«Российская газета», Кирилл Каштанов, 13.01.2025:
«Абсурдная идея»: В ЦБ ответили на популярные вопросы о заморозке вкладов
ЦБ не будет использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией
Заморозка вкладов – абсурдная идея, нарушающая права граждан и компаний и угрожающая финансовой стабильности в стране. И Банк России не будет ее использовать для борьбы с инфляцией, говорится в Telegram-канале регулятора, где он ответил на популярные вопросы граждан. «Помимо того, что это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, подобный шаг подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны», – отмечают в ЦБ.
Банки выдают кредиты за счет привлеченных средств населения и бизнеса. То есть деньги на депозитах, которые по итогу используют компании, уже работают, и происходит такое перераспределение ресурсов. Полученные доходы от кредитов банки, соответственно, направляют на выплату процентов вкладчикам. И при «заморозке» стимул держать сбережения в банках опустится. «И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику, – добавили в ЦБ. – Совершенно очевидно, что в любой рыночной экономике, составной частью которой является банковское кредитование, подобный шаг немыслим».
Более того, ЦБ не будет и не может использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией. При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, поэтому они откладывают крупные покупки. В результате спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется.
Если «заморозить» депозиты, то люди начнут активно вкладывать деньги в недвижимость, технику и другие товары. «С соответствующими печальными последствиями для роста цен», – добавили в ЦБ. Как отвечал в декабре регулятор, товаров в экономике от этого не прибавится. Продавцы будут только повышать цены, поскольку предложение останется прежним. «Это как, дойдя до середины моста, натянутого над глубоким ущельем, одним взмахом топора перерубить канаты, на которых он держится», – приводится такое сравнение «заморозки» вкладов в посте регулятора.
Опасаться того, что накопленные на депозитах средства резко выйдут на рынок и начнется гиперинфляция, тоже не стоит. Банк России будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, убедившись в устойчивом снижении инфляции и инфляционных ожиданиях.
Дискуссия о заморозке вкладов проявилась в 2024 году. Ряд экспертов указывал, что этот сценарий поможет в борьбе с инфляцией. Но, по словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, идея заморозки вкладов и процентов по ним – бессмыслица. «Нас действительно как-то пугают этим, говорят о том, что банки якобы не в состоянии выплачивать повышенные процентные ставки по депозитам, или иногда говорят, что вкладов уже так много, что, когда мы начнем снижать процентную ставку, они все выйдут на рынок, и это приведет к резкому ускорению инфляции. Ну вот в профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются, потому что они начисто лишены смысла», – подчеркнула Набиуллина на пленарном заседании Госдумы в ноябре.
Источник. Использовано фото: изображение от asierromero на Freepik.
«Российская газета», Кирилл Каштанов, 14.01.2025:
Каждый второй крупный банк снизил ставки по вкладам с декабря
Доходность вкладов снижается несколько недель подряд, рассказали «Российской газете» в финансовом маркетплейсе «Финуслуги». Из топ-20 крупнейших банков ставки изменили сразу десять игроков. Заметнее всего это затронуло полугодовые депозиты.
С последнего заседания Банка России по ключевой ставке, прошедшего 20 декабря 2024 года, депозиты потеряли в доходности 0,5-0,7 процентного пункта. Средняя доходность вкладов на рынке упала ниже 22%. Так, ставки на три месяца опустились в топ-20 банках до 21,48%, на шесть – до 21,78%, а на год – до 20,84%, следует из обновленных данных «Финуслуг».
Такую тенденцию подтверждает и статистика Банка России. Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках снизилась с 20 по 31 декабря на 0,59 п.п. и составила 21,69% годовых. Важное условие, что показатель учитывает только доступные любому клиенту условия, без дополнительных требований по числу и объему покупок в месяц. И это значение по-прежнему выше ключевой ставки ЦБ. «Больше всего потеряли в доходности депозиты сроком на полгода – средние ставки по ним снизились с момента последнего решения по ключевой ставке на 0,7 процентного пункта», – говорят аналитики финансового маркетплейса.
Индекс вкладов достиг рекордной за последние годы отметки в 22% в начале декабря, когда банки начали улучшать условия в ожидании декабрьского заседания. Однако 20-го числа Банк России, вопреки прогнозу аналитиков, принял решение сохранить ключевую ставку на прежнем уровне. С того момента ставки снизили десять банков из топ-20. Причем один из них снижал доходность планомерно на каждой из трех прошедших рабочих недель за этот период, указывают в маркетплейсе.
Ставки по вкладам первыми изменили Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ, а следом подключились ВТБ, Т-Банк, Россельхозбанк и другие. Такая тенденция может продолжиться и далее, считают опрошенные «РГ» эксперты.
Однако риск дальнейшего повышения ключевой ставки в феврале сохраняется. И он пока будет удерживать ставки на текущих уровнях, говорит главный аналитик «Банки.ру» Богдан Зварич. Половина крупных банков сохраняет выжидательную позицию. Если вероятность сохранения ставки на уровне 21% будет расти, то доходность по вкладам, соответственно, продолжит снижаться, считает он.
«Пик депозитных ставок сейчас, на мой взгляд, уже достигнут или очень близок, и если есть свободные средства, положить их на долгосрочный вклад сейчас будет неплохим решением», – полагает Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам». Оставлять сбережения в банке на длительный период более разумно при рынке, настроенном на снижение ставок, согласен старший управляющий директор Мосбиржи по проекту «Финуслуги» Игорь Алутин.
Источник. Иллюстрация: изображение от jcomp на Freepik.
«Российская газета», Сергей Болотов, 16.01.2025:
Росстат подвел предварительные итоги роста потребительских цен в 2024 году
Инфляция в России за 2024 год превысила 9,5%
Росстат подвел предварительные итоги роста потребительских цен в 2024 году. Итоговый показатель инфляции составил 9,52%. Эта цифра выше прогнозов, которые давали Минэкономразвития в сентябре (7,3%) и Банк России в октябре (8-8,5%). Правда, представители обоих ведомств к декабрю пересмотрели свои оценки, а в ЦБ были даже более пессимистичны и ждали роста цен на 9,6-9,8%.
Инфляционные ожидания населения и бизнеса в конце года тоже ухудшились, особенно после резкого ослабления курса рубля в ноябре и разгона цен по 0,5% каждую неделю к концу осени. В итоге сильнее всего в 2024 году подорожало сливочное масло (+36,23%), а лидер роста цен в 2023 году – куриные яйца (+61,35%), наоборот, подешевели (–11,16%). Сильно выросли цены также на мороженую рыбу (+17,48%), молоко и молочную продукцию (+15,74%), а также хлеб и хлебобулочные изделия (+13,22%). Плодоовощная продукция за 2024 год подорожала на 22,09%, остальные продукты без учета плодов и овощей – на 9,53%. Цены на непродовольственные товары прибавили 6,12%, а услуги подорожали в среднем на 11,52%.
Темпы роста потребительских цен в России в начале января 2025 года оказались выше, чем во время новогодних праздников год назад. Так, с 1 по 13 января цены выросли на 0,67%, при этом в целом за весь январь 2024 года – на 0,86%. Из продуктов за это время сильнее всего выросли в цене огурцы (+8,6%), водка (+3,7%), а также куриные яйца (+2%) и мороженая рыба (+1,9%). Цены на плодоовощную продукцию прибавили 2,9%. Цены на мясо кур и подсолнечное масло поднялись на 1,2%, сыры – на 1%, сливочное масло и ржаной хлеб – на 0,9%, свинину, маргарин, ультрапастеризованное молоко, творог и соль – на 0,8%, говядину и сахар-песок – на 0,7%.
Инфляция за весь январь 2025 года целиком, скорее всего, превысит 1%, что является высоким показателем, сообщил «Российской газете» профессор кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Алим Фиапшев. «При таких темпах роста цен ЦБ будет проблематично достичь не только своей долгосрочной цели – 4% инфляции в 2026 году, но и тех 5%, что он прогнозировал к концу 2025 года. Тем не менее, пока данных слишком мало. Сохраняется вероятность, что те меры, которые ЦБ принял в прошлом году в части ужесточения денежно-кредитных условий, скажутся на ценах позитивно», – сказал эксперт.
Ранее в Банке России прогнозировали, что годовая инфляция в начале 2025 года продолжит расти и может достигнуть пика весной. По оценке регулятора, в ближайшие месяцы темпы роста цен начнут замедляться по мере проявления эффектов от существенного ужесточения денежно-кредитных условий. «Требуется значительное время, чтобы новый уровень процентных ставок повлиял на решения потребителей и бизнеса, на кредит и спрос, и как результат – на инфляцию. Этот срок – три-шесть кварталов. Поэтому основной эффект от ранее принятых нами решений в полной мере проявится во второй половине 2024 года и далее», – говорил в августовском интервью «Российской газете» зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин.
Свой прогноз по инфляции на 2025 год в Банке России обновят в феврале, тогда же состоится очередное заседание совета директоров ЦБ по ключевой ставке. С октября ее уровень не менялся и составляет 21%, однако регулятор пока не дает определенных сигналов о том, завершен ли цикл повышения ставки или еще нет. Данные по инфляции за начало января тоже не позволяют сделать таких выводов, заключил Фиапшев.
Источник. Иллюстрация: изображение от nuraghies на Freepik (ИИ-генерация).
«Российская газета», Айсель Герейханова, 16.01.2025:
Путин поручил закрепить налоговый вычет для застраховавших жизнь
Президент России Владимир Путин поручил правительству и Центральному банку (ЦБ) РФ законодательно закрепить налоговый вычет в отношении средств, потраченных на страхование жизни. Об этом говорится в перечне поручений, опубликованных на сайте Кремля по итогам инвестиционного форума ВТБ «Россия зовет!».
В документе указывается необходимость создания финансового механизма, который станет семейным инструментом сбережений с налоговым вычетом в размере до 1 млн рублей в год. Сделать это должны правительство и ЦБ до 15 июля.
Отметим, что вычет будет предоставляться по договорам долевого страхования жизни. Этот инструмент появился только в этом году и предполагает, что страхователь регулярно делает взносы, а его страховщик инвестирует часть взносов в инвестиционные фонды. Остальные же средства идут на страховую защиту.
Источник. Фото: сайт Президента России.
«Российская газета», Татьяна Замахина, 17.01.2025:
В Госдуме рассказали об эффекте для семей от нового инструмента сбережений
В России готовится к запуску новый финансовый инструмент, направленный на поддержку семейных сбережений. На что могут рассчитывать россияне, рассказал в комментарии «РГ» депутат Госдумы (фракция «Единая Россия»), член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин.
Ранее президент Владимир Путин поручил правительству и Банку России разработать механизм, который позволит гражданам получать налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере до 1 млн рублей в год на средства, инвестированные в сбережения. Реализация проекта должна быть завершена к 15 июля 2025 года.
Никита Чаплин считает, что семейный инструмент сбережений станет важным шагом в поддержке финансовой устойчивости российских семей. «Он не только стимулирует граждан к инвестициям, но и предоставляет реальную возможность снизить налоговую нагрузку, – пояснил депутат. – Это особенно актуально в условиях, когда многие семьи стремятся к долгосрочному накоплению средств для решения важных жизненных задач, таких как образование детей или улучшение жилищных условий».
По словам парламентария, новый механизм позволит всем работающим членам семьи получать налоговый вычет, что сделает его доступным и выгодным для широкого круга граждан. «Внедрение семейного инструмента сбережений может стать важным стимулом для развития инвестиционной культуры в России. Этот механизм не только поможет гражданам накапливать средства, но и будет способствовать притоку капитала в экономику страны», – подчеркнул Никита Чаплин.
Он рассчитывает, что новый инструмент станет частью стратегии по повышению финансовой грамотности и доступности инвестиционных продуктов для населения. Ожидается, что его запуск откроет новые возможности для российских семей в планировании долгосрочных сбережений и достижении финансовых целей. Параметры использования нового финансового инструмента, как уточнил депутат, будут окончательно определены к середине июля 2025 года.
Источник. Фото: изображение от Freepik (ИИ-генерация).
«Парламентская газета», Руслан Грудцинов, 14.01.2025:
Бизнесу хотят поднять в пять раз штрафы за уклонение от уплаты налогов
Минюст предложил увеличить для бизнеса штрафы за уклонение от уплаты налогов в 2,5–5 раз в связи с инфляцией. Это предложение содержится в подготовленном ведомством проекте закона, опубликованном на портале проектов нормативных актов.
Штрафы за уклонение от уплаты налогов с организаций (статья 199 УК РФ) предлагается увеличить со 100 – 300 тысяч рублей до 500 тысяч рублей – 1,5 миллиона рублей. При особо крупном размере (свыше 56 миллионов 250 тысяч рублей за три финансовых года) штрафы предлагается повысить с 250 – 500 тысяч рублей до 1 – 2,5 миллиона рублей. Аналогичные штрафы предлагается установить за неисполнение обязанности налогового агента (статья 199.1 УК РФ).
За сокрытие средств или имущества организаций, с которых должно производиться взыскание налогов (статья 199.2 УК РФ), предлагается наказывать штрафом от 1 до 2,5 миллиона рублей (сейчас – от 200 тысяч до 500 тысяч рублей). При особо крупном размере – от 2 миллионов до 5 миллионов рублей (сейчас – от 500 тысяч до 2 миллионов рублей). Размер штрафов физлицам за уклонение от уплаты налогов предлагается сохранить.
Всего, как писала «Парламентская газета», Минюст предлагает поднять штрафы по 36 статьям, связанным с экономическими преступлениями. Речь идет о таких преступлениях, как незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность, незаконное получение кредита и других.
В Минюсте уточнили, что размеры штрафов по данным преступлениям не пересматривали в течение многих лет. Изменения позволят сохранить баланс между превентивной функцией уголовного закона и необходимостью его либерализации в сфере экономики.
«Парламентская газета», Николай Козин, 15.01.2025:
Налоги для банков могут снизить за счет расходов на рекламу
Госдума на пленарном заседании 15 января приняла в первом чтении законопроект, который позволит финансовым организациям уменьшать налогооблагаемую базу за счет расходов на рекламу, в том числе на рекламные акции, продвижение новых продуктов, призы, бонусы и иные вознаграждения. Законопроект вносит изменения в статью 250 Налогового кодекса, которая устанавливает категории так называемых внеоперационных доходов, то есть доходов, не связанных напрямую с деятельностью организации. По словам авторов инициативы, существующее законодательство не учитывает особенности работы финансовых организаций, у которых, по сути, нет доходов от реализации, а есть лишь процентный доход – от размещения вкладов, кредитования или ценных бумаг.
Это, в частности, вызывает проблемы с расходами на рекламу: по закону они формируются от деятельности, которая не относится к основной, а потому сильно ограничены и не могут использоваться для уменьшения налога на прибыль. «Мы предлагаем снять это ограничение, чтобы финансовые организации – непосредственно коммерческие банки, потребительские кооперативы, микрофинансовые компании и так далее – могли учитывать затраты для расчета налога на прибыль, – пояснил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. – Правительство, Центральный банк и Счетная палата законопроект поддержали».
Также Аксаков отметил, что принятие подобного законопроекта позволило бы простимулировать финансовые организации в создании и проведении разного рода программ, прежде всего образовательного характера, направленных на повышение финансовой грамотности населения. Сегодня расходы на формирование подобных программ для банков также не могут использоваться для перерасчета налогов. Инициативу планируют доработать ко второму чтению – в частности, отнести к доходам финансовых организаций проценты по ценным бумагам и иным долговым обязательствам.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 15.01.2025:
48 часов на размышления: заемщиков защитят от финансовых мошенников
Госдума приняла в первом чтении законопроект о периоде охлаждения для потребительских кредитов
В прошлом году у россиян похитили с банковских счетов более 18 миллиардов рублей, годом ранее – 15 миллиардов. Для усиления противодействия мошенникам кредитные организации будут обязаны вводить так называемый период охлаждения перед получением клиентом денег по заключенному договору.
Время человеку дается, чтобы обдумать все возможные последствия операции. Для кредитов от 50 до 200 тысяч рублей такой период будет длиться 4 часа, для сумм свыше 200 тысяч рублей – 48 часов. При этом для банков, которые эффективно и успешно противодействуют мошенникам, этот временной отрезок могут сократить. Также документ ускоряет обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. Сегодня после поступления информации в бюро кредитных историй проходит примерно два дня до того, когда банки и другие организации могут воспользоваться ею при предоставлении кредита. А это играет на руку мошенникам. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении 15 января единогласно, «за» проголосовали 430 депутатов.
Большие темпы воровства
Сегодня парламентарии получают большое количество жалоб на мошенников, после общения с которыми «люди остаются без денежных средств, кто-то без последних, особенно старшее поколение», обратил внимание председатель Госдумы Вячеслав Володин. По его словам, действуют целые преступные группы мошенников, которые включают, в том числе, и профессиональных психологов, и тех, кто может зайти в разные здания, показав, что он имеет к ним какое-то отношение. «Все это воздействует на человека. Итог: крадут деньги. Причем воздействуют так, что он сам им отдает», – добавил политик.
И это касается не только людей пенсионного возраста, это касается всех, сказал он. «Поэтому давайте обсуждать и принимать решение качественно, которое, во всяком случае, этот беспредел остановит и даст возможность людям десять раз подумать, чтобы они не были так зомбированы. И потому не сожалели о случившемся», – заключил Володин.
А «случившегося» хватает. По данным Центробанка, за 2023 год у наших граждан разными недобросовестными способами было украдено более 15 миллиардов рублей, сообщил соавтор инициативы, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «К сожалению, в прошлом году статистика показывала еще больший темп воровства денег у населения с банковских счетов – только за три квартала прошлого года число украденных денег превысило 18 миллиардов рублей», – добавил депутат.
Злоумышленники, по его словам, разными способами подталкивают граждан к получению кредитов, «и далее эти граждане переводят деньги в пользу мошенников». Чтобы усилить противодействие заключению договоров потребительского кредита без согласия клиента или с согласия, но под давлением, вносится законопроект, который устанавливает при выдаче кредита так называемый период охлаждения между заключением договора и получением денег: 4 часа – для сумм от 50 до 200 тысяч рублей; 48 часов – для сумм от 200 тысяч рублей. «Это даст время человеку остановиться, обдумать свои поступки, посоветоваться с близкими, выйти из-под действия злоумышленников», – сказал Аксаков. При этом, если кредитная организация успешно противодействует мошенникам, то Банк России может снизить срок этого периода охлаждения, добавил он.
Также документ ускоряет обмен информацией между финансовыми организациями и бюро кредитных историй. Сегодня после поступления информации в бюро кредитных историй проходит примерно два дня до того, когда банки могут воспользоваться такой информацией при предоставлении кредита. Этим пользуются злоумышленники, которые заключают договоры во многих финансовых институтах в очень короткий промежуток времени – еще до того, как туда поступает информация из БКИ. Согласно законопроекту, эта информация должна поступать фактически в онлайн-режиме. При этом для МФО вводится обязанность зачислять займы только на счет самого клиента, а не третьего лица, чем сегодня многие злоумышленники пользуются, уточнил Аксаков.
Также Центробанк предоставит МФО по аналогии с банками доступ к своей базе данных о мошеннических операциях. Помимо этого, проектом закона предлагается обязать банки отказывать во внесении наличных на сумму от 50 тысяч рублей на счет токенизированных (цифровых) карт в течение 48 часов с момента выпуска такой карты. Сегодня это один из каналов перечисления похищенных средств злоумышленникам, подтвердил депутат.
МВД и Генпрокуратура должны подключиться
Зампред Комитета Госдумы по финрынку Константин Бахарев напомнил, что с 25 июля прошлого года в стране действует норма, которая вводит финансовую ответственность банков за перевод средств мошенникам, которые они обязаны будут в полном объеме вернуть, если они не провели проверку, а просто отправили деньги на счета, которые находятся в базе подозрительных у ЦБ. Принятый в первом чтении законопроект распространяет эти же нормы не только на собственные средства граждан, которые размещены в банках, но и на кредитные.
Рассмотрение поправок о дополнительной защите россиян от финансовых мошенников планируется завершить до конца января. По замечанию Вячеслава Володина, вопрос отнесен к приоритетным неслучайно: «За прошедший год, по данным Банка России, порядка 50 процентов заемных средств, выданных обманутым гражданам, после их получения были сразу переданы преступникам. Сумма хищений увеличилась в 2,6 раза».
«Хорошо, что занялись этим вопросом. Правильно. Но у нас что, правоохранительные органы не видят, что количество заявлений растет? Видят! А почему тогда министерства и ведомства, которые отвечают за это направление, имея полномочия в рамках правоприменительной практики, изучая ситуацию, ни одно свое предложение до сегодняшнего дня не внесли?» – задался вопросом Володин.
«У нас получается, что эта депутатская инициатива в очередной раз, но есть целые ведомства и министерства, которые должны заниматься борьбой с мошенниками, отвечать за сохранность денежных средств и, видя, как оболванивают людей, молчание, тишина. Почему?» – обратился парламентарий к коллегам. Для решения проблемной задачи целесообразно ко второму чтению документа пригласить в палату представителей Генеральной прокуратуры, Следственного комитета, Министерства внутренних дел, Центрального банка и Минцифры.
Володин предложил ведомства подготовить к тому, чтобы «закон был не просто принят в приоритетном режиме, но и дальше реализован также приоритетно». «Если уж мы приняли закон, надо, чтобы он в действие вступил не через полгода, не через год, а незамедлительно. Потому что люди сталкиваются с этим каждодневно, причем большое количество людей. А исходя из анализа ситуации 50 процентов денежных средств сразу уходят мошенникам. Их уже невозможно вернуть», – подчеркнул председатель Госдумы.
Источник. Иллюстрации: сайт ФНС России, изображение от Freepik.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 16.01.2025:
Анатолий Аксаков: Получить выплаты по ОСАГО станет проще
С 1 января россияне могут обратиться за возмещением ущерба через сайт или мобильное приложение страховщика
Любой автовладелец, попавший в ДТП и желающий получить возмещение ущерба, может обратиться теперь в страховую компанию через ее сайт или мобильное приложение. В течение пяти дней страховщики должны рассмотреть заявление и принять решение. Если все законно, то человек получит причитающиеся деньги. Подробнее об изменениях на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
– Накануне своего ухода администрация Джо Байдена ввела против России жесткий пакет санкций. Насколько, на ваш взгляд, эти ограничения окажутся чувствительными для экономики страны?
– Я бы не назвал ограничения чувствительными. Все чувствительные решения уже были приняты раньше. Наша экономика развивается стабильно. Все говорит о том, что ситуация под контролем.
– Это касается и финансовой системы?
– В конце прошлого года регулятор принял некоторые решения, направленные на сдерживание аппетитов банков по кредитованию населения и бизнеса. Центробанк увидел риски такого быстрого роста кредитования, особенно в той части нашего общества, которая крайне закредитована и может испытывать проблемы с обслуживанием предоставленных ранее займов. Уверен, что инфляционные процессы начнут развиваться в более мягком режиме, то есть темпы роста инфляции начнут снижаться и, соответственно, ключевая ставка ЦБ будет снижаться и все остальные кредиты будут становиться более дешевыми для заемщиков.
– Кстати, по поводу кредитования, читатели интересуются, когда будет принят закон о введении периода охлаждения по потребительским кредитам?
– Тема, действительно, актуальная. К сожалению, сегодня немало граждан попадают в психологическую зависимость от злоумышленников и под давлением берут кредиты, переводят их преступникам, а потом теряют деньги, хватаются за голову, думая о том, как расплатиться за непродуманные действия. Естественно, кредитная организация, которая предоставила соответствующие займы, начинает требовать возврата денег. Поэтому для того, чтобы максимально защитить наших граждан, предложен законопроект, обязывающий кредитные организации использовать период охлаждения для проведения операции. В соответствии с законопроектом гражданам, которые хотят взять кредит и оплатить покупку на сумму от 50 тысяч до 200 тысяч рублей, будут отводить четыре часа на размышления после соответствующего обращения в кредитную организацию. А те, кто хочет взять более 200 тысяч рублей опять же, для какой-то финансовой операции по покупке товаров, продукции, жилья, для них будет установлен период охлаждения 48 часов. Это делается для того, чтобы человек мог осмыслить, насколько он серьезно собирается осуществлять тот или иной платеж, тем более используя кредитные ресурсы.
– А не станет ли этот механизм тормозом для добросовестных клиентов, которым терять лишние два дня на раздумья совсем не хочется?
– В тех же случаях, когда банки понимают, что никаких рисков финансовая операция не несет, они смогут предоставлять кредиты оперативнее, но при этом будут нести определенную ответственность. И Центральный банк будет строго спрашивать с тех, кто допустил проведение платежа в пользу злоумышленников. В этом случае ЦБ будет требовать с банка вплоть до компенсации ущерба, который понес человек в связи с быстрым предоставлением соответствующего кредита. Законопроект непростой. Допускаю, что мы его довольно быстро примем, потому что он направлен на защиту прав наших граждан от действий злоумышленников.
– Читатели также просят практического совета: как отказаться от дополнительных услуг в кредитном договоре?
– Просто отказаться и всё, не подписывать их.
– А если уже подписал, можно ли потом пойти на попятную?
– В любой момент можно обратиться в финансовую организацию и потребовать пересмотреть условия договора. Если какие-то проблемы возникают, то можно обратиться в Центральный банк, там есть служба защиты прав потребителей, и с помощью ЦБ и других организаций, которые занимаются защитой прав потребителей, отрегулировать этот вопрос. Поэтому, чтобы таких ситуаций не возникало, призываю внимательно читать документы и подписывать только те, которые реально вы понимаете. В том числе меру своей ответственности по тем обязательствам, которые возникают в соответствии с договором.
– С 1 января российские автовладельцы могут подавать заявление на возмещение ущерба по ОСАГО через сайт страховщика либо через его мобильное приложение. Кто может воспользоваться нововведением, имеются ли какие-нибудь ограничения?
– Любой гражданин, который попал в ДТП и хочет получить возмещение ущерба, полученного в ходе этого дорожно-транспортного происшествия, может обратиться через сайт в страховую компанию. Соответственно, в течение пяти дней страховщики должны рассмотреть это обращение и принять решение. Если все законно, то человек получит свои средства, связанные с возмещением ущерба.
– Банк России подвел итоги эксперимента по партнерскому финансированию. Как лично вы оцениваете его результаты?
– В эксперименте, как известно, участвуют Дагестан, Чечня, Башкортостан и Татарстан. И ведущую роль в процессе реализации партнерских финансов играет Татарстан. Это связано с тем, что сам руководитель субъекта очень внимательно относится к теме. Я часто встречался с руководителем Татарстана, мы обсуждали реализацию проекта. Вместе с ним мы были у главы Центрального банка Эльвиры Набиуллиной и в ходе встречи договорились о том, что проект будет продлен до 2028 года. Возможно, продлят на четыре года. Есть даже предложение, чтобы сделать реализацию проекта бессрочной. Но все-таки, я думаю, сроки будут установлены, чтобы, в том числе мотивировать и субъекты Федерации, и участников этого процесса более активно заниматься реализацией проекта. Если говорить о результатах, то можно сказать, что прошедший год был довольно прорывным, поскольку число организаций, которые занимаются партнерским финансированием, увеличилось более чем в четыре раза, а суммы, которые вкладываются в ходе партнерского финансирования, увеличились в два раза. Ожидаем, что в текущем году этот процесс еще более активизируется. Есть предложение об увеличении числа регионов, которые будут участвовать в эксперименте.
– Какие субъекты могут войти в него?
– Я, в том числе, предложил Чувашию. Поскольку сам являюсь депутатом от республики, мне проще будет держать руку на пульсе, отслеживая реализацию проекта. У нас есть определенная, может быть, не самая большая диаспора, но в некоторых районах довольно большое компактное проживание лиц, которые исповедуют ислам. И у меня с ними очень хорошие отношения. Там много ребят, занимающихся бизнесом. Они тоже ко мне обращались с просьбой реализовать идею партнерского финансирования в нашей республике. Кстати, Ингушетия обращалась тоже с просьбой их включить.
– Дальнейшая шлифовка механизма партнерского финансирования предполагается?
– Есть предложение разработать стандарт исламского банкинга или партнерского финансирования. Сейчас вырабатываются подходы разработки такого стандарта, основные идеи, которые необходимо в нем реализовать. В том числе изучается международная практика, где такое финансирование активно используется, развивается. Особенно, конечно, в исламских странах. В любом случае это один из каналов, одно из направлений финансирования разных экономических проектов, поэтому мы эту идею поддерживаем.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы. Иллюстрация: изображение от rorozoa на Freepik (ИИ-генерация).