«Российская газета», Елена Манукиян, 16.12.2024:
Банкам повысят резервы: какие меры готовит ЦБ для ограничения роста ежемесячного платежа по ипотеке
Банк России предлагает максимально повысить обязательные резервы для банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год, следует из проекта указания регулятора. Это значит, что банки будут обязаны перечислять больший процент от всех привлеченных средств вкладчиков на специальные беспроцентные счета в Центробанке.
Регулятор считает, что мера поможет снизить риски дефолта заемщиков, получивших ипотеку по новым схемам кредитования: когда ежемесячный платеж на период от одного до пяти лет устанавливается небольшой, но затем он увеличивается вдвое. Рефинансирование такой ипотеки чаще всего недоступно, поскольку долг за квартиру может превышать ее рыночную стоимость.
Согласно документу, если в течение первых трех лет с момента выдачи ипотечного кредита хотя бы один платеж по графику превышает средний платеж за предыдущие 12 месяцев на 20%, то обязательный резерв для банка вырастет на 50 процентных пунктов (п.п.). Очередное увеличение платежей также приведет к дополнительному росту резервов до 50 п.п. При этом регулятор также ограничивает тремя годами максимальный размер льготного периода, который устанавливается банками для заемщиков. В ЦБ подчеркнули, что с учетом размера надбавок к резервам предлагаемые меры, по сути, носят запретительный характер.
Норма вступит в силу через месяц после официального опубликования указания и будет применяться только к новым кредитам. Регулятор также планирует запретить кредиты, где существенное снижение ставки по ипотеке достигается за счет комиссии от застройщика и одновременно из-за этого завышается стоимость квартиры. Высокие резервы для банков по ипотеке с субсидией от застройщика будут введены, если ставка по кредиту окажется ниже, чем 4/5 доходности десятилетних облигаций федерального займа (ОФЗ).
Также для снижения обязательных резервов с 1 октября 2025 года ЦБ обяжет банки требовать у граждан официальные документы о доходах при выдаче кредитов на сумму свыше 1 млн рублей. В перечень таких документов войдут форма 6-НДФЛ (расчет сумм налога на доходы физлиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом), справка о заработной плате заемщика с места работы, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) и другие. Без официального подтверждения доходов банки смогут выдавать ссуды до 1 млн рублей (кроме ипотеки и автокредитов), но с установлением повышенного резерва – 5,5%.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Российская газета», Алена Ларина, 19.12.2024:
Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост налогов
Президент России Владимир Путин во время «Итогов года» рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий и строительством новых объектов в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях. В частности, восстановлено более 21 тысяч объектов, причем, примерно десять тысяч за счет регионов-шефов.
В итоге рост налогов в Донецкой Народной Республике составил 79 процентов, на Луганщине – более 90 процентов, на Херсонщине и в Запорожской области чуть меньше по объему средств, потому что там налогооблагаемая база меньше, но сам рост очень большой – более чем на 200 процентов. В ближайшие шесть лет, отметил Владимир Путин, в новых регионах страны построят еще 20 тысяч объектов, их благосостояние и доходы населения еще более вырастут.
Источник. Фото: сайт Президента России, Сергей Савостьянов/ТАСС.
«Российская газета», Виктория Ильина, 19.12.2024:
Путин дал совет, как бороться с телефонными мошенниками
С учетом высоких рисков мошенничества в отношении россиян банки обязаны проверять их платежеспособность перед выдачей кредитов, считает президент РФ Владимир Путин. В ходе передачи «Итоги года» тему подняла пенсионерка из Казани Елена Маркелова, которая пострадала от действий мошенников. Она попросила президента принять меры для большего контроля выдачи кредитов.
В ответ президент призвал всех россиян класть трубку, если звонят с предложениями, касающимися денег. Он рассказал, что его знакомые, «как только слышат незнакомый голос и какие-то предложения, связанные в конечном итоге с какими-то действиями, сразу кладут трубку». «Я очень рекомендую всем гражданам страны поступать точно таким же образом», – подчеркнул Владимир Путин.
По его мнению, стоит ввести и более серьезную ответственность для соучастников телефонных мошенников. «Формально вроде бы ничего и не делают, но они понимают, для чего открываются карты на их имя. Есть предложение и уголовную ответственность за такую деятельность определить», – пояснил глава государства.
Глава государства затронул и ответственность кредитных организаций. «Действительно, банки у нас научились быстро выдавать кредиты, выдают их просто моментально, что называется. Но они обязаны проверять платежеспособность, – продолжил Путин. – Кредиты, скажем, до 50 тысяч рублей пускай выдают, что называется, в режиме онлайн, немедленно. От 50 до 200 тысяч рублей – надо бы дать людям хотя бы несколько часов, чтобы что-то проверить дополнительно и принять окончательное решение. 200 тысяч рублей и выше – это точно нужно растянуть хотя бы на несколько дней».
Ранее в Следственном комитете сообщили, что телефонные мошенники все чаще стали представляться сотрудниками ведомства. В СК рассказали, как отличить поддельного следователя от настоящего. Одна из мошеннических схем связана с попыткой убедить человека, что при расследовании уголовного дела всплыл факт использования его персональных данных, поэтому надо перевести деньги на безопасный счет.
В СК просят граждан быть бдительными и дают несколько простых рекомендаций. Главная – сотрудники ведомства дистанционно не совершают никаких процессуальных действий. Допросы и опросы граждан по телефону не предусмотрены законом. Если нужен допрос – человека вызовут повесткой или телефонограммой. Адрес следственного органа можно проверить на официальном сайте. Настоящие сотрудники СК не имеют права требовать информацию по счетам и картам, а также передачу кодов по СМС. А еще они ни по телефону, ни лично не заставляют переводить деньги.
Источник. Фото: сайт Президента России, Михаил Терещенко/ТАСС.
«Российская газета», Айсель Герейханова, 20.12.2024:
Путин предложил новые меры поддержки для повышения рождаемости. Главное
Президент РФ Владимир Путин в пятницу провел в Кремле заседание Госсовета, посвященное вопросам поддержки семей. Глава государства объявил новые меры поддержки в пенсионной сфере, предложил повысить пособия для молодых мам и распространить в некоторых регионах семейную ипотеку на вторичный рынок. «Российская газета» публикует главные инициативы главы государства:
-
Семейная ипотека под 6% должна быть сохранена и распространена на вторичный рынок, в тех населенных пунктах, где «практически не строится новое жилье». Правительство должно определить критерии таких населенных пунктов.
-
Молодым мамам – студентам очных отделений вузов, колледжей, техникумов необходимо увеличить пособие по беременности и родам до величины прожиточного минимума.
-
Правительство должно устранить ограничения пенсионных прав родителей пяти и более детей. Отметим, что сейчас с пятого ребенка в семье родителям не начисляются пенсионные коэффициенты.
-
Социальные гарантии, льготы и выплаты Героев Труда РФ будут распространены на матерей-героинь.
-
Правительство должно решить проблему с доступностью авиаперелетов для многодетных семей до 14 января.
-
Доступность социального контракта для многодетных семей должна быть повышена.
-
Расходы на поддержку сотрудников с детьми следует считать экономически обоснованными и учитывать при расчете налога на прибыль. Путин предложил увеличить до 1 млн необлагаемую налогами и страховыми взносами сумму корпоративных материнских капиталов, выплачиваемых компаниями своим сотрудникам.
-
Компании могут поддерживать сотрудников с семьями не только выплатами, но также и путевками, дополнительными выходными днями.
Источник. Фото: сайт Президента России.
«Российская газета», Роман Маркелов, 20.12.2024:
Набиуллина: ЦБ рассматривал повышение ключевой ставки до 23%
Банк России на последнем в этом году заседании по денежно-кредитной политике 20 декабря рассматривал три варианта решения по ключевой ставке. В итоге ЦБ вопреки ожиданиям рынка и аналитиков сохранил ключевую ставку на уровне 21%.
ЦБ рассматривал сохранение ключевой ставки, а также ее повышение до 22% и повышение до 23%, рассказала на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина. Последний вариант аналитики до заседания ЦБ считали базовым сценарием развития событий.
Сохранение ключевой ставки, несмотря на высокую инфляцию, ЦБ объяснил более существенным ужесточением денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке (тогда она была повышена с 19% до нынешнего 21% годовых). На это ужесточение повлияли в первую очередь автономные факторы: ужесточение макропруденциальной политики, плановая нормализация банковского регулирования, повышение требований банков к заемщикам, говорится в релизе ЦБ.
«Меры банковского регулирования не предназначены для решения задач денежно-кредитной политики. Для них есть ключевая ставка. Но мы учитываем последствия изменения банковского регулирования, в том числе их влияние на динамику кредитования, когда принимаем решения по ключевой ставке», – сказала Набиуллина. По мнению ЦБ, замедление кредитования на фоне высоких ставок и регуляторных мер формирует предпосылки для замедления инфляции. На данный момент годовая инфляция составляет около 9,5%, в 2026 году ЦБ рассчитывает снизить показатель до целевых 4%.
Следующее заседание ЦБ, где будет обсуждаться уровень ключевой ставки, запланировано на 14 февраля 2025 года. На нем, как указали в регуляторе, будет обсуждаться целесообразность повышения ключевой ставки.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Российская газета», Кирилл Каштанов, 20.12.2024:
Банк России принял неожиданное решение по ключевой ставке. Что будет с вкладами и кредитами?
Банк России на декабрьском заседании неожиданно сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Хотя и банки, и рынок в целом ожидали повышения до 22-23% и даже выше. Текущие условия создают предпосылки для возвращения инфляции к цели, говорят в регуляторе, но целесообразность дальнейшего повышения в следующем году еще предстоит оценить. Начнут ли снижаться ставки по вкладам и кредитам и что означает решение ЦБ, рассказали опрошенные «Российской газетой» эксперты.
Вклады
Пик депозитных ставок уже достигнут или очень близок, считает Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам». За последние пару недель сразу несколько крупнейших банков увеличили доходность по вкладам. Они закладывали повышение ставки до 23% в свою процентную политику, говорит Богдан Зварич, главный аналитик «Банки.ру». В дальнейшем банки не будут делать резких движений и займут выжидательную позицию до прояснения дальнейших планов Центробанка в области монетарной политики, отмечает Додонов.
«Отчасти ставки по вкладам определяются потребностью банков в управлении ликвидностью и могут сохраняться на относительно высоком уровне даже при стабильной монетарной политике, – указывает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. – По самому решению пока далеко идущие выводы делать рано, политика регулятора может меняться в зависимости от ценовой ситуации в начале следующего года».
Удержанию ставок на текущих уровнях будет способствовать сохранение рисков дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики в начале следующего года – в случае, если регулятор не увидит позитивных тенденций в динамике инфляции и инфляционных ожиданий, говорит Зварич. Но если вероятность сохранения ставки на уровне 21% будет расти, то доходность по вкладам, соответственно, начнет впервые за последние год снижаться, считает он.
Ставки по вкладам достигли своего пика и зафиксируются на этих значениях, перестав значительно меняться, говорит заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков. Через полгода ставки будут уже ниже, считает Михаил Зельцер, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».
Индекс ставок по вкладам, рассчитываемый «Финуслугами», продолжает обновлять исторические максимумы, рассказали в пресс-службе маркетплейса. Максимальная средняя ставка действует по вкладам на полгода: в топ-20 банков она поднялась до 22,47% к 20 декабря. С последнего заседания индекс ставок по вкладам до года вырос на 2,82–2,97%, что значительно выше предыдущего шага повышения ключевой ставки, говорят там.
Кредиты
Решение Банка России может притормозить банки, повышающие ставки, как по депозитным, так и по кредитным продуктам, полагает Пивень. Средняя полная стоимость потребительских кредитов с октября выросла на 1,5 процентных пункта, превысив историческую отметку в 31%, отмечают в «Финуслугах». «На этой неделе ставки «застыли» в преддверии заседания Банка России по ключевой ставке 20 декабря», – говорят в финансовом маркетплейсе.
Стоимость розничных кредитов после сохранения ключевой ставки, вероятно, останется на прежнем уровне, согласен Горшков. Тем не менее, решения игроков будут зависеть от общей стоимости фондирования, которая может измениться. «В любом случае розничное кредитование станет в следующем году «неприступной крепостью» и покажет радикальное снижение в объемах продаж», – отмечает он. По его прогнозам, в 2025 году банки выдадут гражданам почти на 30% меньше, чем в этом году.
«Первая половина 2025 года пройдет в режиме рекордно высоких ставок на автокредиты, – говорит Екатерина Конова, директор департамента развития автокредитования и страхования финтех-компании «Баланс-Платформа». – При негативном сценарии мы прогнозируем рост ставки на автокредиты в 2025 году более 30%, а в базовом – до 23–25%. При благоприятном развитии событий ставки по автокредитам начнут снижаться с середины 2025 года, но этот процесс не будет быстрым».
Как добавил CEO финтех-компании Евгений Сеньковский, решение регулятора замедляет темп роста ставок в сегменте потребительского и автокредитования, однако с учетом текущей ситуации он прогнозирует их повышение до рекордных для рынка показателей в первой половине 2025-го и рост спроса на услуги автолизинга.
На рынке жилья решение ЦБ никак не отразится – ипотека как была дорогой и недоступной для покупателей квартир, так ей и остается, ранее говорил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. «А 15% ключевая ставка или 21% – уже не так важно, ставки по ипотеке и в том, и в другом случае находятся за «красной чертой» для заемщиков», – добавил он. Оживет ипотечный рынок, по его прогнозам, не раньше 2027 года, когда ключевая ставка будет ниже 10%, а ипотечные, соответственно, на комфортном психологическом и финансовом уровне для заемщиков – ниже 12%.
Источник. Иллюстрации: images by vecstock (AI-generated) on Freepik, by Freepik (AI-generated).
«Парламентская газета», Наталия Васильева, 17.12.2024:
Центробанк готов проверить финансовую грамотность желающих взять ипотеку
Центробанк готов рассмотреть вопрос введения тестирования финансовой грамотности для желающих взять ипотеку. Об этом говорится в ответе Банка России на запрос замглавы фракции «Новые люди» в Госдуме Александра Демина.
Регулятор отметил, что в ряде стран проверяют финансовую грамотность заемщика по отдельным видам кредитных договоров, особенно ипотечных, в силу размеров сумм, сроков такого кредита и свойственных ему рисков. «Банк России готов рассмотреть вопрос введения такого тестирования в отношении договоров, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой и предлагает совместно проработать этот вопрос с кредитными организациями и обществами защиты прав потребителей», – сказано в ответе ЦБ, копию которого приводит РИА Новости.
В документе отмечается, что тема осознанного отношения к кредитам поднимается во всех проектах и программах по финансовой грамотности Банка России – для работающих граждан, пенсионеров, студентов и даже школьников. Кроме того, совместно с Минфином и другими органами проводится работа по повышению финансовой культуры россиян, то есть формированию у них определенных навыков и привычек – им объясняют, как анализировать свои доходы и расходы, оценивать свою кредитную нагрузку, ответственно относиться к выплате долга. Так, за этот год участниками таких программ ЦБ стали свыше 11 миллионов граждан.
Помимо этого, при участии Центробанка был разработан законопроект, предусматривающий «период охлаждения» при оформлении кредита, в течение которого заемщик мог бы отказаться от получения денег. Реализация данной инициативы позволит заемщику дополнительно оценить целесообразность получения кредита и при необходимости вовремя изменить свое решение и отказаться от него, пояснили в ЦБ.
Источник. Использована иллюстрация: image by vectorjuice on Freepik.
«Парламентская газета», Наталия Васильева, 20.12.2024:
В ЦБ назвали «планом Б» по борьбе с инфляцией «ключевую ставку + терпение»
Альтернативным планом по борьбе с инфляцией является «ключевая ставка плюс терпение». Об этом заявила журналистам 20 декабря председатель Центробанка Эльвира Набиуллина по итогам заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке.
«Нам, конечно, всем бы очень хотелось, чтобы рост цен замедлился как можно быстрее. Но экономика находится в неординарной ситуации, множество факторов затрудняют влияние нашей ставки на инфляцию, и мы это понимаем. Поэтому наш «план Б» такой – ключевая ставка плюс терпение», – отметила Набиуллина, слова которой приводит ТАСС.
Как писала «Парламентская газета», на заседании совет директоров 20 декабря сохранил ключевую ставку на прежнем уровне – 21% годовых. Решение стало неожиданным для рынка, поскольку аналитики прогнозировали повышение ставки на фоне сохраняющегося инфляционного давления.
Так, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков 19 декабря предположил, что ключевая ставка вновь может быть повышена. При этом регулятор отметил, что произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке.
Источник. Фото: страница ВКонтакте Банка России.
«Парламентская газета», Виктория Карташева, 20.12.2024:
ЦБ: Снижение инфляции должно стабилизировать курс рубля
Наилучший способ предотвращения систематического ослабления валютного курса – это, в том числе, низкая инфляция. Об этом 20 декабря заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции регулятора.
Совет директоров Банка России 20 декабря принял решение о сохранении ключевой ставки на уровне 21% годовых. По словам Набиуллиной, ЦБ взял паузу в вопросе повышения ключевой ставки, однако для возвращения инфляции к цели потребуется долгий период жесткой денежно-кредитной политики. «Что касается динамики курса, наилучший способ, способ предотвращения вот такого систематического ослабления валютного курса – это сохранение рыночного характера его формирования и низкая инфляция. Низкая инфляция, при прочих равных, делает курс более стабильным», – отметила она.
Глава ЦБ также назвала нынешний курс рубля более волатильным, чем в 2022 году. Волатильность повышается после каждой волны санкций, масштаб повышения зависит от эффекта санкций, а после – рынки стабилизируются на определенных уровнях, прежде всего с точки зрения фундаментальных факторов торгового баланса текущего счета.
Набиуллина добавила, что ЦБ не проводит валютные операции, исходя из уровня курса рубля или даже из повышенной волатильности, поскольку рынок должен найти равновесие. «Если мы начнем проводить валютные интервенции в моменты повышенной волатильности, то у участников рынка будет ощущение, что курс сейчас искусственный, потому что он поддерживается Центральным банком, и если Центральный банк уйдет, то будет дополнительное ослабление курса», – заключила председатель Банка России.
Как писала «Парламентская газета», Центральный банк РФ в 2025 году ожидает от банков большей консервативности в вопросе наращивания кредитного портфеля. Глава Банка России пояснила, что это видно по более сдержанным намерениям банков наращивать кредитный портфель в следующем году.
Источник. Использована иллюстрация: image by Sketchepedia on Freepik.
«Парламентская газета», Максим Крюков, 20.12.2024:
Депутат Аксаков рассчитывает на ключевую ставку на уровне 17% к концу 2025 года
Глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков рассчитывает, что уже в первом полугодии 2025 года Центральный банк РФ сможет начать снижать ключевую ставку, а к концу года сможет прийти к уровню 17% годовых. Об этом он написал в своих соцсетях 20 декабря.
Депутат отметил, что решение ЦБ сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых является сигналом об изменении тренда. Он обратил внимание, что последовательная жесткая кредитно-денежная политика дает свои результаты: идет охлаждение розничного кредитования, увеличиваются сбережения россиян, снижаются темпы роста корпоративного кредитования, в связи с чем можно рассчитывать на постепенное снижение ставок в следующем году. По мнению парламентария, регулятор, скорее всего, принял во внимание фактор сезонности – перед новым годом потребительская активность растет и, соответственно, повышаются цены.
Законодатель также заявил, что сейчас наступает переломный момент. Он рассчитывает, что в январе–феврале 2025 года, когда ажиотажный спрос схлынет, инфляционный тренд будет более обнадеживающим, а результаты жесткой ДКП проявятся сильнее. Тогда у Центробанка будут основания для того, чтобы рассмотреть возможность снижения ключевой ставки, добавил Аксаков. «Надеюсь, что регулятор сможет начать снижать ставку уже в первом полугодии, а к концу 2025 года мы сможем прийти к уровню 17% годовых», – написал депутат.
Источник. Фото: сайт Ассоциации российских банков.
«Парламентская газета», Андрей Кузьменко, 20.12.2024:
Туристический налог с 1 января введут в 55 регионах России
Туристический налог с 1 января следующего года введут в 55 регионах России. В большинстве из них норма начнет действовать в отдельных муниципалитетах, сообщает ТАСС 20 декабря.
Туристический налог охватит весь субъект в Волгоградской области, Карелии, на Алтае и Камчатке. Часть регионов установят такую обязанность только для областных центров, среди них – Архангельск, Екатеринбург, Омск, Рязань, Тула, Владикавказ, Нальчик, Улан-Удэ, Пенза и Элиста.
Власти остальных субъектов решили ввести налог на популярных у туристов территориях. Так, в Кемеровской области наряду с Кемеровом и Новокузнецком норма начнет действовать на горнолыжном курорте «Шерегеш», в Алтайском крае – на санаторном курорте Белокуриха, а в Иркутской области – в поселке Листвянка, что на берегу Байкала.
Средства от уплаты налога предполагается направлять на различные цели. В Новокузнецке планируют устранить дефицит местного бюджета, в Екатеринбурге, Благовещенске, Биробиджане и Южно-Сахалинске – развить городскую инфраструктуру, а на Алтае – сберечь природу и очистить скалы от граффити.
Как писала «Парламентская газета», с 1 января туристический налог начнут платить владельцы отелей, апартаментов, санаториев и хостелов. Его размер составит 1 процент, до 2029 года ставку планируется довести до 5 процентов. По состоянию на 1 декабря норму ввели более 40 регионов страны.
Между тем «Петербургский дневник» со ссылкой на исследование рассказывает о популярных новогодних направлениях для отдыха. Отмечается, что жители Северной столицы чаще всего выбирают для отпуска Выборг, Зеленоградск, Сортавала, Гатчина, Кировск, Печоры, Тихвин, Великий Устюг, Старая Русса, Медвежьегорск.
Источник. Использована иллюстрация: image by pikisuperstar on Freepik.