«Российская газета», Екатерина Свинова, 26.08.2024: Экспортеры смогут расплачиваться цифровой валютой с сентября
С сентября бизнес сможет проводить трансграничные расчеты цифровой валютой в рамках экспериментальных правовых режимов (ЭПР). Это поможет решить проблему блокировки платежей иностранными банками и ускорить процесс расчетов с контрагентами, полагают эксперты.
Цифровые валюты существуют в трех основных видах: криптовалюта, стейблкоины и цифровая валюта центральных банков. Их применение в рамках внешнеторговой деятельности позволит стабилизировать взаимоотношения участников сделок и упростить расчеты благодаря осуществлению мгновенных операций с минимальной комиссией, считает заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Светлана Фрумина.
«Сегодня ведется активная работа по преодолению сложностей, связанных с отличием в законодательстве, налогообложением и другими аспектами расчетов между участниками ВЭД. Однако «дорогу осилит идущий», и запуск процесса с 1 сентября позволит начать адаптацию к новым реалиям», – отметила она.
Инициатива направлена на то, чтобы помочь экономике с осуществлением, прежде всего, внешнеэкономических расчетов, которые существенно страдают в условиях санкционных ограничений, считает эксперт Московского отделения «ОПОРЫ России» по финансово-правовой безопасности бизнеса Сергей Елин. Создание альтернативных платежных форматов, по его мнению, позволяет обойти санкционные ограничения во взаиморасчетах и дает более гибкий инструментарий с точки зрения обменных и платежных операций.
Сегодня уже понятно, что криптовалюты будут развиваться во всем мире, добавил он. Те страны, которые будут в этом вопросе иметь опережающий темп роста, в итоге отладят четкую систему регулирования и получат преимущества. Для государственной системы эффективнее выстроить четкие правила, чтобы не было пробелов в нормативном регулировании. «Не случайно обозначается, что это делается в формате эксперимента, потому что очень много аспектов нужно учесть. Безусловно, в процессе будут какие-то корректировки. Но начало положено», – уверен он.
Инициативу поддержал и Юрий Шилов, член генерального совета «Деловой России». По его словам, бизнес ждет запуска эксперимента, поскольку задержки платежей осложняют своевременную доставку товаров. «Мы сейчас по ряду поставок отстаем от графика на два месяца конкретно из-за задержки платежей. Очень ждем, что новый режим нам поможет решить эту проблему», – заключил он.
«Российская газета», Айсель Герейханова, 26.08.2024: Путин потребовал от ЦБ и правительства повысить эффективность борьбы с инфляцией
Президент РФ Владимир Путин призвал правительство и Центробанк повысить эффективность скоординированных действий по снижению инфляции. Об этом глава государства сказал на совещании по экономическим вопросам. Он обратил внимание, что системная борьба с инфляцией должна идти за счет роста предложения товаров и услуг. «Чтобы их объем отвечал внутреннему спросу: как потребительскому, со стороны граждан, так и инвестиционному, со стороны предприятий, компаний», – пояснил Путин.
Президент также отметил меры, которые принимает ЦБ для сдерживания инфляции – повышение ключевой ставки, регулирование рынка банковского кредитования. Путин при этом заявил, что, несмотря на рост ключевой ставки, по итогам июня объем кредитов бизнесу вырос в годовом выражении более чем на 20 процентов, задолженность по потребительским кредитам, не обеспеченным ипотекой, увеличилась на 3,5 триллиона рублей.
«Очень важно, чтобы бурное развитие финансового сектора не вело к негативным последствиям, – тонкая вещь», – отметил президент. По этому вопросу в закрытой части совещания доложил министр экономического развития Максим Решетников.
Источник. Фото: сайт Президента России.
«Российская газета», Сергей Болотов, 29.08.2024: В ЦБ допустили рост ключевой ставки выше 20% годовых
Банк России допускает повышение ключевой ставки выше 20% в том случае, если это потребуется для борьбы с инфляцией и поддержания стабильного развития экономики страны, заявил заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин, отвечая на вопрос корреспондента «Российской газеты». По его словам, опубликованный 29 августа проект «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025-2027 годы» учитывает как один из возможных «рисковый» сценарий со средним значением ключевой ставки 20–22% годовых в 2025 году. «Средние уровни означают, что в течение года ставка часть времени может быть выше, а часть времени – ниже среднего уровня», – пояснил Алексей Заботкин.
Чем раньше политика Центробанка реагирует на устойчивое инфляционное давление, тем меньше, в конечном счете, ставку приходится принимать, для того чтобы это инфляционное давление гасить, подчеркнул он. Поэтому в Банке России не устанавливают верхнюю границу номинального значения ключевой ставки, добавил зампред ЦБ.
При этом в Банке России не видят более рискованных для экономики России сценариев, чем тот, что стране пришлось пережить во время «шторма» в 2022 году, заявил Заботкин. «Мне кажется, что среди вероятных сценариев нет ни одного более сложного, чем то, что уже произошло в 2022 году. И, наверное, те события демонстрируют, что степень устойчивости финансовой системы России очень значительна. Но я хочу подчеркнуть, что это – результат трудной и кропотливой работы, которая была проделана в течение длительного времени еще до 2022 года. Образно говоря, чтобы корабль устоял в шторм, он должен быть крепко построен и содержаться на надлежащем уровне. И тогда, когда шторм грянет, он останется на плаву», – сказал Заботкин.
По его словам, «в хорошие времена» важно «латать паруса и ремонтировать борта» финансовой системы страны, то есть «восстанавливать буферы и запасы капитала». «Это нужно для того, чтобы у нас было чем демпфировать следующие шоки», – добавил он.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Российская газета», Матвей Линник, 29.08.2024: ЦБ: Пик глобального финансового кризиса может прийтись на середину 2025 года
Пик глобального финансового кризиса может прийтись на середину 2025 году. Об этом говорится в опубликованном Банком России проекте «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики».
Регулятор считает, что высокие ключевые ставки и дисбалансы на финансовых рынках развитых стран могут привести к кризису, сопоставимому по масштабам с кризисом 2007-2008 годов. Ужесточение денежно-кредитной политики происходит после почти 15-летнего периода околонулевых ключевых ставок центробанков развитых стран и является одним из самых быстрых в истории.
Кроме того, ЦБ отмечает растущую тенденцию к деглобализации мировой экономики. Она начала делиться на торговые блоки и альянсы на фоне ухудшение отношений между Китаем и США.
«Российская газета», Елена Манукиян, 30.08.2024: ЦБ ужесточил ограничения на кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой
Гражданам с высокой долговой нагрузкой будет сложнее взять кредит. Банк России (ЦБ) ужесточил правила кредитования таких заемщиков, сообщили в пресс-службе регулятора. Для этого на IV квартал установлены макропруденциальные лимиты.
В ЦБ обратили внимание, что значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые направляют на погашение кредитов более 50% своего дохода. Они чаще допускают просрочки по обязательным платежам, поэтому их доля в кредитном портфеле влияет на риск возможных потерь банка. Во II квартале 2024 года каждый третий займ выдавался гражданам с высокой долговой нагрузкой, причем, как банками, так и микрофинансовыми организациями. Макропруденциальные лимиты помогут снизить закредитованность граждан и риски банков, которые их кредитуют, считают в ЦБ.
Кроме этого, отмечается, что с 1 ноября увеличатся надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства. Это необходимо, чтобы ограничить обход банками макропроуденциальных лимитов, говорится в сообщении. В последнее время банки стали чаще предоставлять нецелевые потребительские кредиты под залог транспортных средств. Если до 2023 года их доля составляла менее 1%, то во II квартале 2024 года она превысила 3%, а у отдельных банков выросла с нуля до половины предоставляемых кредитов.
Во II квартале 2024 года около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заемщикам с долговой нагрузкой более 80%. «При этом экономическая роль залога несущественна: нецелевые кредиты под залог транспортного средства по ключевым характеристикам скорее соответствуют не целевым автокредитам, а необеспеченным кредитам наличными», считают в ЦБ.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Российская газета», Матвей Линник, 30.08.2024: Силуанов: Налоговые изменения принесут бюджету 2,7 трлн рублей в 2025 году
Благодаря изменению налоговой системы федеральный бюджет в 2025 году получит дополнительно 2,7 трлн рублей. Об этом заявил глава Минфина Антон Силуанов.
По его словам, эти средства пойдут на выполнение первоочередных задач. «Эти деньги будут учтены не только на следующий год, но и на шестилетнем периоде», – уточнил министр.
В июле президент Владимир Путин подписал закон, согласно которому в России появляется полноценная прогрессивная шкала налога на доходы физлиц (НДФЛ). По прогрессии повышенной ставкой будет облагаться именно пороговое превышение, а не весь доход. Для доходов от 5 млн до 20 млн руб. будет применяться ставка 18%, от 20 млн до 50 млн руб. – 20%, а свыше 50 млн руб. в год – 22%. При этом для граждан с доходами до 2,4 млн руб. в год ставка НДФЛ останется на уровне 13%.
Источник. Фото: сайт Минфина России.
«Парламентская газета», Виктория Карташева, 27.08.2024: В Правительстве одобрили устранение двойного налогообложения с Малайзией
Правительственная комиссия по законопроектной деятельности поддержала законопроект о ратификации соглашения между Россией и Малайзией об устранении двойного налогообложения и предотвращении уклонения от налогообложения в отношении налогов на доходы. Об этом 27 августа сообщает ТАСС.
Сейчас между Россией и Малайзией еще действует соглашение, заключенное между правительствами СССР и Малайзии, об избежании двойного налогообложения в отношении налогов на доходы. По информации источника информагентства, правительственная комиссия по законопроектной деятельности данный законопроект одобрила.
Как писала «Парламентская газета», правительственная комиссия также одобрила законопроект о ратификации соглашения между правительствами России и Абхазии об избежании двойного налогообложения. В российском Минфине уточнили, что соглашением устанавливаются единые ставки налога у государства – источника на доходы в виде дивидендов и роялти в размере 10 процентов.
«Парламентская газета», Николай Козин, 29.08.2024: Аксаков рассказал, когда рост ключевой ставки до 22 процентов станет неизбежным
По словам главы Комитета Госдумы по финансовому рынку, окончательный прогноз можно будет дать к концу этого года
Рост ключевой ставки до 20–22 процентов, который допустил Банк России в проекте доклада «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов», вполне реален – он произойдет, если регулятору не удастся погасить в стране разогнавшуюся инфляцию. Таким прогнозом с «Парламентской газетой» в четверг, 29 августа, поделился председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
От базового сценария к рискованному
Напомним: ранее Центробанк опубликовал на своей официальной странице первый проект доклада «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов». В нем, помимо прочего, ЦБ рассматривает четыре варианта сценария развития российской экономики на указанный период. В базовом инфляция в 2025 году вернется к целевым показателям в 4–4,5 процента, а ключевая ставка опустится до 14–16 процентов возвращения в нейтральный диапазон в 7,5–8,5 процента к 2027 году.
Дезинфляционный сценарий предполагает уверенное увеличение ВВП и производительности труда, а следовательно – ускоренные темпы падения инфляции и ключевую ставку в 12–14 процентов. В проинфляционном сценарии инфляция, напротив, должна ускориться – в том числе за счет роста зарплат (а следовательно, и издержек предприятий), удорожания импортных товаров, повышения спроса на отечественные и повышения расходов бюджета на программы льготного кредитования. Этот сценарий предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 16–18 процентов, как сейчас и за несколько месяцев до этого. Наконец, четвертый сценарий озаглавлен как рисковый и предполагает развитие мирового финансового кризиса, «сопоставимого по масштабам с кризисом 2007–2008 годов».
«Активная деглобализация в данном сценарии будет усиливать негативные эффекты финансового кризиса, – говорится в докладе. – Санкционное давление на российскую экономику вырастет. На фоне рецессии в крупнейших экономиках упадет мировой спрос. Цены на нефть будут существенно ниже в сравнении с базовым сценарием на всем горизонте».
В этом сценарии инфляция ускоряется до 13–15 процентов, а вместе с ней растет и ключевая ставка – до 20–22 процентов годовых. В целом же инфляция приблизится к цели только в конце «прогнозного горизонта» – то есть на рубеже 2027–2028 годов.
«Пока что инфляционные процессы остановить не удалось»
По словам главы Комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, Центробанк задумывается о повышении ключевой ставки, конечно, не от нечего делать. Единственным определяющим фактором здесь был и остается уровень инфляции.
«К сожалению, несмотря на то что ЦБ уже поднял ключевую ставку до 18 процентов, инфляционные процессы не остановились, – пояснил парламентарий. – Мы видим, что инфляция продолжает развиваться и оказывает давление на рынок. Поэтому с этой точки зрения действия Центрального банка представляют собой объективную ситуацию на текущее положение вещей. И если инфляция будет раскручиваться и дальше, конечно, он вынужден будет повышать ключевую ставку».
Параллельно, отметил Анатолий Аксаков, Центробанк пытается повлиять на растущую инфляцию регуляторными мерами, не предполагающими повышение ключевой ставки. Но у этих мер есть предел, а эффект от них получается не таким существенным. «При сохранении нынешних темпов инфляции – подчеркнем, при сохранении – рост ключевой ставки минимум до 20 процентов, на мой взгляд, неизбежен», – заключил парламентарий.
Рубежным периодом, по словам Анатолия Аксакова, должен стать конец этого года – именно тогда станет ясно, замедлилась инфляция или нет и, соответственно, что дальше делать с ключевой ставкой. «В принципе, Центробанк так и планировал – до конца года сбить инфляционные ожидания и дальше постепенно начать снижать ставку, – уточнил собеседник издания. – И я предполагал, что так и будет и снижение начнется уже в следующем году».
Однако этот вариант развития событий пока что представляется маловероятным: как отметил Анатолий Аксаков, целевой показатель инфляции в России составляет четыре процента, а реальная инфляция уже приближается к десяти. Соответственно, чтобы ЦБ смог начать понижать ставку, к концу года он должен составить хотя бы семь-восемь процентов.
«Тут ведь дело не только в самом количественном показателе, но и в том, как Центробанк оценивает текущую динамику, – подчеркнул парламентарий. – Если динамика на понижение сложится и будет устойчивой, он сможет начать снижать и ключевую ставку. Не сразу, не резко, а аккуратно – по 0,25, прощупывая почву. Но, повторюсь, случится ли это, мы точно сможем сказать лишь к концу года».
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Руслан Грудцинов, 29.08.2024: За регистрацию ИП через подставное лицо введут уголовную ответственность
Минюст предлагает установить уголовную ответственность за действия, связанные с незаконной регистрацией физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей. Соответствующий законопроект опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов для общественного обсуждения.
В Минюсте отметили, что в последние годы наблюдается постепенный переход предпринимателей из юрлиц в ИП. При этом в Уголовном кодексе прописано наказание только за незаконное образование юрлиц, хотя ИП во многом наделены схожими с ними правами. В частности, на ИП не распространяется ряд ограничений при обналичивании денег. Из-за этого реквизиты ИП широко используются при совершении ряда экономических преступлений, связанных с незаконной банковской деятельностью, уклонением от уплаты налогов и сокрытием имущества, получением налоговых вычетов, банкротством, отмыванием денежных средств. По данным Верховного суда, ведение предпринимательской деятельности через подставное лицо (например, безработного, формально зарегистрированного в качестве ИП) является одним из способов уклонения от уплаты налогов, сборов, страховых взносов.
Законопроект предлагает наказывать по уголовной статье за регистрацию физического лица в качестве индивидуального предпринимателя через подставных лиц. За это грозит штраф в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от семи месяцев до года, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок. Подставное лицо, впервые совершившее данное преступление, освободят от уголовной ответственности, если оно активно способствовало раскрытию преступления.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Александра Медведева, 30.08.2024: Запрет на онлайн-кредитование попросили доработать
Совет законодателей оценил, но завернул петербургскую инициативу об исключительно личной выдаче займов
Идея выдавать кредиты только лично в целом неплохая и может помешать мошенникам оформлять займы по чужим паспортным данным. Но так ли это необходимо, если есть институт самозапрета? Да и офисы придется кредитным организациям открывать по принципу шаговой доступности. Такие выводы сделали специалисты комиссий и комитетов Совфеда и Госдумы, рассмотрев петербургский законопроект о запрете выдачи кредитов онлайн. И если сначала саму концепцию поддержали, то в итоговом документе Совета законодателей РФ отметили, что нужна существенная доработка. В региональном парламенте уже готовят изменения для повторного внесения документа.
Надутый пузырь простоты
В апреле текущего года петербургское Заксобрание направило в Госдуму законопроект о дополнении статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» положениями о необходимости собственноручно подписывать кредитный договор. Остальные документы, включая заявку на кредит, решили, что можно оформлять дистанционно. Автор инициативы – местный парламентарий Андрей Рябоконь объяснил такую необходимость двумя причинами. Первая – мошенники, которые, пользуясь утекшими в интернет персональными данными и другими механизмами, оформляют кредиты от имени граждан на подставных лиц. Или пугают людей угрозой хищения средств, убеждая оформить заем онлайн и перевести его на «безопасный» счет.
Вторая – закредитованность людей, которым сложно себя контролировать. Поддаваясь соблазнам, они оформляют кредит за кредитом, попадая в кабалу, из которой им потом не выбраться.
«Простота, с которой можно оформить заем онлайн, подталкивает некоторых граждан к экспрессивным и порой необдуманным действиям, существенно увеличивая нагрузку граждан и «надувая пузырь» на рынке потребительского кредитования. И потом мы часто наблюдаем ситуацию, что если получить кредит, то все просто. А вот закрыть счет в банке – это процедура, которую приходится осуществлять лично и порой в несколько приемов. Все потому, что одно кредитным организациям выгодно, а другое – не очень. Но мы должны думать не о трудностях коммерческих компаний, а о людях и их семьях», – добавил парламентарий.
Вроде да, но не очень
Такой законопроект не требовал заключения Правительства, но его рассмотрели все профильные аппараты и комиссии Совфеда и Госдумы, а вердикт вынес Совет законодателей. Так комитет Совфеда по бюджету и финансовым рынкам с учетом того, что целью проекта является предупреждение практик мошенничества, поддержал концепцию инициативы.
А вот в информационно-аналитическом управлении верхней палаты российского парламента усомнились в пользе для всех. «Принятие новаций может поставить кредитные организации перед необходимостью увеличить количество отделений, осуществляющих заключение договоров и количество служащих, осуществляющих данную функцию. Это приведет к росту расходов кредитных организаций на предоставление потребительских кредитов. Кроме того, инициатива ограничивает возможности по привлечению потребкредитов в организациях, отделения которых отсутствуют вблизи места жительства или работы гражданина», – говорится в документе.
Правовое управление Госдумы не сделало выводов относительно целесообразности принятия законопроекта, но обратило внимание, что с 1 марта 2025 года вступают в силу положения ФЗ о самозапрете: «Новый правовой институт – запрет физического лица на заключение с ним договоров потребительского займа направлен на решение поставленной авторами проблемы», – говорится в документе. В итоге Совет законодателей принял решение не вносить пока документ на рассмотрение Госдумы, а отправить его обратно в связи с необходимостью его существенной доработки.
Актуальность на поверхности
Петербургский депутат намерен проработать замечания и отправить инициативу заново. Андрей Рябоконь убежден: проблема актуальна как никогда, а самозапрет ее не решит. «Людям иногда нужно взять кредит. А самозапрет блокирует эту возможность. Наша инициатива же направлена на защиту от мошенников и бесконтрольного онлайн-заимствования, чрезмерное увлечение этой процедурой. Поэтому это разные вещи», – заявил депутат. Остальные нюансы он намерен обсудить с юристами.
То, что этот рынок микрофинансов, где большая часть займов выдается онлайн, стали регулировать более жестко, привело к снижению просроченной задолженности в первом квартале 2024 года. Но тех, кто должен больше трех месяцев, все равно много – 32 процента от всего объема заемщиков микрофинансового рынка. А прибыль самих МФО составила больше 14 миллиардов рублей, увеличившись на 7 процентов.
Микрокредиты – недешевое удовольствие. Но эта особенность скрывается за краткими сроками и небольшими суммами. В среднем заем «до зарплаты» составляет около 11 тысяч рублей. Максимальная ставка – 0,8 процента в день. А «в годовых» это составляет 292 процента. И, согласно аналитическим материалам Центробанка, кратко- и среднесрочные займы в I квартале 2024 года выдавались по ставкам, близким к этому порогу. Но по факту на рынке все еще существуют организации, которые задирают ставки до 1000 процентов годовых и даже выше.
Попадая в долговую яму, закрывая новым кредитом старые, люди иногда доводят себя до катастрофы, даже продавая единственное жилье, чтобы покрыть долги. На эту проблему обратила внимание 30 июля глава Совета Федерации Валентина Матвиенко на заседании Совета по развитию финрынка. Она призвала подумать, нельзя ли вообще закрыть эти микрофинансовые организации. Но в ЦБ считают, что в таком случае МФО могут уйти в тень.
А 26 августа на опережающие темпы роста объема кредитования обратил внимание и Президент России Владимир Путин. По данным за июнь текущего года, которые он озвучил, задолженность по потребительским кредитам, не обеспеченным ипотекой, выросла на 3,5 триллиона рублей.
«Что касается денежно-кредитной политики, то, как известно, для сдерживания инфляции Банк России меняет ключевую ставку, регулирует рынок банковского кредитования. А здесь динамика опережающая. Как это ни странно, но, несмотря на повышение ключевой ставки, мы наблюдаем эту динамику. Так, по итогам июня объем кредитов бизнесу вырос в годовом выражении более чем на 20 процентов, задолженность по потребительским кредитам, не обеспеченным ипотекой, увеличилась на 3,5 триллиона рублей. По оценкам специалистов, экспертов, такая ситуация в значительной степени и стимулирует потребительский спрос и способствует росту инфляции. Очень важно, чтобы бурное развитие финансового сектора не вело к негативным последствиям – тонкая вещь», – подчеркнул глава государства.
В это время Центробанк уже пошел на ужесточение регулирования организаций. Он предлагает в ближайшие три года провести реформу всей сферы кредитования. В отношении же МФО – ввести наиболее революционные преобразования: установить лимит на количество одновременно действующих договоров в один заем до погашения, а также ввести период охлаждения в три дня между оформлением кредитов. Также будет снижен уровень максимальной переплаты по займу со 130 до 100 процентов от «тела» долга.