«Российская газета», Олег Капранов, Сергей Болотов, 15.07.2024: Пересчитать по номерам: ЦБ и операторы связи нашли новый подход к борьбе с мошенниками
Банк России запускает новую систему для борьбы с мошенниками
Банк России с 15 июля запускает с операторами связи и коммерческими банками совместный проект по выявлению номеров телефонов и счетов, которые для обмана россиян используют мошенники. Новый проект будет развиваться на базе спецподразделения Банка России ФинЦЕРТ (CERT – computer emergency response team, группа реагирования на компьютерные инциденты). Оно собирает информацию о банковских счетах и номерах телефонов, которые мошенники использовали при похищении денег у своих жертв. При попытке преступников повторно использовать их, банки смогут блокировать денежные переводы. Собирать эти сведения ЦБ помогают банки и операторы связи.
Телефонные номера могут использоваться в качестве идентификаторов денежного перевода, если деньги оправляют по системе быстрых платежей (СБП), напомнил «Российской газете» доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко. «Зачем нужно выявлять банковские счета мошенников, я думаю, объяснять никому не надо. А что касается телефонных номеров, то они часто бывают связаны с другими реквизитами, в первую очередь теми же банковскими счетами. Поэтому если будет замечено, что номер телефона используют мошенники, банки смогут использовать эти сведения для улучшения защиты своих клиентов», – пояснил эксперт.
Сопоставляя телефонный номер с данными о ранее используемых мошенниками счетах, организации смогут блокировать подозрительные денежные переводы, даже если аферисты используют уже новые банковские реквизиты. Для противодействия преступникам важно также отслеживать и выявлять так называемых дропов, то есть добровольных помощников мошенников, подчеркнул Петр Щербаченко.
«Дропы по корыстным мотивам или сознательно могут быть частью организованных преступных группировок. Эти люди дают мошенникам использовать свои банковские счета или другие реквизиты для переводов денег, чтобы злоумышленники могли заметать следы. Часто дропы – это молодые люди, которых впутали в противоправные действия. Им нужно разъяснять последствия соучастия в преступлениях», – добавил эксперт.
«МегаФон» активно сотрудничает с ЦБ и банками для предотвращения мошеннических действий, заявили «Российской газете» в пресс-службе оператора. «В частности, мы в онлайн-режиме информируем кредитные учреждения о потенциально мошеннических звонках их клиентам. Также сообщаем о маркерах подозрительных операций, атаках мобильного вредоносного программного обеспечения на клиентов банков и других индикаторах мошеннической активности», – перечислил представитель компании.
Оператор Tele2 тоже активно участвует в новом проекте ЦБ и считает его эффективной инициативой, направленной на защиту пользователей от телефонного мошенничества. «Tele2 уже настроила интеграцию с ЦБ по обмену данными и приступила к тестированию с двумя крупными банками страны», – сообщили «РГ» в пресс-службе оператора.
Кооперация между ЦБ, операторами связи и коммерческими банками нужна потому, что в одиночку ни одна организация не сможет справиться с проблемой телефонного мошенничества, заявили «РГ» в пресс-службе «Билайна». «Поэтому мы объединяем усилия с крупнейшими банками и технологическими компаниями. Такое партнерство позволяет «Билайну» обмениваться опытом и знаниями, а также совместно разрабатывать и внедрять новые решения для защиты клиентов. Работа с ЦБ позволят ускорить процесс взаимодействия и с теми банками, которые по каким-либо причинам еще не были готовы к обмену такой информацией», – отметили в «Билайне».
Банки и вообще любые юридические лица, готовые защищать своих клиентов, могут наладить информационный обмен с операторами связи в рамках договоров по существующим антифрод продуктам, заметили в пресс-службе МТС. Для организации передачи такой информации требуется технические настройки нужно только своевременно оценивать срок и потенциальный объем запросов.
В первом квартале 2024 года кибермошенники похитили у клиентов банков 4,3 млрд руб. Это на 6,3% меньше, чем за аналогичный период 2023 года, но объем похищенных средств с помощью системы быстрых платежей вырос более чем в 2 раза – до 1,1 млрд руб.
«Российская газета», Анатолий Казанцев, 15.07.2024: Мошенники начали звонить россиянам под видом коммунальных служб
Злоумышленники начали звонить россиянам от имени работников коммунальных служб и брать на жертв кредиты. Об этом сообщает газета «Известия».
В качестве предлогов мошенники используют поверку электросчетчиков, перерасчет коммунальных платежей или скидки на оплату жилищно-коммунальных услуг в честь юбилея. Злоумышленники представляются работниками крупных энергосбытовых компаний – к примеру, «Мосэнергосбыт» или «Мосэнерго». В ходе разговора мошенники выманивает у жертв код из SMS, используют его для доступа к аккаунту на «Госуслугах», а затем берут от имени пострадавших кредиты и выводят полученные таким образом денежные средства.
Всплеск нового вида мошенничества пришелся на июнь. В июле аферисты продолжают обманывать россиян по данной схеме. Сотрудники правоохранительных органов возбудили десятки уголовных дел.
Ранее глава Сбербанка Герман Греф называл три самых популярных способа обмана россиян мошенниками. Речь идет о взломе аккаунтов в мессенджерах и рассылка контактам сообщений с просьбой одолжить денег, запугивание тем, что близкий человек задержан правоохранительными органами и нужны средства, чтобы «дать взятку», и звонок якобы от сотрудника спецслужб.
Мошенники также стали применять боты в Telegram, позволяющие подменять номера различных государственных органов и служб. В частности, схему обмана злоумышленники провернули со стационарным номером телефона управления ФСБ России по Архангельской области. ВТБ, в свою очередь, предупреждал, что телефонные мошенники начали применять музыку из рекламных роликов российских банков для имитации работы своих «контакт-центров».
«Российская газета», Сергей Тихонов, 16.07.2024: Эксперты оценили влияние подорожания акцизов на топливо на цены на АЗС
С начала 2025 года увеличатся акцизы на бензин и дизельное топливо (ДТ) на величину предполагаемой инфляции. Закон об этом подписал президент РФ Владимир Путин. В законе также говорится о запланированном росте акцизов в 2026 и 2027 году.
В 2025 году акцизы повысятся на 4,7%. Для бензина экологического класса 5 ставка акциза с 1 января 2025 года составит 15 755 руб. за тонну, в 2026 году – 16 385 руб., в 2027 году – 17 040 руб. за тонну (сейчас ставка – 15 048 руб. за тонну). Для ДТ ставка в 2025 году – 10 915 руб. за тонну, в 2026 году – 11 352 руб. за тонну, в 2026 году – 11 806 руб. за тонну (сейчас – 10 425 руб. за тонну).
В беседе с «РГ» заместитель председателя набсовета ассоциации «Надежный партнер» Дмитрий Гусев отметил, что средства, собранные с акцизов, идут в дорожные фонды. Не случайно, когда звучат предложения об отмене или снижении акцизов для стабилизации цен на топливо в рознице, Минфин отвечает, что на акцизные деньги строятся новые и поддерживаются старые дороги, говорит Гусев.
Как отмечает генеральный директор маркетплейса нефтепродуктов и сырья OPEN OIL MARKET Сергей Терешкин, акцизы являются важным источником доходов региональных бюджетов: 74,9% поступлений по акцизам на бензин и дизель поступают в субъекты РФ. Де-факто нынешняя индексация цен является одним из способов поддержки региональных бюджетов, которые могут столкнуться с трудностями из-за потерь по налогу на прибыль. По данным Росстата, сальдо прибылей и убытков предприятий оптовой и розничной торговли по итогам первых четырех месяцев 2024 году снизилось на 51,7% в сравнении с аналогичным периодом 2023 года, достигнув 466,2 млрд руб. (торговля – одна из крупнейших отраслей-работодателей в регионах).
При этом никто не отрицает, что рост ставки акцизов влияет на рост цен на АЗС. По словам Гусева, в стоимости бензина и ДТ топлива доля акциза составляет порядка 20%, то есть повышение акцизов на 4% гарантированно даст 1% к росту цен на АЗС.
С этим согласен Терешкин, он считает, что рост акцизов – одна их причин повышения цен на топливо. В 2019 году, когда только начинался «большой» налоговый маневр в нефтяной отрасли (обнуление экспортной пошлины на нефть и нефтепродукты и повышение налога на добычу нефти), ставка акциза на автомобильный бензин 5 класса составляла 12 314 руб., а на ДТ 8 541 руб. за тонну. Соответственно, в обоих случаях прирост их стоимости к 2024 году составил 22%.
Эксперт поясняет, что привязка к налоговому маневру здесь неслучайна. В середине 2010 годов, когда он еще только обсуждался между регуляторами и участниками отрасли, повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) на нефть и обнуление экспортных пошлин планировалось дополнить сокращением акцизов, которое должно было компенсировать отмену косвенных субсидий нефтепереработке. Речь идет о разнице между более высокими пошлинами на нефть и более низкими – на нефтепродукты: например, пошлины на автобензин и ДТ составляли 30% от величины пошлины на нефть. Разница в уровне пошлин стимулировала экспорт нефтепродуктов (мазута, бензина, дизельного топлива) вместо экспорта первичного сырья (нефти). Нефтяники перерабатывали более дорогую нефть в более дешевый мазут и затем «гнали» его на экспорт, что приводило к потерям бюджета по экспортным пошлинам.
С 2017 года пошлины на мазут были уравнены с пошлинами на нефть. Это должно было простимулировать модернизацию нефтеперерабатывающих заводов (НПЗ), которая бы позволила повысить выход более маржинальных светлых нефтепродуктов (бензина и дизеля). С обнулением пошлин (с этого года) нефтяники лишились этой косвенной субсидии, однако при этом ставки акцизов существенно выросли, уточняет Терешкин.
При этом некоторые эксперты считают, что стимулирование нефтепереработки продолжилось через работу демпферного механизма – компенсации нефтяникам из бюджета части разницы в стоимости топлива на европейском и российском рынке. Демпфер заработал на российском рынке с 2019 года.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Российская газета», Татьяна Замахина, 17.07.2024: Владимир Путин призвал переходить к массовому использованию цифрового рубля
Платформа цифрового рубля показала свою работоспособность, и пора переходить к более широкому применению такой формы денег. Об этом заявил Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам. Кроме того, президент предупредил о рисках, связанных с активной добычей криптовалюты.
В целом цифровые валюты президент считает динамичным и перспективным направлением. Такие технологии, напомнил Путин, уже начинают менять привычные схемы в торговле, банковском деле, сфере услуг, международных расчетах. По его словам, России здесь важно «не упустить момент» – своевременно настраивать правовую базу и регулирование, развивать инфраструктуру, создавать условия для обращения цифровых активов.
Что касается криптовалют, то они, как напомнил российский лидер, не являются денежными единицами в обычном понимании, но все чаще используются в мире как средство платежа в международных расчетах. «В свою очередь добыча, или так называемый майнинг, цифровых валют может производиться фактически в любой точке планеты. Но для этого требуется много электроэнергии», – напомнил глава государства.
Он привел расчеты минэнерго, согласно которым в России ежегодно на эти цели расходуется 16 миллиардов киловатт-часов, то есть почти 1,5% общего потребления электроэнергии в стране, и цифра продолжает расти. «Факторы такого роста в целом понятны. Это сравнительно низкие цены на электроэнергию у нас, мобильность оборудования для майнинга криптовалют и так далее», – пояснил Путин.
Однако если этот процесс будет оставаться без контроля, в некоторых регионах не будет хватать ресурсов для предприятий, социальных объектов, ряда населенных пунктов, предупредил глава государства. «И это уже отмечается в Иркутской области, Бурятии, Забайкальском крае, – добавил российский лидер. – Коллеги из регионов прямо говорят о своих опасениях на этот счет. Согласен с ними».
Таким образом, если свободные мощности будут забирать так называемые майнинговые фермы, то новые предприятия, жилые кварталы, социальные объекты столкнутся с перебоями поставок, с нехваткой электроэнергии, продолжил Путин. «А перспективные инвестиционные и инфраструктурные проекты будут поставлены на паузу», – обрисовал ситуацию он.
«Здесь нужно принять правильные своевременные решения, в том числе системные, на уровне федерального закона», – указал президент. В связи с этим он поручил урегулировать майнинг цифровых валют в стране, включая налогообложение этой деятельности, тарифные решения.
В отличие от криптовалюты, цифровые рубли может выпускать только Центробанк. Статус у них более высокий – это третья форма российской национальной валюты (наряду с наличной и безналичной). Как напомнил президент, с августа 2023 года проводится пилотный проект по использованию цифровых рублей. В проекте принимают участие 12 банков, 600 физических лиц и 22 торгово-сервисных предприятия из 11 городов. По состоянию на 1 июля в этой системе уже совершено более 27 тысяч переводов, привел данные Путин. Кроме того, свыше 7 тысяч раз были оплачены товары и услуги.
Как ранее сообщалось, введение цифрового рубля в широкий оборот предполагается начать постепенно с 2025 года. Однако уже ясно, что проект успешный. «Платформа цифрового рубля в рамках «пилота» показала свою работоспособность и функциональность, – считает Путин. – Теперь нужно сделать следующий шаг, а именно: перейти к более широкому, полномасштабному внедрению цифрового рубля в экономику, в хозяйственную деятельность и сферу финансов».
Он назвал важную особенность новой национальной денежной единицы: граждане и бизнес могут пользоваться цифровым рублем независимо от того, в каком банке у них открыт счет. Цифровой рубль представляет собой уникальный цифровой код, который хранится в электронном кошельке на специальной платформе.
Источник. Фото: сайт Президента России.
«Российская газета», Владислав Куликов, 18.07.2024: Банки будут сообщать в Росфинмониторинг о крупных операциях с драгметаллами
Госдума начала сбор отзывов на законопроект, обязывающий банки информировать Росфинмониторинг о некоторых операциях с золотом. С инициативой выступило правительство России.
Председатель Правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев отметил, что законопроект подготовлен в целях сокращения нелегального оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. «Предлагаемые нормы устанавливают обязанность кредитных организаций направлять в Росфинмониторинг сведения о проведении операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Помимо прочего, кредитные организации будут обязаны уведомлять финансовую разведку о покупке или реализации кредитными организациями драгоценных металлов в слитках, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов физическим лицам на сумму свыше миллиона рублей», – рассказал Владимир Груздев.
По данным правоохранительных органов, объем нелегально ввезенных в Российскую Федерацию драгоценных камней в 82 раза превышает объем драгоценных камней, правомерно используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях; объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50%, драгоценных металлов – около 20%. «Одним из способов создания правового механизма противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, является постановка юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами, на специальный учет», – пояснил председатель Правления АЮР.
Однако существуют организации, в том числе фирмы-однодневки, которые проводят операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в нарушение законодательства Российской Федерации. «Законопроектом предлагается установить запрет на списание по поручению юридического лица или индивидуального предпринимателя денежных средств с его банковского счета в случае, если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель включены в перечень участников рынка драгоценных металлов и драгоценных камней, нарушающих законодательство Российской Федерации в сфере оборота драгоценных металлов и драгоценных камней», – резюмировал Владимир Груздев.
«Парламентская газета», Руслан Грудцинов, 16.07.2024: ЦБ предложил изменения в порядок формирования кредитной истории
Банк России подготовил проект указания для внесения изменений в порядок формирования кредитной истории. Документ опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.
Он уточняет порядок расчета величины среднемесячного платежа, требования к правилам присвоения уникального идентификатора, вносит изменения в порядок формирования отдельных показателей кредитной информации, справочники и перечень событий, из которых формируется кредитная информация. Действие проекта указания распространяется на бюро кредитных историй и источников формирования кредитных историй.
К источникам формирования кредитных историй в том числе относятся кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании, организации-взыскатели, ФССП, арбитражные управляющие, ликвидаторы и приобретшие право требования по обязательствам лица. Планируется, что проект указания вступит в силу 1 октября 2025 года.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Парламентская газета», Андрей Кузьменко, 17.07.2024: Путин поручил проработать введение налога на майнинг криптовалют
Президент России Владимир Путин поручил властям обсудить введение налога на майнинг криптовалют. Об этом он сообщил 17 июля на совещании по экономическим вопросам, которое Кремль транслировал в соцсетях.
Глава государства указал на риски из-за роста потребления электричества при добыче цифровых валют и призвал принять правильные и своевременные решения, в том числе на федеральном уровне. «Уже давал поручения урегулировать майнинг цифровых валют в России, включая вопросы налогообложения этой деятельности и тарифные решения», – напомнил Путин, предложив чиновникам обсудить достигнутые результаты и план дальнейшей работы.
Российский лидер также подчеркнул необходимость урегулировать сферу майнинга на законодательном уровне. По его словам, если «майнинговые фермы» выберут всю энергетическую мощность, перебои возникнут в социальных объектах, жилых домах и на предприятиях. Встанут на паузу и перспективные проекты в области инфраструктуры и инвестиций, констатировал Путин. Здесь нужно принять правильные своевременные решения, в том числе системные, на уровне федерального закона», – заключил президент.
Как писала «Парламентская газета», глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков допустил принятие закона о майнинге уже в июле. Наряду с добычей криптовалют под контроль государства попадут и сделки с цифровыми активами. Требования к «майнерам» установит Правительство по согласованию с Центробанком, а заниматься такой деятельностью смогут только российские ИП и компании, включенные в специальный реестр.
Источник. Фото: сайт Президента России.
«Парламентская газета», Мария Кузнецова, 17.07.2024: В Минфине объяснили, как будут рассчитывать вычет при прогрессивном налогообложении
Россияне чаще всего возвращают НДФЛ при покупке недвижимости
С 2025 года начнет действовать прогрессивная шкала НДФЛ с максимальной ставкой 22 процента. Каким при этом будет размер социальных и имущественных вычетов, которые традиционно рассчитывали по ставке 13 процентов и из бюджета какого уровня их будут возвращать, разбирались сенаторы совместно с представителями Минфина и ФНС на совещании в Совете Федерации 17 июля.
Платить и компенсировать
Зампред Комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам Андрей Епишин, открывая совещание, напомнил, что с 2025 года начнет действовать прогрессивная шкала налогообложения, вдвое увеличатся вычеты на второго и последующих детей, введут вычеты для лиц, выполнивших нормативы ГТО и прошедших диспансеризацию. Он предложил обсудить проблемные вопросы, которые «еще не решены, но обязательно возникнут у людей», в частности, как и куда будут возвращать вычеты с налогов, которые платили по ставке 15-22 процента.
«Вычет уменьшает налоговую базу. Если у человека налоговая база 4 миллиона рублей, он попадает в категорию 15-процентной ставки налога, и если он заявляет имущественный вычет, то после его применения налоговая база станет 2 миллиона рублей, то есть сумма его доходов будет облагаться по ставке 13 процентов», – пояснил замдиректора департамента налоговой политики Минфина Руслан Лыков.
Он также отметил, что если вычет заявлять не через налогового агента, а самостоятельно через декларацию на следующий год, то вычет вернут по той ставке, по которой налог был уплачен. «То есть если налогоплательщик заплатил 18 процентов налогов с зарплаты, то и вычет ему вернут в размере 18 процентов», – уточнил Епишин.
По данным замначальника управления налогообложения доходов физических лиц и администрирования страховых взносов ФНС Владислава Волкова, имущественный вычет – самый востребованный у россиян. Максимальная сумма, потраченная на покупку жилья, с которой исчисляют налоговый вычет, составляет сейчас 2 миллиона рублей. Он также подчеркнул, что возврат денег человеку «осуществляется из того же бюджета, куда были уплачены налоги». Это подтвердил и Руслан Лыков.
«Эти вычеты предусмотрены федеральным законодательством. Поэтому надо стараться компенсировать регионам эти деньги, потому что они немалые, особенно по имущественным выплатам. Может быть, через дотации их можно будет из федерального бюджета возвращать. Считаю, что для регионов они не будут лишними», – отметил первый зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Любимов.
Выгодные изменения
Всего российским налогоплательщикам доступны сейчас пять видов налоговых вычетов: стандартные, социальные, инвестиционные, имущественные и профессиональные. Представитель Минфина Руслан Лыков напомнил о последних изменениях в этой сфере. Так, с 2024 года увеличен размер социальных вычетов: на обучение – с 50 до 110 тысяч рублей в год на одного ребенка, по остальным социальным – со 120 до 150 тысяч рублей.
«В этом году президент подписал закон, который предусматривает увеличение стандартных вычетов, вводит вычет на ГТО в размере 18 тысяч рублей в год. И мы также вносим некие технические изменения. В частности, предоставляем право получать вычет на ребенка-инвалида с детства без ограничений по возрасту, который сейчас ограничен 18 годами, в размере 12 тысяч рублей в месяц. По социальным вычетам мы предусматриваем, что вычет на лечение ребенка или подопечного, признанного недееспособным, будет предоставляться также вне зависимости от возраста», – сообщил Лыков.
Кроме того, он рассказал, что с 2026 года ФНС начнет автоматически насчитывать стандартные вычеты по окончании года. «В первую очередь это касается вычета на детей. Если человек в течение года этот вычет не заявлял, то налоговый орган самостоятельно будет считать и предоставлять этот вычет», – пояснил он.
Источник. Фото: сайт Совета Федерации.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 17.07.2024: Росфинмониторинг запросил дополнительные полномочия
Повысить эффективность борьбы с финансовыми мошенниками поможет внесудебная блокировка сомнительных операций
Нередко деньги с банковских карт россиян, а особенно пенсионеров, похищают мошенники, отбывающие наказание в местах лишения свободы. Поэтому следует разобраться, как на подведомственной ФСИН территории оказываются технические средства, позволяющие совершать преступления. Впрочем, и по эту сторону колючей проволоки хватает проблем с финансовыми злоумышленниками, которые в последнее время стали втягивать в схемы для отмывания украденных денег лиц моложе 25 лет. Для пресечения криминального тренда нужно повышать финансовую грамотность молодежи, а в законе следует прописать административную ответственность для тех, кто передает третьим лицам свои данные. А вот для россиян, которые пользуются чужими данными и заведомо знают, что совершают преступление, нужно предусмотреть уголовное наказание. Об этом заявил руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин на пленарном заседании Совета Федерации 17 июля.
Грамотность – повышать, наказание – ужесточать
В этом году уже возбуждено около 400 уголовных дел, связанных с вовлечением в незаконные банковские операции так называемых дропов – лиц, через которых преступники выводят похищенные деньги. При этом обозначился тревожный тренд: мошенники все чаще стали вовлекать в эту сферу молодежь. «Сегодня каждый третий участник подозрительных операций моложе 25 лет», – уточнил Юрий Чиханчин.
Конечно, Росфинмониторинг совместно с Банком России, Минфином и профессиональным сообществом проводят разъяснительную работу, но все говорит за то, что необходимо ускоренно принимать системные решения. В связи с этим председатель Комитета Совета Федерации по регламенту и организации парламентской деятельности Вячеслав Тимченко поинтересовался, стоит ли вносить в Уголовный кодекс ответственность за использование чужих персональных данных и есть ли смысл разрабатывать реестр дропов и комплекс, в том числе профилактических мер для них.
По мнению Чиханчина, эту проблему стоит разделить на несколько частей. Предоставление своих данных на первоначальном этапе можно считать административным нарушением, считает он. «А если это злонамеренные действия, тогда, конечно, разговор вести надо и об уголовной ответственности, потому что последствия иногда наступают очень тяжелые, особенно там, где дропы проявляются в террористических актах, диверсионной деятельности», – пояснил руководитель финансовой разведки. Но самое главное, уголовной ответственности должны подвергаться люди, которые используют данные третьих лиц в преступных целях, уверен Чиханчин.
Сенатор Людмила Нарусова, в свою очередь, напомнила, что немало мошеннических действий с банковскими картами сегодня происходит из мест заключения. Нужны ли дополнительные полномочия Росфинмониторингу для выявления и пресечения таких незаконных действий?
«Главный вопрос, в котором надо разобраться, как в местах лишения свободы оказываются технические средства, которые позволяют реализовывать мошеннические схемы», – ответил Юрий Чиханчин. При этом он подчеркнул, что большинство мошеннических действий с картами россиян сегодня производятся все же не из мест лишения свободы, а из-за границы, в том числе с территории Украины.
А вот дополнительные полномочия действительно нужны. Во-первых, нужно прописать в правовом поле возможность беспрепятственного получения информации со стороны организаций, работающих с криптовалютой, а во-вторых, необходимо предоставить службе право оперативно пресекать финансовые операции, когда есть подозрение, что совершается преступление.
Законопослушность и искусственный интеллект
Вместе с тем, по словам Чиханчина, в России сохраняется высокий уровень законопослушности финансовых институтов. Доля национальных банков с высоким риском в последние годы снижается за счет совместных мер ЦБ, Минфина, Росфинмониторинга, Генеральной прокуратуры, ФСБ и МВД. Только за пять месяцев этого года банки предотвратили вывод в теневой оборот около 300 миллиардов рублей. При этом за последнее время установлено более 700 заказчиков теневых услуг. Признаки их действий в основном указывают на попытки уклонения от налоговых обязательств, подчеркнул глава Росфинмониторинга.
Отвечая на вопрос о применении в своей деятельности технологических новинок, в том числе искусственного интеллекта, для выявления нарушений и новых рисков, Чиханчин заявил, что автоматизация при решении всех этих задач является основным инструментом Росфинмониторинга. Вся поступающая информация систематизируется, отрабатывается по совокупности признаков, которые с помощью машинного обучения выявляются, и в дальнейшем идет поиск, с которым уже работают аналитики, пояснил глава службы. «Мы постоянно совершенствуем нашу базу данных и наши программные продукты. Элементы так называемого искусственного интеллекта или машинного обучения – это наш основной инструмент, который мы развиваем», – заверил руководитель федеральной службы.
Он отметил, что в последние годы государство выделяет значительные ресурсы для реализации социальных проектов, для поддержки бизнеса, на обеспечение обороны и безопасности. Приоритетом для Росфинмониторинга, заявил Чиханчин, является предупреждение злоупотреблений финансовыми средствами в данной сфере и разработка новых инструментов для этого.
«Объем бюджетных средств, не допущенных банками в теневой оборот, увеличился в пять раз», – сообщил директор службы. По его словам, в рамках мониторинга гособоронзаказа в 2024 году Росфинмониторингом в правоохранительные и контрольные органы направлено более тысячи материалов, по которым уже возбуждено около ста уголовных дел. «Сохранено от преступных посягательств более шести миллиардов рублей. А проведенные мероприятия позволили сократить дебиторскую задолженность перед Минобороны в рамках исполнения гособоронзаказа в два раза», – заявил Юрий Чиханчин.
Финансовая дисциплина на уровне
Подводя итоги «правительственного часа», председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко отметила, что в России благодаря деятельности Росфинмониторинга создан эффективный механизм финансового контроля, «который видит любые неправильные финансовые действия в стране». «Это уже состоялось», – уточнила она.
Она подчеркнула, что в сложное для страны время финансовая дисциплина в России растет и «это очень радует». «И граждане, и банки понимают свою повышенную ответственность за финансовую стабильность в стране», – считает Матвиенко.
Отдельно она обратила внимание на проблему невысокого уровня финансовой грамотности в обществе. «Надо повышать такую грамотность и начинать надо со школы. Будут дети образованы в этом плане, они и родителей могут уберечь от каких-то ошибок», – считает спикер.
По словам зампреда Совфеда Николая Журавлева, деятельность Росфинмониторинга приобретает сегодня большое значение в области предотвращения рисков, связанных с транзитными операциями, финансовым мошенничеством и финансированием терроризма. Принимаемые федеральной службой меры приводят к сокращению незаконного оборота и обналичивания денежных средств. В прошлом году объем таких операций сократился на 20 процентов.
«Тесно взаимодействуем со службой по доработке профильного законодательства, проектам по повышению финансовой безопасности, включая ежегодную олимпиаду для школьников. Олимпиадное движение уже насчитывает около шести миллионов человек из 19 стран», – сказал сенатор.
Николай Журавлев напомнил, что совместно с главой Росфинмониторинга был организован Форум парламентариев в рамках Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов, куда входят парламентарии из девяти государств, а также наблюдатели из международных организаций. «Планируем расширять взаимодействие и в формате парламентской площадки БРИКС. Эта работа имеет большое значение для подтверждения рейтинга нашей страны на международной арене», – заметил он.
Источник. Фото: сайт Совета Федерации.
«Парламентская газета», Никита Вятчанин, 17.07.2024: Оплата ЖКХ не попадет в категорию подозрительных платежей
Совет Федерации одобрил новые изменения в Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Как пояснил сенатор Ахмат Салпагаров, речь идет о совершенствовании идентификации операций, связанных с оплатой жилищно-коммунальных услуг.
Он отметил: поправками предусматривается, что идентификация клиента не проводится при оплате физлицами налога, авансовых платежей по налогам в бюджетную систему РФ, при оплате за жилое помещение и коммунальные услуги (в том числе пеней за несвоевременное и неполное внесение квартплаты). Также не идентифицируются платежи в рамках почтовых переводов денежных средств, в том числе переводов денег без открытия банковского счета (за исключением перевода электронных денежных средств), если их сумма не превышает 60 тысяч рублей. Ранее такой порог был установлен на уровне 15 тысяч рублей.
Также уточняется круг лиц, которым оператор обмена цифровых финансовых активов вправе поручать (на основании договора) проведение идентификации клиента; права и обязанности Центробанка, кредитных организаций, юрлиц при пересмотре высокой степени риска совершения подозрительных операций и оснований для применения мер в связи с отнесением Центробанком индивидуальных предпринимателей к группе высокого риска при совершения подозрительных операций. Эти поправки будут применяться с 1 октября 2024 года.
Источник. Фото: страница ВКонтакте Правительства РФ.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 18.07.2024: Анатолий Аксаков: Эксперимент с цифровым рублем проходит без сбоев и начинает расширяться
В 2025 году третья форма национальной валюты в нашей стране станет обычным явлением, уверен депутат
Расчеты цифровым рублем в качестве эксперимента запустили в России в августе прошлого года. По мере накопления опыта в 2025 году еще большее количество граждан, юридических лиц и банков будет вовлекаться в этот процесс, после чего цифровой рубль станет обычным явлением в повседневной экономической действительности. Об этом на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» заявил глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
– Президент России на совещании по экономическим вопросам 17 июля упомянул, что эксперимент с внедрением цифрового рубля проходит успешно. На ваш взгляд, россияне уже готовы к полноценному внедрению в повседневную жизнь третьей формы российских денег?
– Я напомню, эксперимент запустили в августе прошлого года, из физлиц в нем участвуют 600 человек, в том числе и я, плюс 12 банков и 22 торгово-сервисные организации. Суть эксперимента заключается в том, чтобы проверить, как проводятся транзакции, насколько четко все фиксируется. И эксперимент показал, что все идет без сбоев, технологично и можно расширять число участников. На сегодня 20 банков поддали заявку на то, чтобы участвовать в этом эксперименте. Мы знаем, что ЦБ хочет подключить к эксперименту 9 тысяч человек, то есть в 15 раз увеличивается количество физических лиц, участвующих в нем. Те организации, которые будут принимать цифровые рубли в оплату товаров и услуг, также значительно увеличиваются числом. Их количество достигнет 1400. А дальше, я уверен, по мере накопления опыта в 2025 году еще большее количество и граждан, и юридических лиц, и банков будет вовлекаться в этот процесс. И вполне возможно, что уже в следующем году цифровой рубль станет обычным явлением в нашей экономической действительности.
– Сегодня же Владимир Путин предложил активнее внедрять цифровые технологии в финансовой сфере, в том числе речь шла о майнинге. Глава государства считает важным как можно скорее отрегулировать этот вопрос в законодательстве. Ваш комитет готов включиться в работу и подготовить правовую базу?
– Мы подготовили законопроект достаточно давно, еще в апреле я его отправил в Правительство, но, к сожалению, до сих пор нет реакции. Надеемся, особенно после слов президента, получить отзыв на подготовленные документы. В принципе, мы готовы уже на следующей неделе рассмотреть законопроект во всех чтениях, поскольку еще до принятия его в первом мы активно работали с Правительством, с рынком. И в принципе, на мой взгляд, согласованная версия законопроекта для принятия во втором и третьем чтениях есть. Поэтому можно смело двигаться вперед, но для этого нужен отзыв Правительства. Рассчитываю получить его в ближайшее время, соответственно, как я уже сказал, на следующей неделе можем принять закон, отправить его в Совет Федерации, а потом на подпись президенту.
– Вы внесли законопроект о создании нового института небанковских поставщиков платежных услуг. Как, на ваш взгляд, отреагируют кредитные организации на появление конкурентов в этой сфере?
– Банкам, конечно, не нравятся конкуренты. Но это нормальная реакция. При этом рынок уже реально существует, то есть те, кто фактически осуществляет финансовые услуги, – разные информационные и телекоммуникационные компании. Очевидно, этот рынок необходимо отрегулировать. Нужно дать им возможность легально работать при предоставлении финансовых услуг, но при этом должны быть регуляторные требования, ответственность, установленная законодательством для того, чтобы, с одной стороны, обеспечить конкуренцию на рынке, расширить число участников предоставления таких цифровых финансовых услуг, а с другой стороны, навести порядок, обеспечив защиту потребителей этих услуг.
– Госдума намерена рассмотреть законопроект, который разрешает иностранным банкам открывать свои филиалы в России. Для чего это нужно и как это поможет нашей стране?
– В условиях санкций мы, конечно, должны искать разные варианты для того, чтобы налаживать финансовое взаимодействие наших организаций с иностранными партнерами. К сожалению, зачастую здесь мы сталкиваемся с большими проблемами. Напомню, что ранее мы дали возможность нашим банкам с базовой лицензией открывать корреспондентские счета в иностранных банках, и уже более десятка кредитных организаций такой возможностью воспользовались. Сейчас делаем еще один шаг для того, чтобы создать более благоприятные условия при предоставлении финансовых услуг, – разрешить иностранным банкам открывать филиалы в нашей стране. В свое время, более 10 лет назад, такой запрет был установлен. Это решение было принято, поскольку ситуация на рынке была непростой и многие заграничные учреждения, к сожалению, ею злоупотребляли. Сейчас ситуация вполне регулируемая. ЦБ держит практически полностью под контролем ситуацию в банковской сфере, поэтому риски того, что филиалы иностранных банков будут злоупотреблять своим положением, проводить какие-то сомнительные операции, практически отсутствуют. Поэтому будем принимать решение о возможности открывать филиалы иностранных банков. Рассчитываем, что по крайней мере некоторые из них, которые не опасаются санкций, с удовольствием откроют подразделения здесь для того, чтобы обслуживать экономический оборот между нашей страной и иностранными государствами.
– ЦБ определил шесть признаков мошеннических финансовых операций, которые банки должны будут учитывать с 25 июля. Раньше их было всего три. Какие подозрительные действия добавились в этот список и как это поможет вообще в борьбе с мошенничеством?
– Сейчас в базу данных входят три варианта включения подозрительных операций, по которым они могут быть приостановлены. Это если получатель денег находится в базе данных ЦБ как неблагонадежный клиент, счета которого использовались для того, чтобы украсть деньги у какого-то гражданина. Второй случай – это когда устройство находится в базе данных. Центральный банк уже накопил информацию о тех компьютерах, информационных системах, тех же телефонах, которые использовались для прогонки украденных денег. И третье – это когда наблюдается всплеск необычных операций. Сейчас добавляются новые случаи. Первый – когда по той базе, которую банки сами накопили, проводится сомнительная операция, то кредитные организации имеют право приостановить ее и дальше проверять: украдены деньги или не украдены. Второй случай – если деньги переводятся на счет или со счета лица, на которого заведено уголовное дело из-за подобного рода операций. Кроме того, финансовым институтам дается право пользоваться информацией от сторонних организаций, подающих сигналы, что конкретный клиент, очевидно, может проводить сомнительные операции либо операции, связанные с воровством денег.
– О каких сторонних организация идет речь?
– Прежде всего имеются в виду информационные, телекоммуникационные компании, которые тоже в значительной степени видят, скажем так, неблагонадежность тех или иных своих клиентов. Они могут давать сигнал кредитным организациям о том, что соответствующую операцию можно не проводить. Такой вот новый шаг борьбы со злоумышленниками.
– С 15 июля стартовала программа обеспечения жильем госслужащих при помощи ипотеки. Каковы ее условия, кто может воспользоваться и для чего понадобился этот новый инструмент для решения квартирного вопроса?
– Я бы так сказал: это эксперимент, который распространяется не на большое число госслужащих, а касается узкой группы людей. Сейчас наша экономика в самом широком смысле испытывает дефицит кадров. Вот и решили для ряда госструктур, таких как Минфин, Минтруд, Минстрой, ФНС и Казначейство, провести эксперимент по привлечению молодых людей, которые будут на льготных условиях получать кредиты, для того чтобы приобретать жилье. Ведь для того, чтобы закрепить кадры, нужна либо заработная плата высокая, либо жилье. Появится также возможность на определенных условиях предоставлять жилье для участников специальной военной операции. Ребята до 35 лет должны быть обязательно участниками СВО и награждены госнаградами. Также участвовать в эксперименте смогут победители программы «Лидеры России».
Источник. Фото: сайт Государственной Думы. Иллюстрация: сайт Банка России.