«Российская газета», Равиль Ахмадеев (доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова), 23.12.2024:
Корректировка налоговой системы подтолкнет бизнес к дополнительным вложениям в собственное развитие
Первоначально начатые еще в период 2022–2023 годов структурные трансформационные изменения российской экономики, основанные на переориентации базовых сценарных условий проводимой налогово-бюджетной политики, содержат общецелевую направленность в виде совокупного бюджетного импульса в размере свыше 10 процентов ВВП. Данный подход является основой для продолжения начатых изменений налогового законодательства в следующем, 2025 году, а также на период до 2027 года.
Введенные в этом году властями изменения в налогово-бюджетную политику направлены на решение нескольких взаимосвязанных структурно-трансформационных процессов в экономике. Изменения должны смягчить эффект от санкционных ограничений на хозяйствующие субъекты, занятые переориентацией на новые рынки сбыта. Также они должны помочь нарастить объемы инвестиций бизнеса в основной капитал, поддержать базовые отрасли промышленности и сектор МСП.
В этой связи новации фискального характера, вступающие в силу с началом 2025 года, прежде всего, направлены на то, чтобы сделать налогово-бюджетную политику более справедливой и эффективной, при этом учитывая необходимость стратегической концентрации финансовых ресурсов бюджетной системы для новых национальных проектов, бюджет которых определен на период до 2027 года. Только в следующем году, по расчетам минфина, на их реализацию уйдет 5,76 триллиона рублей. И даже с учетом налоговых изменений в ближайшие три года федеральный бюджет будет дефицитным – от 0,5 до 1,7 процента ВВП в течение этого периода.
Наибольшие изменения, которые затронут крупнейших налогоплательщиков, касаются в первую очередь косвенных налогов на товары и услуги, реализуемые на территории РФ – их доля в объеме годового ВВП к 2027 году возрастет до 6,3 процента. В основном это связано с ежегодным индексированием ставок акцизов по отдельным видам подакцизных товаров.
В отношении всех категорий плательщиков по налогу на прибыль с 2025 года налоговая нагрузка ожидаемо увеличится по причине корректировки основной ставки налога до 25 процентов. При этом доля прямых налогов в годовом объеме ВВП в 2027 году не превысит 2,2 процента. Однако главным эффектом от увеличения основной ставки налога на прибыль должен стать вовсе не рост дополнительных поступлений в бюджет. Одновременно с повышением налога на прибыль в отношении организаций начнет применяться новый федеральный инвестиционный вычет. За счет этого бизнес сможет уменьшать федеральную часть ставки налога на прибыль до 3 процентов, чтобы общая ставка не превышала 22 процента. Это коснется капитальных расходов на покупку, изготовление, дооборудование, реконструкцию, техническое перевооружение и так далее. В числе других налоговых мер, направленных на повышение инвестиционной активности бизнеса, можно указать право субъектов на снижение ставки налога на прибыль для малых технологических компаний, а также возможность повышать коэффициент до двух единиц по расходам на покупку исключительных прав, закупку, адаптацию и модификацию российского ПО.
Фискальные мероприятия в отношении МСП, использующего упрощенную систему налогообложения (УСН), выравнивают условия работы с крупными контрагентами – в основном это относится к сферам производства, оптовой и розничной торговли. На протяжении последних десятилетий субъекты МСП сталкивались с невозможностью применить механизм уплаты НДС при применении спецрежима УСН на общих условиях аналогично компаниям, применяющим общий режим налогообложения. В этой связи введение обязанности по уплате НДС при превышении порогового значения выручки от реализации свыше 60 миллионов рублей в большей степени направлено на создание равных конкурентных условий между субъектами экономических отношений.
Важно отметить, что для субъектов МСП, у которых при превышении порогового значения выручки в течение года возникает дополнительная обязанность по уплате НДС, есть несколько опций. Они могут применить пониженные ставки НДС в размере 5 процентов, если выручка не превысила 250 миллионов рублей за год, или 7 процентов, если показатель не превысил 450 миллионов рублей. При этом будет действовать запрет на применение налоговых вычетов по НДС. Также у них будет возможность применить налоговые вычеты по НДС по приобретенным товарам, работам и услугам в полном размере. Соответственно, они должны будут платить этот налог с выручки по основной ставке 20 процентов или льготной 10 процентов, то есть на общих основаниях наравне с плательщиками, применяющими общий режим налогообложения. Для многих данный вариант является наиболее оптимальным даже по сравнению с действовавшим до 2025 года вариантом.
Для всех категорий субъектов МСП, применяющих УСН, положительным аспектом изменения налоговой политики в первую очередь станет именно расширение периметра применения этого режима за счет увеличения порогового значения выручки – в сравнении с 2024 годом, когда оно составляло 265,8 миллиона рублей с учетом ежегодной корректировки на коэффициент-дефлятор. Кроме того, на их работе положительно скажется отмена повышенных ставок единого налога в 8 и 20 процентов в зависимости от выбранного объекта обложения – «доходы» или «доходы за вычетом расходов» соответственно. При этом в отношении МСП сохранят пониженные тарифы страховых взносов в совокупном размере 15 процентов от размера выплат физическим лицам с корректировкой предельного порога применения с 1 до 1,5 МРОТ.
Хотя сами физлица и не относятся напрямую к бизнесу, изменение налоговых параметров в их отношении тоже не стоит игнорировать. Введение со следующего года дифференцированных ставок по НДФЛ и пятиступенчатой прогрессивной шкалы в отношении личных доходов физических лиц произойдет с одновременным введением налогового «кешбэка» для семей с двумя и более детьми, расширением линейки стандартного налогового вычета для лиц, выполнивших нормативы испытаний комплекса ГТО и прошедших диспансеризацию, применением специальных налоговых правил в отношении участников СВО и членов их семей.
Все эти меры направлены на повышение справедливости распределения налоговой нагрузки в отношении физлиц, включая плательщиков, имеющих сверхвысокие доходы свыше 50 миллионов рублей в год. Этот тезис подкрепляется тем, что фискальный аспект для бюджета по введению дифференцированных ставок по НДФЛ и прочих ожидаемо составит практически незаметные 0,16 процента ВВП за 2025 год. Важно, что в ближайшие годы власти будут оценивать влияние новых параметров на макро- и микроэкономику, оставляя себе маневр для корректировки условий в интересах граждан, бизнеса и самого государства.
Источник. Использованы иллюстрации: images by vectorjuice on Freepik.
«Российская газета», Айсель Герейханова, 23.12.2024:
Путин назвал сбалансированный рост экономики и умеренную инфляцию задачей России
Экономика России должна иметь умеренную инфляцию и низкий уровень безработицы. Об этом в понедельник заявил Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам в Кремле. Особое внимание президент уделил вопросам льготного кредитования и нацпроектам.
«В экономической сфере перед нами стоит важная системная задача, а именно: переход к сбалансированному росту с низкой безработицей и умеренной инфляцией», – сказал президент в начале совещания. Он подчеркнул, что это базовое условие для достижения национальных целей развития, для успешного выполнения государственных программ и национальных проектов. «А они, как вы знаете, должны стартовать без задержек, с 1 января будущего года», – распорядился Путин.
Президент также добавил, что сегодня важным фактором экономического развития выступает кредитование реального сектора, промышленности, сельского хозяйства и сферы услуг. «Сейчас правительство реализует целый ряд программ поддержки кредитования, как бизнеса, так и граждан. Главным образом они предусматривают субсидирование процентных ставок», – напомнил Путин.
Таких льготных кредитов в банковском портфеле сейчас – 15 процентов или свыше 17 триллионов рублей. Важно, что из них более 10 триллионов приходится на льготные ипотечные программы. Путин отметил, что результат такой поддержки очевиден. «Если взять субсидирование ипотеки, то в том числе с помощью этого инструмента сотни тысяч семей улучшили свои жилищные условия, а наш строительный комплекс вышел на рекордные объемы ввода жилья», – привел пример президент. Он добавил, что с доступом к льготным кредитам увеличивается выпуск продукции сельского хозяйства, растет число занятых в сегменте некрупного бизнеса. Президент поручил и дальше отслеживать эффективность поддержки кредитования, особенно в условиях сегодняшней ключевой ставки.
Отдельно Путин заявил о недопустимости ситуаций, когда госпрограммы востребованы, но лимиты по ним исчерпаны. «Надо вести соответствующую информационную работу, чтобы и граждане, и предприниматели знали о таких программах, их объемах, условиях получения такой поддержки и сроках, чтобы не возникали ситуации, когда мы объявляем о программах, они востребованы, вроде бы должны набирать обороты, а оказывается, что финансовые лимиты по ним исчерпаны. Прошу таких вещей не допускать», – обратился Путин к участникам совещания.
Кроме того, необходимо донастраивать льготные программы кредитования. «Вновь подчеркну: мы действуем в объективных условиях сдерживания, необходимости сдерживания инфляции, реализуем жесткие подходы в бюджетной политике и должны соответствующим образом выстраивать кредитную политику», – пояснил Путин. В этой связи президент поручил дополнительно нацелить льготные программы кредитования на обеспечение технологического суверенитета страны и развитие экономики предложения. В том числе нужно проанализировать справедливость распределения рисков роста ключевой ставки между банками, заемщиками и федеральным бюджетом», – поручил президент.
В ходе совещания Путин предложил предметно обсудить и увязку льготного финансирования с выходом крупных компаний на биржу. «Конечно, там, где это обоснованно и целесообразно, то есть в отношении крупных компаний, лидеров своих отраслей», – уточнил он.
Надо обратить внимание и долговую нагрузку компаний с госучастием, которая увеличилась. «Исходя из этого, надо применять грамотный, ответственный, я бы сказал, сбалансированный подход в управлении кредитным портфелем компаний с госучастием. Рассчитываю сегодня услышать предложения на этот счет», – поручил Путин. При этом президент предупредил, что тут важно не перестараться с жесткостью требований. Ведь есть программы инвестиционного характера, которые компании сами для себя формулируют, но в то же время есть те программы, без которых государство не может обойтись.
С докладом на совещании выступил министр экономического развития Максим Решетников. Все обсуждение прошло в закрытом режиме. Отметим, что в совещании также приняли участие глава Банка России Эльвира Набиуллина, министр финансов Антон Силуанов, замруководителя администрации президента Максим Орешкин и другие.
Источник. Фото: сайт Президента России.
«Российская газета», Елена Манукиян, 24.12.2024:
Названы регионы, в которых с 1 января запретят майнинг
Майнинг цифровой валюты с 1 января 2025 года будет запрещен в Дагестане, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии, Чечне, Донецкой и Луганской народных республиках, в Запорожской и Херсонской областях. Об этом говорится в постановлении правительства, которое готовится к размещению на официальном сайте опубликования правовых актов, пишет ТАСС.
Отмечается, что на этих территориях ограничения будут действовать круглый год до 15 марта 2031 года. Кроме того, майнинг попадет под запрет в пиковые периоды потребления электроэнергии в некоторых населенных пунктах Иркутской области, Бурятии и Забайкальского края. В 2025 году – это зимние месяцы и половина марта, а в последующие годы – период с 15 ноября по 15 марта.
В кабмине уточнили, что перечень регионов может быть дополнен. Майнинг легализован в России с ноября 2024 года. Заниматься им могут компании и индивидуальные предприниматели, включенные в реестр Минцифры, а также граждане, но в пределах лимитов энергопотребления, устанавливаемых правительством.
«Российская газета», Сергей Болотов, 28.12.2024:
Банк России предупредил о рисках нового повышения ключевой ставки в 2025 году
Новый виток инфляции, кредитный бум и возможные проблемы с урожаем 2025 года из-за неблагоприятной погоды могут вынудить Банк России вернуться к повышению ключевой ставки в ближайшие месяцы. Это следует из резюме обсуждения ключевой ставки по итогам декабрьского заседания совета директоров ЦБ.
«Осенью 2024 года из-за неблагоприятных погодных условий озимые культуры были засеяны на меньшей площади по сравнению с прошлым годом и планами посевов. При этом оценки состояния посевов менее благоприятные, чем в последние годы. Это может стать дополнительным проинфляционным фактором», – отметили в ЦБ.
Высокие темпы кредитования, особенно корпоративного, а также ускорение потребительских цен были главными аргументами, которыми глава Центробанка Эльвира Набиуллина объясняла повышение ключевой ставки на протяжении всего 2024 года. Только на последнем в уходящем году заседании совета директоров ЦБ неожиданно перестал повышать ключевую ставку, хотя инфляция разогналась уже до 9,2–9,3% в годовом выражении, что существенно выше прогнозов. Набиуллина заявила, что необходимая жесткость денежно-кредитной политики уже достигнута, экономика находится в неординарной ситуации, а регулятор переходит к «плану Б: ключевая ставка плюс терпение».
В резюме по этому поводу сказано, что участники совета директоров Банка России на заседании 20 декабря пришли к мнению, что на текущем этапе риски при повышении ключевой ставки серьезнее, чем при ее сохранении. В частности, в случае нового повышения ставки был риск переужесточения денежно-кредитных условий. В результате в России мог реализоваться сценарий избыточного охлаждения экономической активности.
Вместе с тем, если в ближайшие месяцы ЦБ зафиксирует повторное ускорение роста кредитования, а инфляция и инфляционные ожидания продолжат расти, «Банк России возобновит ужесточение денежно-кредитной политики», подчеркивается в резюме. «И для изменения тенденций в кредитовании и инфляции, вероятно, потребуется значительное повышение ключевой ставки», – предупредил регулятор. Ближайшее плановое заседание ЦБ назначено на 14 февраля, а следующее – на 21 марта.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Российская газета», Евгений Ракуль, 29.12.2024:
Отбой связи: как не попасться на уловки мошенников в новом году
Представители МВД и Банка России рассказали о новых и хорошо забытых старых видах телефонного мошенничества, а также о том, почему люди поджигают банкоматы и петарды в отделениях банков. Телефонные мошенничества, к сожалению, уже давно стали обыденностью. Технологии не стоят на месте, поэтому появляются все новые способы отъема денег у граждан. Если раньше это были звонки якобы от имени близких родственников, которые попали в трудную жизненную ситуацию, то сейчас все намного сложнее.
По сведениям информационного центра ГУ МВД по Ростовской области, за 11 месяцев 2024 года на территории региона зарегистрировано свыше 16,4 тысячи преступлений в сфере информационно-коммуникационных технологий (рост 4,9 процента). Более 11 тысяч потерпевших. Сумма ущерба составил 2,5 миллиарда рублей. Примерно столько же было по итогам 11 месяцев 2023 года. Эти преступления, квалифицируемые статьей 159 УК РФ, составляют более 48 процентов от общего количества зарегистрированных. Отметим, что в России ущерб от действий мошенников по итогам 2024 года может составить не менее 250 миллиардов рублей.
Никогда не разговаривайте с неизвестными
– Ни в коем случае не пытайтесь разговаривать с телефонными мошенниками, выводить их на чистую воду или смеяться над ними, – предупреждает Андрей Кухтинов, начальник управления по борьбе с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий ГУ МВД России по Ростовской области. – Просто кладите трубку.
– Современные технологии позволяют считывать фото и видео владельца телефона, копировать его изображение и голос, – подтверждает Наталья Леонтьева, управляющий отделением по Ростовской области Южного ГУ Банка России. – В итоге уже вашим родственникам могут позвонить от вашего имени и попросить, скажем, денег в долг. Голос и изображение будут вашими. Причем, создаются подобные видео или голосовые сообщения также и от имени вашего начальства, сотрудников государственных органов, известных личностей. Распознать обман бывает сложно.
По словам Натальи Леонтьевой, выдает такую технологию отъема денег с помощью образа человека (ее еще называют дипфейк) неестественная и монотонная речь собеседника.
– Послушайте, как прогноз погоды читает искусственный интеллект, – рекомендует Леонтьева. – Вы сразу поймете: что-то здесь не так. Например, артикуляция не всегда совпадает. Во-вторых, бывает несвойственная человеку мимика. В любой непонятной ситуации, лучше нажать отбой и перезвонить человеку напрямую. Или задать при общении такой вопрос, ответ на который знаете только вы оба.
Или вот, например, еще одна уловка мошенников. Она появилась довольно давно, но все равно еще встречается. Когда с номера из списка ваших контактов приходит сообщение проголосовать за «родную доченьку» или «любимую племяшку», которая участвует в каком-то творческом конкурсе. Как только вы переходите по ссылке, на ваш телефон устанавливается вредоносная программа, предоставляющая удаленный доступ к аккаунтам в мессенджерах или социальных сетях. Открывает эта программа и доступ к банковскому приложению через гаджет.
Также перед Новым годом и на Новогодние праздники злоумышленники используют повышенный интерес людей к распродажам, лотереям и различным акциям. Они устраивают их, копируя интернет-сайты известных онлайн-магазинов, подделывают даже онлайн-сервисы по продаже концертных билетов. При этом сообщения о распродажах приходят через мессенджеры или по электронной почте. Здесь, опять же, требуется перейти по некой ссылке, чтобы получить желаемое. Дальше, как правило, требуется ввести данные своей банковской карты. Это довольно старый вид «разводки». Однако технологический рывок вдохнул в него новую жизнь.
– Конечно же, если вас просят что-то оплатить для получения подарка, то это первый признак мошенничества, – говорит Леонтьева.
То же самое касается и неожиданных предложений продлить ОСАГО по выгодным ценам «прямо здесь и сейчас» или выгодно вложить свои средства в растущие на биржевом рынке товары. Такие рекламные объявления иногда попадаются в соцсетях.
Еще один мошеннический способ, по словам Натальи Леонтьевой, связан с предложениями «закрыть долги» перед банками. Здесь мошенники тоже рано или поздно попросят оплатить свои услуги, чтобы якобы избавить вас от всех долгов.
– Есть всего два надежных способы закрыть свои долги: во-первых, выплатить их, во-вторых, объявить себя банкротом, – говорит Наталья Леонтьева. – Но в последнем случае все ваше имущество, кроме, например, единственного жилья, будет распродано для погашения долга. В дальнейшем банкротство может создать трудности в получении кредита.
Иногда мошенники обращаются к человеку по имени и отчеству, что немного усыпляет бдительность. Данные к мошенникам попадают либо из украденных баз данных, либо из взломанных аккаунтов ваших друзей в социальных сетях или взломанных гаджетов. По этой же причине никогда нельзя называть посторонним свои или чьи-то банковские реквизиты, не называть посторонним коды или пароли, которые приходят по СМС.
Профилактика – царица безопасности
По словам Андрея Кухтинова, полиция каждый месяц проводит профилактику против общения с телефонными мошенниками. Направляет специальных сотрудников, которые умеют грамотно донести до людей необходимую информацию в любом коллективе. Ведь часто бывает, что жертвами мошенников становятся сотрудники одной организации. Разработан целый курс лекций с конкретными примерами и разбором каждого вида преступления в сфере ИТ. В публичных местах (на оживленных перекрестках, автобусах или переходах) постоянно транслируется профилактическая информация.
Кстати, как напоминает Наталья Леонтьева, существует и своеобразная самозащита от мошенничества – любой совершеннолетний гражданин может через Госуслуги поставить себе запрет на выдачу кредита, если он, например, опасается не устоять против уговоров посторонних лиц взять кредит, чтобы перевести его на «безопасный счет», который, как учит голос в профилактических социальных роликах, не существует. Запрет на выдачу можно снять потом в любом МФЦ.
Распространены сегодня и мошеннические схемы в отношении юрлиц. Как рассказали в одной из ИТ-компании, преступники используют вредоносное программное обеспечение, чтобы получить доступ к компьютерам сотрудников. С его помощью они внедряют в браузер фальшивую страницу банка, предлагающую установить новую программу для подтверждения операций. В дальнейшем это вредоносное приложение перехватывает СМС-сообщения. Чтобы придать большую достоверность своим действиям, преступники создают копию веб-страницы банка. Пользователь, обманутый внешним сходством с официальной страницей, устанавливает вредоносное приложение на компьютер. Получив доступ к аккаунту жертвы, злоумышленники переводят деньги на свои счета, используя для подтверждения операций коды из СМС-сообщений. Чтобы избежать этого, нужно своевременно обновлять программное обеспечение, использовать надежное антивирусное ПО и соблюдать правила кибергигиены.
Не обходят стороной злоумышленники и детей. По словам Андрея Кухтинова, известен случай, когда школьница сообщила мошенникам данные с родительской банковской карты. Ей позвонили неизвестные и сообщили, что родителям угрожает опасность, если она не будет действовать по их инструкции. В результате похищено примерно 18 тысяч рублей. В данном случае сумма относительно небольшая, но пусть этот пример послужит напоминанием для других – с детьми тоже нужно проводить профилактические беседы. Необходимо повторять им несколько раз: звонят с неизвестного номера – не бери трубку.
Есть и другие способы дистанционного отъема денег. Например, мошенники «пасут» своих жертв на сервисах совместных поездок. Они регистрируются под фейковыми аккаунтами, договариваются с желающими о совместной поездке (якобы у них есть машина и они готовы подвезти), а потом присылают различные ссылки, перейдя по которым можно якобы безопасно и быстро оплатить или забронировать билет (иногда эти ссылки копируют сайты транспортных организаций). Тут, как правило, подозрение должно вызвать то, что человек сразу просит перейти для общения в другой мессенджер, а затем обязательно просит пройти некую регистрацию по присылаемой им ссылке. Так ему якобы удобней.
Агент национальной безопасности
К сожалению, телефонное мошенничество в последние годы стало одним из элементов информационной войны, которая развязана против нашей страны со стороны недружественных государств, говорит один из действующих сотрудников ФСБ по региону. По его словам, бывает и так, что мошенники снова звонят своим уже обманутым жертвам, например, от имени правоохранительных органов (ФСБ или следственного комитета) и напоминают, что переведенные средства пошли на финансирование иностранной армии. Например, ВСУ. Это является государственной изменой (называется номер статьи УК РФ и максимальное наказание – вплоть до пожизненного срока). Затем жертву принуждают под различными предлогами совершить какое-нибудь противоправное действие – поджог полицейской машины или взрыв петарды в отделении банка. Это якобы необходимо для «оперативных мероприятий», как в шпионском сериале. Иногда за такие действия они обещают вернуть похищенные ранее деньги или просто заплатить. Разумеется, за это никто потом ничего не возвращает и не платит.
В середине декабря, например, в Ростове-на-Дону мужчина 1940 года рождения, выполняя требования якобы сотрудников правоохранительных органов, пришел в одно из отделений банка и поджег там фейерверк. Этим он должен был отомстить работающим в банке на иностранные спецслужбы сотрудникам, «вывести их на чистую воду». В итоге, по словам Андрея Кухтинова, возбуждено уголовное по статье 205 УК РФ «Терроризм». За это преступление предусмотрена ответственность вплоть до пожизненного лишения свободы.
– Если вы вдруг по чьей-то просьбе начинаете выполнять различные указания по телефону, просто остановитесь, найдите в себе силы оборвать разговор и позвонить сами в полицию или хотя бы родственникам. Сообщите хоть в ближайший опорный пункт полиции, если не доверяете никому по телефону, – советует Андрей Кухтинов.
Куда уходят деньги, в какие города
Куда же уходят средства, которые мошенники изымают у граждан в таком количестве? Как отмечают в МВД, средства сначала уходят на счета так называемых дропов – то есть граждан России, которые предоставили свои банковские карты (вольно или невольно) для осуществления подобных операций. После этого деньги выводятся на банковские счета в другие страны. Как правило, недружественные. Там созданы целые колл-центры. Причем, известно про целые «столицы» таких организаций. Например, в украинском Днепропетровске (в этом городе много русскоговорящих) действует сразу несколько таких организаций. Местные правоохранительные органы закрывают глаза на их деятельность или напрямую работают с ними.
Кстати, в России недавно разоблачили подобный колл-центр, который «работал» на страны Европы. В сотрудники набирали иностранных студентов со знанием языков. Существуют колл-центры и в других странах. К сожалению, как отмечает собеседник в «РГ» в правоохранительных органах, проблема приобретает международный характер из-за отсутствия единого правового поля и санкций.
Источник. Иллюстрации: image by Freepik, image by catalyststuff on Freepik, image by WangXiNa on Freepik.
«Парламентская газета», Елена Балабаева, 25.12.2024:
Россияне возьмут кредиты на трезвую голову
«Период охлаждения» даст возможность посоветоваться с родными и оценить свои возможности
23 декабря группа сенаторов и депутатов внесла в Госдуму законопроект, предусматривающий «период охлаждения» при выдаче кредита. Другими словами, банки не будут проводить финансовые операции в течение определенного срока. Законопроект рассмотрят в весеннюю сессию в приоритетном порядке, написал в своих соцсетях 25 декабря председатель Госдумы Вячеслав Володин. Что может измениться в выдаче кредитов и как нововведения помогут защитить людей от мошенников, узнала «Парламентская газета».
Подумать дважды
Законопроект о «периоде охлаждения» позволит людям, подавшим заявку на кредит, взвешенно оценить свои намерения. Кроме того, он призван оградить людей от действий мошенников, объяснил «Парламентской газете» соавтор документа, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, множество россиян берут кредиты под психологическим давлением злоумышленников либо под воздействием собственных эмоций. А потом хватаются за голову.
Если человек взял кредит и перевел деньги мошенникам, вернуть свои кровные будет очень сложно, а часто и невозможно, подчеркнул Аксаков. Ведь перевод злоумышленникам сделан добровольно. Чтобы этого избежать, парламентарии предлагают ввести отсрочку между оформлением и получением кредита. Она составит:
-
4 часа – для сумм кредита от 50 до 200 тысяч рублей,
-
48 часов – для сумм от 200 тысяч рублей.
«Период охлаждения» люди смогут использовать для более тщательного анализа необходимости денежных средств, дополнительной оценки своей платежеспособности, консультаций с родственниками и друзьями, написал в своих соцсетях Вячеслав Володин. А если появятся подозрения на действия мошенников – обратиться в полицию. Законопроект рассмотрят в приоритетном порядке.
Глава Комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Сергей Боярский в соцсетях назвал документ своевременной и эффективной мерой. Люди в момент общения с мошенниками находятся практически под гипнозом, поэтому фактор времени очень важен, считает парламентарий.
Если деньги нужны срочно
Банки прохладно отнеслись к документу и выдвинули возражения: иногда возникают непредвиденные ситуации, когда людям деньги нужны как можно скорее. Поэтому в законопроекте записана норма, по которой Центробанк может разрешить не применять «период охлаждения» банкам, которые эффективно используют технологии против мошенничества.
Кроме того, такое положение простимулирует финансовые организации внимательнее относиться к оформлению кредитов, считает Аксаков. Если у банков нет случаев воровства денег у клиентов, они смогут работать в онлайн-режиме. Банкам необходимо изучать заемщика и понимать, насколько обоснованы его действия. Сейчас же нередки ситуации, когда кредиты навязывают даже людям с отсутствием денег на счетах и низкой зарплатой.
Заслон для мошенников
«Период охлаждения» уже успешно применяют для защиты от мошенников в различных ситуациях. Так, с 23 февраля 2025 года он будет распространяться на переводы в цифровых рублях. Банки на два дня приостановят распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если они подпадают под признаки мошенничества. Это следует из указания Центробанка, опубликованном на сайте регулятора.
Если клиент не подтвердит выполнение операции, то деньги останутся в его цифровом кошельке. В ЦБ отметили, что этот механизм аналогичен тому, который с июля 2024 года действует для обычных переводов.
Источник. Использована иллюстрация: image by kjpargeter on Freepik.
«Парламентская газета», Руслан Грудцинов, 25.12.2024:
Центробанк отменил ограничения на полную стоимость потребительских кредитов
Банк России отменил ограничения на полную стоимость потребительских кредитов с 1 января по 31 марта 2025 года, сообщается на сайте регулятора. Полная стоимость кредита (ПСК) – это сумма расходов заемщика по кредиту (займу), которые он несет на протяжении всего срока действия кредитного договора или договора займа. ПСК учитывает не только проценты по кредиту, но и любые другие связанные с ним платежи заемщика. Например, страховку и дополнительные услуги.
«Банк России вводит мораторий в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на ПСК. Стоимость фондирования финансовых организаций достаточно сильно выросла c III квартала 2024 года, как из-за роста ключевой ставки, так и из-за конкуренции банков за фондирование для выполнения норматива краткосрочной ликвидности», – говорится в сообщении. В ЦБ сочли, что ограничение ПСК могло привести к сокращению доступности потребительских кредитов для граждан и увеличить риски манипулирования расчетом ПСК в I квартале 2025 года.
Ограничение полной стоимости кредитов сохранят для высокорисковых краткосрочных займов на небольшие суммы, предоставляемых микрофинансовыми организациями. Как писала «Парламентская газета», в октябре ЦБ отменил ограничение на полную стоимость кредита по ипотеке до 31 марта 2025 года.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Парламентская газета», Евгений Круглов, 27.12.2024:
Анатолий Аксаков: В феврале 2025 года ожидается укрепление рубля
Депутат объяснил, почему валютный курс будут рассчитывать по специальной формуле, а не по биржевым данным
ЦБ меняет подход к формированию официальных курсов иностранных валют. Цену за доллар и евро будут устанавливать на основе объединенных данных биржевых и внебиржевых торгов на валютном рынке. Как это повлияет на валютный курс, «Парламентской газете» рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Валютная формула
– Анатолий Геннадьевич, Банк России с 27 декабря будет устанавливать официальные курсы валют к рублю на основе объединенных данных биржевых и внебиржевых сегментов рынка. Что это значит?
– Поскольку Московскую биржу отключили от этого процесса, то, соответственно, возникла необходимость найти оптимальный вариант определения реального курса рубля к иностранным валютам. Биржевой курс не всегда годится, потому что там могут быть разные нюансы (например, он зависит от объемов операций). То, что применялось ранее, не отражало реального соотношения курса национальных валют. И поэтому решили использовать как биржевые каналы, так и внебиржевые операции, связанные с иностранной валютой. Интегрировали это в научно обоснованную формулу. Эта формула позволяет определить реальный курс национальной валюты на основе анализа биржевых и внебиржевых операций с валютой. Внебиржевые операции – это сделки между организациями по покупке-продаже валюты.
– А как новый механизм повлияет на курс доллара и евро накануне новогодних праздников? Стоит ли ожидать резкий скачок стоимости валют?
– Сильно это не повлияет. При установке курса будут учитываться более фундаментальные факторы, и, соответственно, колебаний будет меньше. Приведу пример, американцы ввели санкции против 50 российских банков, и курс доллара вырос выше 110 рублей. Однако спустя время произошло укрепление национальной валюты, и курс вернулся к прежним показателям. Таких скачков уже не будет.
Укрепление рубля
– Какой прогноз вы можете дать по курсу доллара и евро в январе–феврале 2025 года?
– Я думаю, что доллар будет около 100 рублей стоить. Евро – 103–105 рублей. Допускаю, что начиная с февраля рубль, может начать укрепляться. Процесс этот будет постепенным. В принципе, нам и не нужны резкие скачки. Но это все будет связано с инфляционными процессами.
Считаю, что темпы инфляции будут начиная с января снижаться. Если мы выдержим дефицит бюджета, который заложен сейчас, очень маленький дефицит. Если Центральный банк не будет делать резких скачков, связанных с регулированием. Очевидно, он этого не будет делать, и дефицит бюджета не будет наращиваться. Соответственно, постепенно все будет идти в сторону снижения инфляции, а снижение инфляции будет сопровождаться и укреплением рубля тоже.
Источник. Фото: сайт Ассоциации российских банков.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 27.12.2024:
Проценты не для слабонервных: кредиты станут еще дороже для некоторых россиян
При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими нормами ЦБ
С 1 января по 31 марта 2025 года регулятор не станет ограничивать полную стоимость кредита 292 процентами годовых для банков, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, а также ломбардов по всем потребительским кредитам, а также для микрофинансовых организаций по отдельным категориям потребзаймов. Такое решение, принятое советом директоров Банка России 24 декабря, с одной стороны, позволит финансовым организациям повышать проценты по займам и кредитам, с другой – отсечет от дорогих кредитов россиян, которые больше половины месячного дохода тратят на обслуживание имеющихся долгов. Подробнее о нововведении «Парламентской газете» рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Ограничить и снять риски
Центробанк с 1 января по 31 марта 2025 года не станет ограничивать полную стоимость кредита (ПСК) для банков, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, а также ломбардов по всем потребительским кредитам, а также для микрофинансовых организаций по отдельным категориям потребительских займов. При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими макропруденциальными мерами, сообщила пресс-служба ЦБ. «Ограничение ПСК сохраняется для высокорисковых краткосрочных займов на небольшие суммы, предоставляемых микрофинансовыми организациями», – говорится на сайте регулятора.
Анатолий Аксаков обратил внимание, что своим решение Банк России, с одной стороны, «либерализовал возможность установления процентов по займам и кредитам, а с другой стороны, предусмотрел ограничения, применяемые к закредитованным гражданам». «Соответственно, люди, которые тратят больше 50 процентов месячного дохода на погашение долговых обязательств, вряд ли смогут получить кредит, поскольку эти макропродунциальные лимиты не дадут возможность МФО и банкам давать займы такой категории граждан», – отметил депутат.
Реально смогут рассчитывать на заем лишь те, кто не закредитован, уточнил Аксаков. «А такие люди, как правило, люди здравомыслящие, они вряд ли станут хватать кредит под высокий процент. Очевидно, что, после решения ЦБ рынок сбалансирует спрос и предложение на определенном уровне. Причем не создавая риски закредитованности наших граждан», – подчеркнул глава комитета.
По мнению Анатолия Аксакова, на предложенное ЦБ послабление банки отреагируют адекватно и не станут сильно задирать проценты. «У них просто не будут брать кредиты. Будет конкуренция по предоставлению таких ресурсов. Если здесь слишком дорого дают, значит, пойдут в другое место. Это тоже будет влиять на ситуацию», – резюмировал законодатель.
С каких кредитов сняли ограничение
Согласно решению Банка России, ограничение ПСК потребительского кредита 292 процентами годовых или рассчитанным регулятором среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита «в процентах годовых, увеличенным на одну треть», не будут применяться к банкам по автокредитам, POS-кредитам (небольшой моментальный заем на покупку товара, который можно оформить прямо в магазине) и кредитам без залога. Кроме того, сообщается в материалах ЦБ, мера не будет действовать в отношении заемщиков, получающих регулярные выплаты на свой банковский счет, нецелевые кредиты с залогом жилого помещения в многоквартирном доме, жилого дома, земельного участка, машины и прочей недвижимости.
Для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов отмена ограничений актуальна по всем категориям потребительских займов. Для МФО – лишь по отдельным по категориям. В том числе ограничение снимается с потребзаймов, обязательства по которым обеспечены ипотекой, залогом и займов с иным обеспечением на срок свыше 365 дней.
Потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок от 31 до 60 дней включительно на сумму свыше 30 тысяч рублей также попадают под действие послабления. Равно как и необеспеченные потребзаймы на срок от 61 до 180 дней включительно «на сумму свыше 100 тысяч рублей, а также потребительские займы без обеспечения на срок от 181 до 365 дней включительно».
Источник. Фото: image by Freepik.