«Российская газета», Андрей Кутузов, 21.10.2024: Уровень доверия россиян к банкам вырос до 82%
В России наблюдаются рост финансовой грамотности и доверия к банковской системе, а также высокий уровень дисциплины в семьях инвесторов в отношении учета доходов и расходов. Такая информация содержится в новом 5-м Индексе сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) представленном на Московском финансовом форуме-2024.
Профессиональное исследование, которое проводится ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и Аналитическим центром НАФИ, представляет исчерпывающие данные об уровне финграмотности разных групп населения страны, степени их доверия к финансовым институтам и их готовности формировать сбережения и инвестиционные портфели в будущем.
В целом за прошедший год существенных изменений в общем индексе не произошло – сейчас он составляет 54 пункта из 100 возможных. Это объясняется устойчивостью финансовых привычек, характеризующихся использованием проверенных инвестиционных инструментов – в первую очередь банковских депозитов. При этом за последний год значительно увеличилась финансовая грамотность россиян. Показатель инвестиционной и сберегательной активности показал рост с 56,3 до 61,2 пункта благодаря наличию большого объема информации об инвестициях и сбережениях в общем доступе, а также соответствующих образовательных программ.
Стабильность банковской системы способствует сохранению интереса россиян к традиционным инструментам вроде депозитов. Об этом говорит рост индекса доверия к банкам на 12 п.п. за год – до 82%. Барьеров для использования новых инвестиционных механизмов, наоборот, становится больше: люди не готовы вкладываться в активы фондового рынка без ощутимой поддержки государства, получения специального образования и возможности инвестировать сразу крупные суммы денег.
Бюджет – дело семейное
Главная негативная финансовая практика в российских семьях – отказ от ведения семейного бюджета и анализа доходов и расходов. Индекс показывает, что только одна из пяти семей на регулярной основе пристально следит за состоянием семейного бюджета, причем чаще всего это утверждение справедливо в отношении россиян с высшим образованием и активной инвестиционной позицией.
В целом общий бюджет имеют 76% семейных пар – в него они складывают все доходы, после чего из этих средств оплачивают все расходы. При этом решения на счет текущих расходов 74% российских пар принимают совместно, но доля пар, которые делают то же самое в отношении инвестиций, заметно ниже – так поступает только половина семей.
Авторы исследования выяснили, что только 48% семей привлекают своих детей к управлению семейным бюджетом и объясняют им, как правильно считать доходы и расходы. В результате значительное число молодых людей входит во взрослую жизнь без достаточного уровня понимания того, как устроены эти процессы. Чаще всего к управлению личными и семейными финансами своих детей приучают женщины.
В общей массе каждая пятая семья объясняет детям, как устроен бюджет их домохозяйства. 8 из 10 россиян уже с младших лет дают своим детям деньги на карманные расходы. А когда те становятся старше, почти 7 из 10 семей заводят младшим банковские карты – в основном это происходит, начиная с семилетнего возраста.
Общие выводы
Важно отметить, что со временем в России становится все больше семей, вовлекающих своих детей в финансовые процессы – уже в половине домохозяйств денежные вопросы так или иначе обсуждаются с младшим поколением. Также для общества в целом характеризуется гибридный способ обучения обращению с финансами: как через наличные карманные деньги, так и через банковские продукты вроде платежных карт. То, что женщины чаще обсуждают с детьми денежные вопросы, говорит об очень высокой социальной и культурной значимости материнского воспитания в стране.
«Исследование ИСИАР фиксирует значимый рост финансовой грамотности среди россиян. Это отражается в повышении сберегательной активности, росте доверия к кредитным организациям, а также в относительно новом для России явлении: активном вовлечении детей в обсуждение финансовых вопросов в российских семьях», – прокомментировала результаты исследования Вера Подгузова, старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ.
По этой причине эксперты отмечают крайне высокую значимость разработки программ, в рамках которых молодежь сможет научиться управлять личными финансами и пользоваться современными инвестиционными инструментами, четко оценивая при этом все сопутствующие риски.
«Российская газета», Анастасия Селиванова, 21.10.2024: ЦБ рассказал, как оспорить выданный мошенникам кредит на ваше имя
Банк России опубликовал инструкцию, в которой разъяснил, как человек может оспорить кредит, выданный мошенникам на его имя. Для начала необходимо запросить свою кредитную историю – проще всего это сделать через «Госуслуги». В случае если доступ к аккаунту утерян, то необходимо направить запрос напрямую в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
В такой ситуации, если человек знает свой код субъекта кредитной истории, справку из ЦККИ можно запросить через сайт ЦБ, сам код указан в ранее выданных кредитных договорах. Если же код неизвестен ввиду отсутствия займов, то его можно узнать его через любой банк, МФО, КПК или бюро кредитных историй. Информация о коде также есть у почтовых отделений и нотариусов. После того как вы узнаете, в каком бюро хранится ваша кредитная история, необходимо будет запросить выписку. Бесплатно получить ее можно два раза в год. Информация о долгах обновляется в течение двух рабочих дней.
Когда вы обнаружите кредит или заем, который лично не оформляли, необходимо как можно скорее обратиться в банк или МФО с заявлением, что вы кредит не оформляли и этих денег у вас нет. Также следует запросить проведение внутреннего расследования и подтверждающие документы, на основании которых учреждение выдало заем. Понадобятся, среди прочего, реквизиты получателя средств.
В случае если заявление будет подано в письменном виде на бумажном носителе, то следует потребовать поставить на нем отметку о приеме, заранее заполнив второй экземпляр. С ним можно идти в отделение полиции вместе со всеми другими полученными от кредитора документами и ответами.
Чтобы снять с себя подозрения, укажите как можно больше информации о непричастности к случившемуся: детализацию смс-сообщений за период, когда был оформлен кредит, время взлома, сканы писем от госуслуг и другие данные. Талон, полученный в полиции, необходимо переслать в банк или МФО.
Кредитная организация после всего проделанного обязана ответить вам в течение 15 дней – долг либо аннулируется, либо последует отказ в этом. ЦБ, в свою очередь, проверит, насколько ответственно кредитор подошел к оценке ситуации. В случае если организация дала ответ формально, регулятор сам рассмотрит вашу жалобу.
Стоит обратить внимание, что решения о списании долга в таком случае можно будет добиться только через суд. Перед подачей иска следует обратиться к финансовому уполномоченному: в этом случае он вправе рассмотреть спор, который касается суммы до полумиллиона рублей. Решение омбудсмена имеют такую юридическую силу, как и решения судьи.
«Российская газета», Валентина Егорова, 23.10.2024: Страны БРИКС изучат возможность создания расчетной инфраструктуры BRICS Clear
Лидеры стран БРИКС договорились изучить возможность создания расчетно-депозитарной инфраструктуры BRICS Clear и дали соответствующее поручение своим министрам финансов, говорится в Казанской декларации, принятой 23 октября на саммите организации. «Мы признаем важность изучения возможности сопряжения инфраструктуры финансовых рынков стран БРИКС. Мы договорились обсудить и изучить возможность создания независимой трансграничной расчетно-депозитарной инфраструктуры BRICS Clear», – говорится в документе, опубликованном на сайте Кремля.
Уточняется, что эта инициатива должна дополнить существующую инфраструктуру финансовых рынков, а также независимого перестраховочного потенциала БРИКС, включая компанию BRICS (Re)Insurance. Участие в BRICS Clear – добровольное. «Мы поручаем министрам финансов и управляющим центральными банками наших стран должным образом продолжить рассмотрение вопроса использования национальных валют, платежных инструментов и платформ и доложить о результатах в ходе следующего председательства», – заявили лидеры БРИКС.
Ранее на расширенном заседании саммита президент РФ Владимир Путин высказался на скорейшее создание собственных, не зависимых от доллара, систем расчетов. «Чем дольше мы будем жить и работать по чужим правилам и на чужих платформах, тем дольше продлится переход к новой и более справедливой финансовой системе, и это может это сопровождаться большими потрясениями, в том числе и теми, которые мы наблюдаем в частности на Ближнем Востоке», – пояснил он.
Источник. Фото: Алексей Даничев/фотохост-агентство brics-russia2024.ru.
«Российская газета», Татьяна Замахина, 23.10.2024: Путину показали символическую купюру БРИКС на саммите в Казани
В ходе саммита БРИКС, который проходит в Казани, президенту РФ Владимиру Путину подарили банкноту БРИКС, которая оказалась не настоящей, а символической. Купюра была продемонстрирована российскому лидеру после завершения заседания объединения, которое прошло в расширенном составе. Как заметили журналисты, глава государства вышел из зала с купюрой в руках, которую затем с улыбкой показал министрам. Банкноту он передал главе Центробанка Эльвире Набиуллиной.
Последней банкнота не понравилась, рассказал позже пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков. Он предположил, что символическую купюру напечатала Торгово-промышленная палата. При этом Песков назвал банкноту «квазиденьгой». Согласно объяснению пресс-секретаря президента, она является символом той совместной работы, которую ведут страны-участницы БРИКС. На купюре изображена символика объединения, флаги входящих в него стран. Номинал – 100 миллионов.
Напомним, что объединение изначально было создано с участием России, Бразилии, Индии, Китая и ЮАР, а с января 2024 года к ним присоединились Египет, Иран, ОАЭ и Эфиопия.
Источник. Фото: Григорий Сысоев/фотохост-агентство brics-russia2024.ru.
«Российская газета», Василий Кошкин, Алена Королева, 25.10.2024: Названы два первых региона РФ, где появились новые пятитысячные купюры
Новые купюры номиналом 5000 рублей появились в двух российских регионах. Речь идет об Алтайском и Пермском краях, сообщает РИА Новости со ссылкой на местные отделения Банка России.
Так, в Алтайском крае новые банкноты уже появились в обращении. «Количество озвучить не можем, но будет происходить постепенное обновление старых банкнот новыми. Это не быстрый процесс», – рассказала эксперт отделения Барнаул «Банка России» Юлия Лужнова.
В пермском отделении ЦБ также отметили, что эмиссия модернизированных банкнот началась. «Банкноты постепенно поступают в денежное обращение через кредитные организации», - уточнили в отделении, отметив, что «более-менее массово» новый купюры появятся в обращении «с ноября-декабря».
Задержка вызвана тем, что банкам необходимо настроить банкоматы и другие устройства на работу с модернизированными банкнотами. Старые банкноты образца 1997 года будут находиться в обращении наравне с новыми.
Обновленная пятитысячная банкнота посвящена Екатеринбургу и Уральскому федеральному округу. Основное изображение лицевой стороны – стела «Европа – Азия», на оборотной стороне представлены памятник «Сказ об Урале» в Челябинске, стела «66-я параллель» (полярный круг) в Салехарде.
Цветовая палитра купюр намеренно оставлена прежней – красной. Это поможет не путаться и легко находить новые банкноты в кошельке наравне со старыми.
Источник. Использованы иллюстрации: сайт Банка России.
«Российская газета», Кирилл Каштанов, 25.10.2024: Банк России вновь повысил ключевую ставку. Что будет с вкладами и кредитами?
Банк России поднял ключевую ставку с 19 до 21% – рекордного за двадцать лет уровня. И ожидания аналитиков не совсем совпали с решением. Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза, инфляционные ожидания увеличиваются, возможно и еще повышение до конца года, говорят в регуляторе. Как это повлияет на ставки по вкладам и кредитам, рассказали опрошенные «РГ» эксперты.
Что будет с вкладами
Ставки по вкладам продолжат расти, в ближайшие недели еще на 1-1,5 процентных пункта, считает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. К тому же ряд банков уже повысил доходности за одну-две недели до решения. Остальные игроки, как отмечает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов, подтянутся.
Сигналы о росте ключевой ставки звучали еще в сентябре от самого регулятора, поэтому решение сложно назвать неожиданным. Но его учитывали не все: рынок, в основном, закладывал повышение ставки на 1 процентный пункт, говорит Додонов.
«Как обычно, максимальные ставки в районе 23% годовых доступны по наименее мобильным вкладам без возможности пополнения и частичного изъятия с сохранением процентов», – рассказал Беликов. Средняя максимальная ставка по вкладам, по данным ЦБ, почти приблизилась к 20%.
Сбережения пока лучше продолжать размещать на депозитах сроком три-шесть месяцев, считает Додонов. Именно по ним сейчас банки предлагают наиболее привлекательные условия. А с появлением сигналов о скором развороте ставок можно переложить их на долгосрочный депозит, зафиксировав высокую доходность.
В ЦБ не исключили, что ставку могут повысить еще до конца года. По словам управляющего директора по инвестициям УК ПСБ Николая Ряскова, определенного «потолка» ставки, выше которого ЦБ не пойдет, скорее всего, не существует. И пик может быть в первом квартале 2025 года.
В результате банки продолжат повышать ставки в ожидании нового решения регулятора. При этом конкуренция за средства граждан традиционно усиливается в ноябре-декабре. «Хотя на текущем повышенном уровне ставка и будет оставаться довольно долго, ее первого снижения вряд ли стоит ждать ранее второй половины 2025-го», – говорит Додонов.
Такая доходность на российском рынке по стандартным депозитам наблюдалась лишь в начале 2022 года. Но это касалось только коротких депозитов. Сейчас со ставкой выше 20% несложно найти и долгосрочные вклады.
Что будет с кредитами
Кредитные ставки пойдут вверх с еще большим шагом, уверен Беликов. «Опять же, многие банки пересмотрели их еще в течение этой недели, работая на опережение или, по крайней мере, сдерживая новые выдачи до полной определенности с ключевой ставкой», – рассказал он.
Кредиты продолжат дорожать у тех игроков, базовый прогноз которых не предполагал длительного сохранения высокой ключевой ставки, добавила руководитель экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее словам, ставки по розничным кредитам сохранятся на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года, когда ЦБ сможет перейти к циклу смягчения денежно-кредитной политики.
По рыночной ипотеке ЦБ заморозил ограничения полной стоимости кредитов, так что они уже не сдерживают рост ставки. Есть пространство для удорожания потребительских кредитов. «Номинальный рост, вероятно, будет небольшим, но ПСК увеличится, в первую очередь, за счет широко распространившихся «комиссий за снижение ставки», отказ от которых резко снижает шансы на одобрение кредита», – объяснил Беликов.
Сейчас компании почувствуют рост ставок сильнее, чем раньше. Беликов говорит, что розничных кредитов при снижении темпов их выдачи уже недостаточно для удержания целевой прибыли в условиях роста стоимости денег. К тому же проблемная задолженность по компаниям со слабыми финансовыми показателями может вырасти, считает Рясков.
Солдатенкова не исключает, что в текущих условиях отдельные банки могут временно выводить из своих линеек розничные кредиты. При таком уровне ключевой ставки целесообразность дальнейшего повышения ставок пропадает: получить одобрение заемщикам в условиях ограничений для людей с высокой долговой нагрузкой будет еще сложнее. «Кажется, что выдачи кредитов перейдут в еще больший «ручной» режим и, в первую очередь, банки сосредоточатся на работе с уже действующими клиентами», – отмечает эксперт из финансового маркетплейса.
Что будет с ипотекой
Очередной рост ключевой ставки на рынке жилья никак не отразится, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. Ипотека как была дорогой и недоступной для покупателей квартир, так и остается. «А 15% ключевая ставка или 21% – уже не так важно. Ставки по ипотеке и в том, и в другом случае находятся за «красной чертой» для заемщиков», – говорит эксперт.
Крупнейшие банки повысили ставки по рыночной ипотеке выше 25% до решения ЦБ. С учетом обновленного прогноза по ключевой ставке ипотечный рынок оживет не раньше 2027 года, когда ключевая ставка будет ниже 10%, а ипотечные, соответственно, на комфортном психологическом и финансовом уровне для заемщиков – ниже 12%. Сейчас спрос продолжит снижаться, что будет давить на стоимость квартир, считает Репченко.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Парламентская газета», Мария Соколова, 24.10.2024: В бюджет заложили больше денег на пенсии, новые школы и спортзалы
Дополнительный доход появится за счет роста экономики и донастройки налоговой системы
Несмотря на санкции и внешние вызовы, экономика России успешно развивается, снизилась зависимость бюджета от нефти и газа. В ближайшие три года вырастут бюджетные доходы и расходы. Дополнительные деньги появятся, в том числе за счет донастройки налоговой системы. Средства выделят на закупку вооружения и военной техники, поддержку участников СВО, ремонт коммунальной инфраструктуры, помощь семьям с детьми и пенсионерам, строительство новых школ, детсадов и спорткомлексов, развитие робототехники. Проект бюджета на 2025–2027 годы приняли в первом чтении на пленарном заседании Госдумы 24 октября большинством голосов.
Дети и пенсионеры – в приоритете
Бюджетные доходы в 2025 году составят 40,296 триллиона рублей, расходы – 41,469 триллиона рублей. ВВП вырастет на 2,5 процента. Минфин ожидает снижения инфляции до 4,5 процента. В этом году, по прогнозам, она составит 7,3 процента.
По словам главы Минфина Антона Силуанова, приоритетами бюджета являются выполнение социальных обязательств, обеспечение обороноспособности страны, достижение технологического лидерства, развитие инфраструктуры. «Это бюджет новых национальных целей развития, которые поставил президент перед нашей страной», – сказал Силуанов. Он заверил, что есть деньги на решение всех задач. Дополнительные доходы в бюджет поступят от донастройки налоговой системы. Со следующего года в России вводят прогрессивную налоговую шкалу. Для людей с годовым доходом ниже 2,4 миллиона рублей подоходный налог останется 13-процентным. Для зарабатывающих от 2,4 до 5 миллионов ежегодно установили ставку в 15 процентов. Людям с годовым доходом от 5 до 20 миллионов рублей придется платить 18 процентов НДФЛ. Если прибыль за год от 20 до 50 миллионов рублей, налог составит 20 процентов. А люди с ежегодным доходом больше 50 миллионов будут платить 22 процента.
Налоговые поступления пойдут на решение важнейших задач, в том числе на социальные обязательства и развитие демографии. В бюджете предусмотрены средства на повышение пенсий работающим и неработающим пожилым людям. Семьи с детьми за три года получат 10 триллионов рублей. На выплату единого пособия на ребенка выделят 4 триллиона, на жилищное обеспечение семей – 1,7 триллиона рублей. Продолжится программа льготной ипотеки со ставкой 6 процентов.
Военный бюджет сформирован с учетом потребностей Министерства обороны и других силовых ведомств, участвующих в специальной военной операции. Финансирование увеличили по сравнению с 2024 годом. Деньги направят на закупку вооружения и военной техники, довольствие военнослужащих, соцподдержку семей военнослужащих, модернизацию предприятий оборонно-промышленного комплекса.
Школьные автобусы и новые самолеты
Проект федерального бюджета на 2025–2027 годы – это первый этап воплощения в жизнь национальных целей развития, определенных Президентом в Послании Федеральному Собранию. Эти цели определены на шесть лет, и финансовый план страны подготовлен на этот же период.
Национальные проекты получат 40 триллионов рублей до 2030 года, сказал Антон Силуанов. Это в два раза больше, чем в предыдущую шестилетку.
В бюджете увеличат финансирование здравоохранения. Больше 900 миллиардов рублей предусмотрено на программу «Продолжительная и активная жизнь». Продолжат ремонт поликлиник, мероприятия по борьбе с сердечно-сосудистыми и онкологическими заболеваниями. Будут строить больше перинатальных центров, детских больниц, роддомов.
По словам главы Комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрея Макарова, к 2030 году планируют построить больше 150 новых школ и 100 детских садов. Отремонтируют 837 детсадов и 3208 школ. Ежегодно будут закупать не меньше 3 тысяч новых автобусов. В бюджете нашли деньги на ремонт техникумов, создание университетских кампусов. Музеи, театры, школы искусств получат около 70 миллиардов рублей из федерального бюджета. Каждый год планируют строить по 350 спортивных комплексов.
В проекте федерального бюджета на трехлетку удвоили финансирование проектов, направленных на достижение технологического лидерства. Деньги пойдут в авиастроение, на разработку Суперджета и МС-21, вертолетов, авиационных двигателей. Также запланированы проекты в робототехнике. «Мы планируем войти в число 25 ведущих стран по плотности роботизации, в семь раз нарастить плотность промышленных роботов», – сказал Антон Силуанов.
У регионов будет больше денег
Регионы получат 3 триллиона рублей ежегодно из федерального бюджета. Им также спишут две трети бюджетных кредитов, что приведет к дополнительной прибыли. Еще 150 миллиардов за три года поступит в бюджеты субъектов РФ от акцизов на алкоголь – им теперь принадлежит 80 процентов этих налоговых поступлений.
Дотационным регионам выделят еще и дополнительные деньги. Это Алтай, Калмыкия, Марий Эл, Тыва, Хакасия, Чувашия, Алтайский край, Кировская, Курганская и Псковская области. Средства, которые идут из федерального бюджета на поддержку этих десяти регионов, следует направлять на решение первоочередных проблем людей, а не на строительство индустриальных парков или финансирование отдельных акционерных обществ, подчеркнул председатель Госдумы Вячеслав Володин.
Володин также обратил внимание, что часть высвободившихся от списания бюджетных кредитов средств пойдет на модернизацию ЖКХ. Он подчеркнул, что деньги нужно тратить в первую очередь на ремонт коммунальных сетей в муниципалитетах. А из федерального бюджета на программу модернизации коммунальной инфраструктуры пойдет 170 миллиардов рублей. «Несмотря на вызовы, с которыми столкнулась наша страна, на введенные против России более 22 тысяч санкций, политическая система и экономическая модель, созданные нашим президентом, выстояли и эффективно работают, позволяя решать вопросы развития страны и обеспечивать социальные обязательства», – сказал Вячеслав Володин, комментируя проект федерального бюджета.
За документ проголосовали 314 депутатов, воздержались 78 человек, и 1 проголосовал против. Воздержались фракции КПРФ и «Справедливая Россия – За правду». Ко второму чтению парламентарии и Правительство подготовят поправки. Депутатские предложения о корректировке документа обобщили в постановлении, принятом вместе с проектом бюджета в первом чтении. В частности, они рекомендовали увеличить расходы на поддержку участников СВО, создание системы долговременного ухода за пожилыми людьми, развитие сельских территорий, льготную ипотеку и дорожное строительство.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Евгений Круглов, 24.10.2024: В Минфине не планируют новых налоговых изменений в ближайшие годы
В Минфине не видят необходимости в новых налоговых изменениях в ближайшее время. Об этом на пленарном заседании Госдумы 24 октября заявил глава Минфина Антон Силуанов.
Председатель Комитета Государственной Думы по защите конкуренции Валерий Гартунг предложил изменить некоторые подходы в налоговой сфере. «Может быть, нам пора уже поддерживать налоговыми стимулами тех, кто создает нам промышленный потенциал и экономику, а там, где не растет, перейти к какой-то другой модели, например взимать налоговую природную ренту с экспортных платежей», – обратился к министру финансов Гартунг.
Антон Силуанов пояснил, что весной были приняты базовые налоговые изменения и каких-то новых серьезных новаций Минфин в ближайшие годы не планирует. «Давайте посмотрим, как все налоговые инновации наши сработают, какая ситуация будет с теми или иными отраслями. Говорить о каких-то корректировках серьезных налогов, наверное, было бы неправильно», – добавил Силуанов.
Накануне сенаторы одобрили закон, предусматривающий изменения в Налоговый кодекс. Так, к следующему году будут проиндексированы акцизные ставки на этиловый спирт, крепкий алкоголь, сидр, медовуху, пиво и сладкие напитки. Также увеличится ряд налогов и госпошлин.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Татьяна Шишкина, 25.10.2024: Анатолий Аксаков: В повышении ключевой ставки есть и позитивный момент
У бизнеса будет выбор – пользоваться дорогими кредитами или подключиться к программам структурной перестройки производства, считает депутат
Совет директоров Банка России 25 октября повысил ключевую ставку до 21 процента годовых. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты, сообщают в Центробанке. Об ужесточении денежно-кредитной политики «Парламентская газета» поговорила с председателем Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
– Анатолий Геннадьевич, чего ждать россиянам в связи с повышением ключевой ставки до 21 процента?
– Я предполагал, что ключевую ставку поднимут до 20 процентов. К сожалению, в последнее время инфляция начала расти. Видимо, эти процессы набрали большую скорость и прогноз динамики негативный настолько, что Центральный банк вынужден поднять ключевую ставку на 2 процентных пункта. Для бизнеса и заемщиков это неприятная новость, потому что следом за повышением ключевой ставки кредитные организации повысят проценты по кредитам. Но мера вынужденная. Надеюсь, что это решение взвешенное и просчитанное. Предполагается, что уже в текущем году, вслед за жестким решением Центрального банка, инфляция в стране пойдет на спад.
– С расчетом на какую ключевую ставку верстается бюджет на 2025, 2026 и 2027 годы?
– В нашем бюджетном прогнозе заложено снижение инфляции. Мы рассчитываем, что к концу 2025 года ключевая ставка будет 14–16 процентов.
– А что произойдет с кредитной нагрузкой на бизнес? Не получится ли, что удорожание кредитов они постараются переложить на плечи потребителей?
– В бюджете заложены деньги на структурную перестройку экономики. Мы считаем, что кредиты должны браться не для того, чтобы предприятию дотянуть до конца месяца, а на обновление производства. Закупку новых станков, оборудования и так далее. Для этого создан фонд развития промышленности. Он увеличивается, существенно капитализируется. В нем есть программы поддержки малого и среднего бизнеса по разным направлениям, гранты. Все они направлены на структурную перестройку производства и внедрение современных технологий с учетом дефицита рабочей силы и велений времени.
– Наверное, сложно попасть в такую программу?
– Для того чтобы ею воспользоваться, надо разработать проект и ему следовать. У нас, к сожалению, многие предпочитали брать относительно дешевые кредиты и затыкать ими дыры вместо производства более современной и качественной продукции. Поэтому в повышении ставки есть и позитивные моменты. Вместо дорогих кредитов, бизнес может воспользоваться программой Правительства. Она должна дать возможность предприятиям, которые имеют хорошие проекты, перенастроить производство, защитить, продвинуть. Тогда им не нужны будут кредиты.
– А что будет с людьми? Не получится ли, что денег не будет хватать на расходы и они пойдут брать кредиты до зарплаты?
– Я считаю, что кредиты – это вынужденная мера и оправданы для покупок товаров длительного пользования. Например, квартиры, машины. А кредит для того, чтобы дотянуть до конца месяца, поскольку зарплату всю потратили, ведет к еще большей закредитованности и наращиванию долгов. Я понимаю, что есть те, кто привык так жить и попал в кредитную зависимость. А сейчас она может привести к сложным жизненным обстоятельствам, потому что долги накапливаются и их надо обслуживать. Уверен, подавляющее большинство наших граждан не живет в кредит. А чтобы не было возможности попасть в тяжелую долговую кабалу, до конца года мы планируем принять закон, запрещающий выдавать кредиты людям, которые и так закредитованы.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Николай Козин, 25.10.2024: В Гильдии риелторов рассказали, на сколько вырастут банковские ставки по ипотеке
По словам экспертов, объемы выдачи кредитов могут резко сократиться, а аренда подорожать
Очередное повышение ключевой ставки может обрушить жилищную ипотеку – ее объемы, и без того сократившиеся на фоне предыдущих повышений, грозят обвалиться еще в 2–2,5 раза. Таким прогнозом с «Парламентской газетой» в пятницу, 25 октября, поделились сразу несколько экспертов в сфере недвижимости. По их словам, банковские ставки вслед за ключевой поднимутся как минимум до 22–24 процентов, а вслед за ними вверх поползут и цены на аренду. Как решение Центробанка повлияет на рынок жилья – в нашем материале.
«Сделки с недвижимостью никуда не денутся, но сократятся»
Напомним: Центробанк в очередной раз повысил ключевую ставку в пятницу, 25 октября. Причиной для такого решения стали «повышенные инфляционные ожидания».
«Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 21,00 процента годовых, – говорится в сообщении на сайте ЦБ. – Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты».
По словам вице-президента Гильдии риелторов России Константина Апрелева, ипотека как таковая в стране, конечно, не умрет. Но сильно сократится – причем касаться это будет в том числе и льготных программ, о чем «Парламентской газете» ранее сообщил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков – а местами и вовсе может временно встать на стоп.
«Ранее у нас ипотека занимала порядка 85–90 процентов от всех сделок, совершающихся на рынке недвижимости, – уточнил эксперт. – С ростом ключевой ставки, на мой взгляд, следует ожидать сокращение этого показателя в 2–2,5 раза. Конечно, это притормозит и другие смежные эшелоны экономики, которые от активности рынка недвижимости напрямую зависят – то же производство строительных и отделочных материалов. С другой стороны – никуда не денутся, например, обменные сделки, когда люди продают какую-то уже имеющуюся у них недвижимость и покупают новую с небольшой доплатой. Поэтому рынок все равно сохранится, просто в меньших масштабах».
«Рынок аренды намного более гибкий»
Президент Гильдии риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Игорь Горский, в свою очередь, отметил, что ипотека, пока ключевая ставка не снизится, останется доступна только той части населения, у которой есть сильный кассовый разрыв. «Например, у человека есть какая-то сумма денег, а квартира ему нужна вот прямо здесь и сейчас, – пояснил собеседник издания. – И он, стиснув зубы, берет ипотеку, рассчитывая, что когда-нибудь в будущем перекредитуется под меньший процент. То есть об ипотеке «вдолгую» мы сейчас фактически не говорим».
Что касается банковских ставок, то оба эксперта отметили, что вырастут они как минимум до уровня ключевой. Плюс – обеспечение собственной доходности банка, что выразится еще в 1–2 процентах сверху. Таким образом, наиболее реальные ипотечные банковские ставки теперь – 22–24 процента.
На фоне стагнации в сфере покупки недвижимости начнет меняться рынок аренды. Здесь прогнозы экспертов разошлись. Так, по мнению Константина Апрелева, аренда если и подорожает, то ненамного: в среднем на 5–10 процентов до конца декабря.
«Предыдущий резкий рост был во многом обусловлен тем, что на повышение ключевой ставки наложился фактор сезонности, который ежегодно накидывает к стоимости аренды порядка 10 процентов, – пояснил Апрелев. – Но рынок аренды куда более гибкий, плюс те продавцы, которые завысили цены полтора-два месяца назад и ничего в итоге никому не сдали, уже начинают чувствовать упущенную выгоду. Поэтому можно даже ожидать, что уже в январе, если инфляцию опять не раскачают, цены после декабрьского повышения стабилизируются, а впоследствии, возможно, даже снизятся».
А вот прогноз Игоря Горского оказался более жестким. «Потребность населения в собственном жилье никуда не делась, а купить квартиру при такой ставке стало практически нереально, – отметил эксперт. – Поэтому, на мой взгляд, в среднем по России произойдет повышение стоимости аренды в среднем на 15–20 процентов. Возможны, конечно, и колебания от региона к региону: где-то будет чуть больше, где-то чуть меньше».