведь ущерб от таких хитромудрых схем, в конечном счете, ложится на магазины, которые, в свою очередь, закладывают издержки в цены. Поэтому целесообразно сформировать базу данных таких лиц и ограничить для них продажи товаров с кешбэком, в том числе используя законодательные решения. Подробнее о новации на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков 2 апреля.
– Гохран заявил о желании приобрести две тонны золота. А если снизить запросы до уровня рядового потребителя – выгодно ли сегодня ему вкладывать свои сбережения в драгоценные металлы?
– Лично я не вкладываю в золото, хотя, признаю, в последнее время желтый металл демонстрирует позитивную динамику с точки зрения цены. Эта динамика может меняться, и все зависит от конъюнктуры на рынке. Но то, что такой инструмент должен быть использован для инвестиций, это факт. Поэтому нам необходимо формировать такой инструмент, который был бы привязан, например, к золоту, и таким образом, в этот инструмент люди могли бы инвестировать. А формирование золотых запасов нам необходимо, в том числе и для того, чтобы уверенно себя чувствовать во взаимоотношениях с нашими зарубежными партнерами. Кстати, когда была волатильность на рынке, после жестких санкционных решений мы наблюдали определенное активное движение золота за пределы нашей страны. Пришлось даже повышать пошлины на вывоз золота для того, чтобы обеспечить определенную стабильность.
– В начале 90-х предприимчивые люди вывозили из страны золотые цепочки и торговали ими на рынках Польши и Венгрии. Зачем сейчас золото тащат за границу?
– Некоторые скупали золото, вывозили его за рубеж для того, чтобы там либо расплачиваться с поставщиками, либо формировать опять же запасы для того, чтобы, опираясь на них, привлекать средства за рубежом. Некоторые говорят о том, что золото, хранящееся в России, может там стоить не так, как если будет находиться за пределами нашей страны. В общем, это рынок, который требует анализа работы профессионалов. Но в любом случае золото – это такой традиционный вечный запас, который желательно иметь у себя в активах. И то, что Гохран, другие какие-то государственные институты приобретают золото для обеспечения стабильности своих взаимоотношений со своими партнерами, это нормальное явление.
– Минфин готовит концепцию токенизации имущества и товаров. На ваш взгляд, возможно ли реализовать идею и какую пользу новация принесет россиянам?
– В принципе токенизация уже идет. В том числе золото может являться таким обеспечением цены бумаг, оборачивающихся на рынке. Очевидно, что оно может быть и обеспечением цифровых финансовых активов, которые будут свободно оборачиваться либо в нашей стране, либо за ее пределами. И каждый приобретатель этого цифрового финансового актива фактически приобретает золото по той цене, которая существует на данный момент на рынке. То же касается выпуска активов, обеспеченных землей, природными ресурсами или недвижимостью. При этом вовсе не обязательно, что эти активы должны продаваться. Но те, кто имеет соответствующее имущество, оборачивая это имущество в токены, сможет продавать его в распределенном реестре. Нормальный процесс развития рынка.
– Получит ли, на ваш взгляд, такое новшество широкое распространение в нашей стране?
– Можно предположить, что как раз распределенный реестр, в котором оборачиваются цифровые финансовые активы, обеспеченные золотом, недвижимостью, землей, какими-то другими ресурсами, будет более мобильным, более ликвидным и, соответственно, получит более широкое развитие, чем это происходило на традиционном рынке ценных бумаг. Они тоже могли бы оборачиваться как инструменты, обеспеченные соответствующими материальными активами, но, видимо, в силу, может быть, ментальности в тот период, когда это все могло развиваться, этого не происходило. Сейчас цифровые инструменты вполне возможно дадут такой мощный толчок, в том числе обороту обеспеченных активов. Тут следует иметь в виду молодое поколение, которое имеет склонность к работе с цифровыми инструментами, и его, вполне возможно, этот инструмент, это направление заинтересует.
– Читатели «Парламентской газеты» проявляют живейший интерес к недавней инициативе Ассоциации банков России, направившей в Роскомнадзор письмо с предложением о противодействии мошенничеству с кешбэком. Предложено создать межбанковские инфраструктурные базы данных клиентов. Поможет ли мера в борьбе с накрутчиками и не приведет ли вообще к отмене кешбэка?
– Поясню, о чем идет речь. Человек купил товар, ему в виде кешбэка вернули часть его стоимости, а потом человек этот товар сдал, уже используя другой платежный инструмент. И тебя не могут вычислить, что это ты купил с кешбэком, а сдаешь его уже по той цене, которая обозначена в этикетке проданного товара. И вот эту разницу гражданин себе присваивает. Явная такая хитрость, мошенничество в определенной степени. И, очевидно, эту хитрость надо пресекать. В любом случае, те торговые точки, которые продавали товары с кешбэком, вряд ли захотят нести большие потери из-за этого.
– И как банкиры предлагают отрегулировать механизм?
– Необходимо все-таки установить контроль за теми, кто эти операции осуществляет. Современные технологии позволяют вычислять их и пресекать такую хитрость. Но пока решения нет, оно только дискутируется, хотя технологически его можно реализовать с помощью имеющихся инструментов, в том числе, может быть, прописав соответствующие нормы в законе.
– Наше издание провело опрос, касающийся самозапрета на кредиты. Больше 25 процентов респондентов ответили, что уже оформили такой запрет, 13 процентов планируют это сделать, 35 процентов сказали, что не планируют и 25 процентов пока не решили. Как вы оцениваете результаты?
– Нормально. Самозапрет на кредиты — это дело добровольное. Каждый человек должен сам принимать решение, нужно ему оформить его или нет. Я оформил почти сразу, как только закон вступил в действие. И в данном случае я даже рекомендации никому не буду давать. Каждый должен принимать решение сам. Но в любом случае, как вы сказали, нормой воспользовались 25 процентов. За такой короткий срок это очень большая цифра, что свидетельствует о востребованности этого инструмента.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы. Иллюстрация: изображение от vectorjuice на Freepik.
«Парламентская газета», Андрей Кузьменко, 04.04.2025:
В Центробанке рассказали, когда могут смягчить денежно-кредитную политику
Центробанк может смягчить денежно-кредитную политику, если инфляция начнет замедляться, а инфляционные ожидания станут ниже прошлогодних уровней. Об этом 4 апреля заявил зампред Банка России Алексей Заботкин.
Накануне глава регулятора Эльвира Набиуллина не исключила повышения ключевой ставки при реализации инфляционных рисков по сценарию 2024 года. В то же время она обратила внимание, что рыночные ставки по кредитам и депозитам уже начали снижаться, и назвала такую динамику закономерной реакцией на снижение, как самой инфляции, так и опасений по будущему росту цен. «Нам надо увидеть, что текущие темпы роста цен замедляются, что не менее важно, а, может, даже более важно, что происходит снижение инфляционных ожиданий», – подчеркнул Заботкин, слова которого приводит «Интерфакс».
Зампред ЦБ пояснил, что оценки инфляции всегда выше фактических данных об индексе потребительских цен, поэтому для смягчения денежно-кредитной политики показатели инфляционных ожиданий должны устойчиво опуститься ниже уровней, которые наблюдались в прошлом году. «Они начали снижаться – хорошая новость, что они начали снижаться, но пока они еще не вышли из того диапазона, который был в 2024 году», – констатировал Заботкин.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Максим Крюков, 04.04.2025:
ЦБ начал работу по обновлению дизайна банкноты номиналом 500 рублей
Центральный банк РФ приступил к работе над обновлением дизайна банкноты номиналом 500 рублей, новую купюру планируется представить до конца 2025 года. Об этом 4 апреля сообщил замглавы регулятора Сергей Белов.
«Работа идет, художники «Гознака» и Банка России уже разработали эскизы этой банкноты», – сказал он в разговоре с «Интерфаксом». По его словам, окончательное решение должен принять совет директоров ЦБ. «Планируем представить банкноту до конца года», – добавил зампред регулятора.
Белов также заявил, что Центробанк не собирается отказываться от чеканки пяти- и десятирублевых монет и наращивать печать банкнот этого номинала. «Мы будем продолжать и чеканить монеты, и печатать банкноты этих номиналов. Мы видим, что купюры востребованы», – сказал он, отметив, что сейчас банкноты номиналом 5 и 10 рублей выпускаются в плановых объемах.
Кроме того, замглавы ЦБ признал, что проблема «оседания» монет у россиян остается, однако она является общемировой. Он напомнил, что два раза в год регулятор проводит акцию «Монетная неделя», в ходе которой граждане могут прийти в банки и сетевые магазины и обменять скопившуюся мелочь на бумажные деньги. По его словам, в 2024 году таким образом удалось вернуть в оборот 320 миллионов рублей.
В декабре прошлого года в Банке России сообщили, что из-за изменения подхода к разработке дизайна банкнот были сдвинуты сроки выпуска купюр номиналом 10, 50 и 500 рублей, их планируется выпустить до 2028 года. Тогда же Белов заявил, что регулятор представит обновленный дизайн банкноты в 1000 рублей в конце 2025 года.
Источник. Использована иллюстрация: изображение от ppart на iStock.