«Российская газета», Нина Егоршева, 11.11.2024: В Роскачестве объяснили, почему лучше закрывать старые кредитные карты
Руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина объяснила, почему лучше всегда закрывать кредитные карты, если не планируете ими больше пользоваться. «Если у кредитки истек срок действия пластика или вы уничтожили пластик, это не значит, что карта со счетом закрыта. Она будет оставаться на вашем балансе среди открытых счетов», – объяснила эксперт в разговоре с RT.
Аналитик пояснила, что даже если человек не пользуется картой, лимит по кредитке учитывается среди кредитов при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). Это будет оказывать влияние на выдачу новых кредитов. Тем, кто планирует оформить ипотеку или взять крупный кредит, Вяльшина рекомендовала кредитку закрыть.
Она также дала советы, как правильно закрыть старую кредитку: отключить все платные услуги, а также убедиться, что различные оповещения, страховки отключены. Возможно, потребуется посетить офис банка для подачи заявления. Кредитной организации может понадобиться время для проверки расчетов и других операций, необходимых для закрытия кредитной карты, процедура может занять до 60 дней. Также эксперт рекомендовала сделать запрос в БКИ, чтобы убедиться, что закрытие кредитки отразилось в вашей кредитной истории.
Источник. Использовано фото: Image by cookie_studio on Freepik.
«Российская газета», Нина Егоршева, 11.11.2024: Заботкин: ЦБ РФ не исключает повышения ключевой ставки на декабрьском заседании
Банк России не исключает повышения ключевой ставки на заседании, которое запланировано на 20 декабря, но решение не предопределено. Об этом сообщил зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин журналистам в Госдуме.
Представитель регулятора уточнил, что за последние два месяца значительных изменений в динамике инфляции пока не наблюдается. «Пока это картина достаточно устойчиво высоких темпов роста цен. Значительного изменения инфляционной динамики пока в данных усмотреть сложно», – пояснил Заботкин (цитата по ТАСС).
Напомним, 25 октября ЦБ повысил ключевую ставку до 21% годовых из-за по-прежнему устойчиво высокой инфляции. Это стало третьим повышением ставки за 2024 год: ключевая ставка по той же причине поднималась в июле с 16% до 18%, а в сентябре – до 19% годовых. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор сохранит жесткую денежно-кредитную политику до снижения инфляции до 4% и не собирается «делать никаких скидок» для достижения цели.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Российская газета», Матвей Линник, 12.11.2024: В ВТБ предупредили россиян о новой схеме мошенников с двумя звонками
Мошенники начали использовать новую схему обмана россиян с целью взломать их аккаунты на государственных сервисах. Об этом сообщили в пресс-службе ВТБ.
Аферисты звонят от имени сотрудников госструктур и сообщают о заказном письме, уведомление о котором можно получить по электронной почте. После этого на телефон жертвы поступает смс с текстом «Код восстановления доступа к учетной записи».
Как правило, большинство людей бросают трубку на этом этапе. Затем мошенники звонят второй раз, на этот раз представляясь «реальными» сотрудниками тех же порталов и предупреждают о взломе учетной записи. Чтобы защитить аккаунт, они просят сообщить смс-код. В этот момент человек становится жертвой обмана.
По словам старшего вице-президент ВТБ, руководителя департамента цифрового бизнеса Никиты Чугунова, такие звонки уже составляют около 30% от общего числа атак. При этом мошенники активизируются в период уплаты налогов. «Взлом аккаунта на госсервисах может привести к серьезным последствиям: потере личных данных, доступу к банковским приложениям и в конечном итоге к выводу денег со счетов», – отметил Чугунов.
Источник. Фото: Image by Freepik.
«Российская газета», Елена Манукиян, 14.11.2024: Россияне стали чаще интересоваться своей кредитной историей
В первой половине 2024 года россияне стали активнее интересоваться своей кредитной историей, а банки и микрофинансовые организации (МФО) чаще запрашивать кредитные отчеты, следует из материалов Банка России. Так, согласно данным «Аналитического обзора системы кредитной информации по итогам первого полугодия 2024 года», число полученных гражданами кредитных отчетов с января по июнь выросло на 34% по сравнению с прошлогодним уровнем.
Банкам, МФО и другим организациям за этот период предоставлено на 36% больше отчетов, чем годом ранее. Больше всего таких отчетов (около 90%) получили банки. В ЦБ связывают увеличение заинтересованности в кредитных историях со стороны, как граждан, так и кредиторов с повышением финансовой грамотности и ростом розничного кредитования.
Осенью регулятор отметил снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, также снизилось необеспеченное потребительское кредитование. Однако продолжает расти автокредитование. Между тем, с 1 марта граждане смогут в своей кредитной истории устанавливать самозапрет на выдачу кредитов.
«Российская газета», Сергей Болотов, 15.11.2024: В Госдуме объяснили отказ повышать лимит на страхование вкладов в 1,4 млн рублей
Государственная Дума не спешит повышать лимит страховых выплат по банковским вкладам из фондов Агентства по страхованию вкладов (АСВ), который составляет 1,4 млн рублей, поскольку эта сумма покрывает 98% банковских счетов россиян. Об этом «Российской газете» рассказали глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и зампредседателя комитета Госдумы по экономической политике Артем Кирьянов.
«Если мы не говорим о защите сбережений 2% самых богатых вкладчиков, то лимит поднимать не нужно. Сегодня банковский сектор находится в достаточно стабильном положении, а отзыв лицензии – это очень редкое исключение из общего правила. Центробанк обеспечивает и прозрачность, и устойчивость российских банков. Финансовой организации нужно очень постараться, чтобы при существующих мерах регулирования остаться без лицензии, и я думаю, что в такие банки массовый вкладчик свои сбережения не понесет», – заявил депутат Кирьянов.
По мнению Артема Кирьянова, в России есть люди со сбережениями в два и более миллиона рублей, но они без особого труда могут гарантировать себе сохранность своих банковских депозитов, применяя элементарные навыки финансовой грамотности. Повышать лимит только для того, чтобы богатым россиянам было проще размещать на депозитах в банках суммы более 1,4 млн рублей, депутат считает нецелесообразным. «Вовсе не обязательно вообще все риски перекладывать на государство», – подчеркнул Кирьянов.
«С предложениями увеличить страховое покрытие с 1,4 млн рублей по вкладам до более крупной суммы выступал, в том числе, и наш комитет. Однако более 98% счетов в нашей стране – они меньше или равны 1,4 млн рублей. Проще говоря, действующий страховой лимит подходит большинству вкладчиков», – подтвердил «Российской газете» Анатолий Аксаков.
Повышение страхового лимита по краткосрочным вкладам и накопительным счетам не столько улучшит положение массового вкладчика, сколько приведет к увеличению финансовой нагрузки на систему обязательного страхования вкладов, пояснил он. Тем людям, у которых сумма накоплений выходит за страховой лимит, следует самостоятельно учитывать риски и хранить свои сбережения в самых надежных банках, либо держать в одном банке не больше 1,4 млн рублей, посоветовал депутат Аксаков.
При этом идея расширить страховое покрытие вкладов и счетов в Госдуме все же обсуждается. Так, 13 ноября глава комитета по социальной политике Ярослав Нилов сообщил о готовности законопроекта, предусматривающего повышение лимита до 3 млн рублей. Депутат Нилов объяснил эту инициативу ростом цен и зарплат, а также ростом популярности банковских депозитов на фоне увеличения ключевой ставки ЦБ. «Повысить лимит необходимо для укрепления доверия к банковской системе», – полагает Ярослав Нилов.
Как сообщала «Российская газета», 15 ноября ЦБ отозвал лицензию у «Банка Корпоративного Финансирования» (БКФ). Эта организация «допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов», объяснили в Центробанке. Агентство по страхованию вкладов объявило, что начнет выплаты вкладчикам БКФ не позднее 29 ноября.
Источник. Иллюстрация: Image by Freepik.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 12.11.2024: Ипотека станет менее доступной
ЦБ сможет ограничивать выдачу жилкредита крупно задолжавшим россиянам
Доля предоставляемой ипотеки заемщикам, которые тратят большую часть доходов на погашение долгов, поднялась с 37 процентов в 2022 году до 47 процентов в 2023 году. Поэтому Центробанк хотят наделить полномочиями ограничивать предоставление рискованных жилищных кредитов. Это поможет предотвратить рост закредитованности граждан и накопление банками рисков. Такой законопроект Госдума приняла во втором чтении 12 ноября (законопроект принят в третьем чтении 13 ноября, – прим. ред.). «Парламентская газета» выясняла, как новация повлияет на рынок недвижимости в стране.
Пугающая потребактивность
С 1 января 2022 года Банк России наделили полномочиями по установлению макропруденциальных лимитов – максимальной допустимой доле отдельных видов кредитов или займов, предоставленных банку или МФО в течение квартала. Мера касалась потребительских кредитов, и она действительно помогла снизить риски: доля заемщиков, у которых более 80 процентов доходов уходила на погашение долговых обязательств, с 36 процентов в IV квартале 2022 года снизилась до 25 процентов в III квартале 2023 года. В то же время качество обслуживания ипотеки может снизиться, так как риски в ипотечном кредитовании увеличились: доля предоставляемой ипотеки заемщикам с предельно допустимой нагрузкой более 80 процентов с 37 процентов в IV квартале 2022 года поднялась до 47 в III квартале 2023 года.
И этот нездоровый тренд необходимо остановить. Ведь если заемщику потребуется продать на вторичном рынке купленное в ипотеку строящееся жилье, полученных денег может не хватить для исполнения обязательств по кредиту. Статистика свидетельствует, что цены на строящееся жилье, по данным на 1 октября 2023 года, были выше цен на готовые квартиры на 42 процента.
Касается ипотеки и автокредитов
Как пояснил «Парламентской газете» автор законопроекта, глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков, цель поправок – распространить действие лимитов ЦБ на ипотечные кредиты. Это будет способствовать снижению закредитованности граждан и предотвращению накопления рисков кредитными организациями и МФО.
«Поправки, которые мы рассматриваем, дают право Центральному банку устанавливать предельные лимиты по ипотечному кредитованию и по автокредитам. До этого, напомню, лимиты были только по потребкредитам. Такие нормы регулятор устанавливает для особо закредитованной части нашего общества. К сожалению, сегодня много граждан, у которых платежи по кредитным процентам превышают более половины ежемесячных доходов. Соответственно, такие люди относятся к рискованной категории с точки зрения закредитованности», – отметил Анатолий Аксаков.
Возможность устанавливать ограничительные нормативы для закредитованных граждан поможет ЦБ сдерживать их эмоциональные порывы, «в том числе желание с помощью кредитов решить какую-то проблему». «На самом деле, решая одну проблему, люди попадают в сложную финансовую зависимость и еще больше накапливают долги. Поэтому предлагаем ограничить получение ипотечных кредитов для определенной категории заемщиков, которые просто не смогут их обслуживать», – пояснил глава комитета.
Благодаря принятию законопроекта кредитная активность «по закредитованной части населения» будет снижаться, а вместе с этим будут уменьшаться и инфляционные процессы. Поскольку будет меньше спрос на товары и на жилье, соответственно, меньше будут расти на них цены, подчеркнул Анатолий Аксаков.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 14.11.2024: Образование, медицина, спорт: кто получит дополнительные средства в бюджете 2025–2027 годов
На культуру и кино в следующем году предусмотрено более 1,119 триллиона рублей
Расходы на социальную политику в 2025 году по сравнению с прошлогодними показателями увеличатся на 3,1 триллиона рублей (рост 14,7 процента), на образование – на 618,6 миллиарда рублей (9,6 процента), на ЖКХ – на 1,3 триллиона рублей (41,6 процента), здравоохранения – на один триллион рублей (15,4 процента). В том числе дополнительно из федерального бюджета на модернизацию поликлиник и фельдшерско-акушерских пунктов направят 122 миллиарда рублей. На материнский капитал в 2025 году будет выделено 537,5 миллиарда рублей, кроме того, увеличены на 740 миллионов рублей расходы на поддержку участников СВО и их родных через фонд «Защитники Отечества». Такие поправки ко второму чтению проекта федерального бюджета следующей трехлетки Госдума приняла во втором чтении 14 ноября.
Поддержка участников СВО
Ко второму чтению проекта федерального бюджета поступило 1065 поправок, 888 из них были рекомендованы к принятию. В ходе их обсуждения были распределены ранее зарезервированные по основным направлениям бюджетные средства на сумму 8,129 триллиона рублей. В том числе – 3,367 триллиона рублей межбюджетных трансфертов. Кроме того, пояснил председатель Госдумы Вячеслав Володин, поправками в 2025 году увеличены на 740 миллионов рублей расходы на поддержку участников СВО и их родных через фонд «Защитники Отечества». Общий объем средств на эти цели составит 13,7 миллиарда рублей. 925,2 миллиона рублей будет дополнительно направлено на реабилитацию и абилитацию инвалидов.
Соцполитика и образование
По сравнению с 2024 годом расходы на социальную политику в федеральном бюджете вырастут на 3,1 триллиона рублей, или на 14,7 процента, на образование – на 618,6 миллиарда рублей (9,6 процента). На материнский (семейный) капитал в 2025 году будет выделено 537,5 миллиарда рублей, уточнил Володин. Размер маткапитала в 2025 году на первого ребенка составит 676 398 рублей, на второго – 217 436 рублей дополнительно. То есть, если в семье родится второй ребенок и мама еще не получала выплату за первого, сумма маткапитала составит 893 835 рублей, напомнил председатель Госдумы. На выплату ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка в 2025 году будет выделено более 1,4 триллиона рублей, это коснется почти 10 миллионов детей.
Детский отдых
Председатель Госдумы добавил, что по итогам решений, принятых в рамках выездных заседаний и совещаний Совета Государственной Думы, предлагается в том числе увеличить расходы на 1 миллиард рублей – на создание современной инфраструктуры для отдыха детей и их оздоровления (общий объем средств – 3 млрд рублей).
Медицина и культура
Финансирование здравоохранения по сравнению с предыдущим годом вырастет более чем на один триллион рублей (15,4 процента). В том числе дополнительно из федерального бюджета на модернизацию поликлиник и фельдшерско-акушерских пунктов направят 122 миллиарда рублей. Также увеличат расходы на борьбу с диабетом – более 18 миллиардов рублей.
На культуру и кинематографию в бюджете 2025 года предусмотрено более 1,119 триллиона рублей.
ЖКХ, наука, туризм
Расходы на науку гражданского назначения вырастут на 78,6 миллиарда рублей. На реализацию новых национальных проектов технологического суверенитета дополнительно из бюджета направят более 20 миллиардов рублей. Столько же – на развитие туризма. В том числе деньги пойдут на программы льготного кредитования гостиниц для увеличения номерного фонда не менее чем до 59 тысяч номеров, на создание федеральных круглогодичных курортов.
Село и дороги
Согласно поправкам, на комплексное развитие сельских территорий в следующем году дополнительно поступит более 7,4 миллиарда рублей. Также повысятся расходы на поддержку льготного кредитования фермеров. Помимо этого, предполагается выделить 2 миллиарда рублей на субсидии производителям сельскохозяйственной техники (общий объем средств – 10 млрд рублей) и 1,9 миллиарда рублей – на программу льготного лизинга сельхозтехники. При этом на развитие автомобильных дорог общего пользования регионального значения на территориях субъектов дополнительно направят по 20 миллиардов рублей ежегодно на 2025-2027 годы (общий объем средств – 342,6 млрд рублей), на строительство автомобильных обходов городов – почти 600 миллиардов рублей.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 14.11.2024: До 7 процентов: кредиты подешевеют вслед за ключевой ставкой
Центробанк планирует выйти на целевой низкий уровень инфляции в течение двух лет
Начиная со второго квартала 2025 года у Центрального банка, возможно, появится уже достаточно оснований для постепенного снижения ключевой ставки. Согласно планам, регулятор намерен выйти на уровень инфляции в четыре процента в течении двух лет. Таким образом, ставки по кредитам снизятся до 7 — 7,5 процента. Столь позитивным прогнозом на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» поделился председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
– В последнее время возникла шумиха в прессе вокруг ключевой ставки. На ваш взгляд, у Центрального банка в следующем году будут основания для ее снижения или пока еще рано говорить на эту тему?
– Последний раз Центральный банк повысил ключевую ставку с 19 до 21 процента. Естественно, это не всем нравится, поскольку за повышением ключевой ставки дорожают и кредиты. Но мера вынужденная. Основная проблема, которая беспокоит наших граждан, это инфляция. К сожалению, в последнее время она имела тенденцию к повышению. И, соответственно, для того, чтобы сбить инфляционные процессы, ЦБ поднял ключевую ставку. Надеюсь, что 21 процента будет достаточно для этого и в декабре регулятор ключевую ставку повышать не будет. Пока мы видим, что темпы кредитования, в том числе в предпринимательской среде, растут довольно быстрыми темпами. Только за октябрь объем выдачи вырос более чем на два с лишним процента. Выросли коммерческие кредиты, кредиты бизнесу.
– О чем это свидетельствует?
– Все это говорит о том, что высокие процентные ставки не останавливают бизнес, поскольку он уверен в себе и желает активно зарабатывать, потому что использует кредитные ресурсы. И здесь важно, чтобы все это соизмерялось с возможностями экономики, поскольку пока мы видим, что экономика не обеспечивает наш рынок необходимым объемом товаров, соизмеримым с ростом заработной платы и доходов населения. Инфляция обесценивает деньги, так как цены на товары повышаются, поскольку их недостаточно для удовлетворения спроса. Значит, их продают дороже. Поэтому важно эту инфляционную тенденцию сбить. А у Центрального банка главный инструмент борьбы с инфляцией – ключевая ставка.
– Другие инструменты менее эффективны?
– Есть вариант использования так называемых макропруденциальных мер, когда разными надбавками кредитным организациям регулятор дестимулирует кредитование высокорискованных заемщиков, у которых много долгов. Но они имеют ограниченные возможности сдерживать кредитную активность. Главный ресурс – это все же повышение ключевой ставки.
– И все же, когда ждать ее снижения?
– Допускаю, что начиная со второго квартала следующего года Центральный банк постепенно начнет снижать ключевую ставку. Кстати, он такую задачу перед собой поставил, представив основные направления денежно-кредитной политики. Согласно этим планам, регулятор стремится к тому, чтобы в течение двух лет выйти на уровень инфляции в четыре процента, и, таким образом, проценты по кредитам снизятся до семи с половиной, может быть, даже до семи процентов.
– По данным Центробанка, россияне в октябре этого года чаще избавлялись от долларов, нежели их приобретали. Почему наши соотечественники активно избавляются от американской валюты?
– Введенные санкции против российских банков со стороны Соединенных Штатов Америки ограничивают возможности кредитных организаций по работе с этим валютным инструментом. Соответственно, они не желают принимать, например, валюту населения во вклады, потому что против них введены санкции. То есть использовать американскую валюту становится все сложнее на территории нашей страны. Самое удивительное, такие сигналы мы получаем: в других странах также сложно поменять американские доллары на другие валюты. Их просто не принимают в торговых точках. И это дает сигнал нашим гражданам, что лучше хранить свои сбережения в других инструментах. Следующая причина – это, конечно, высокие проценты по рублевым вкладам в кредитных организациях. Для того чтобы увеличить свои сбережения за счет процентов по вкладам, люди меняют доллары на рубли.
– Одной из причин угасания интереса к долларам вы назвали появление новых финансовых инструментов. Недавно министр финансов Антон Силуанов заявил о том, что выгоднее всего держать деньги в облигациях федерального займа или вступать в программы долгосрочных сбережений. Вы согласны с этим?
– Если говорить об облигациях федерального займа, то это не новый инструмент. Он достаточно давно у нас присутствует на рынке. Доходность с учетом и повышения ключевой ставки, и уровня инфляции в нашей стране по государственным облигациям резко выросла. Сегодня она приближается к 20 процентам. Естественно, это надежный инструмент, и вы гарантированно получите все средства, которые вложили в него. Плюс проценты, набежавшие за тот период, на который вы вложили свои деньги, дают возможность неплохо заработать, перекрыв уровень инфляции практически в два раза. Поэтому абсолютно правильный призыв министра финансов. Зачем вкладываться в те инструменты, которые приносят низкий доход, если есть возможность вложиться в российские бумаги, заработать на этом неплохо, да еще и помочь тому же Министерству финансов использовать эти деньги для решения определенных бюджетных задач.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы. Иллюстрация: Image by d3images on Freepik.
«Парламентская газета», Андрей Кузьменко, 14.11.2024: Сенатор Рукавишникова озвучила перспективы цифровых активов в экономике
Цифровые финансовые активы в будущем могут стать перспективным инструментом в публичном секторе экономики для финансирования государственных и муниципальных проектов. Такое мнение 14 ноября озвучила первый зампред Комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и госстроительству Ирина Рукавишникова.
На круглом столе она назвала финансовую сферу одним из лидеров по внедрению цифровых технологий в последние годы, в качестве основных векторов указав развитие биометрии и прогрессивных методов оплаты, внедрение цифрового рубля, расширение использования искусственного интеллекта и другие. Сенатор также напомнила о реализации крупных проектов по развитию платежной инфраструктуры: создании систем платежных карт, передачи финансовых сообщений и быстрых платежей, а также законодательного определения параметров применения блокчейн-технологий и появления возможности использовать биометрию клиентов банков для идентификации.
По словам Рукавишниковой, законодательным прорывом можно считать принятие в 2020 году Закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Парламентарий упомянула и принятый в августе закон о легализации майнинга криптовалют. Цифровые финансовые активы, подчеркнула она, уже получили достаточное распространение: сейчас в России действуют 11 операторов соответствующих информационных систем.
«Эксперты отмечают целый ряд преимуществ цифровых финансовых активов для инвесторов. Это надежность, возможность самостоятельного совершения сделок, повышение ликвидности актива, широкий выбор и гибкость инвестиций. В силу своей привлекательности спрос на них будет расти, и объем рынка, по прогнозам, в скором времени существенно увеличится», – отметила Рукавишникова, допустив, что в будущем данный инструмент станет перспективным для финансирования проектов, реализуемых государственными и муниципальными структурами.
Как писала «Парламентская газета», участие в обсуждении принял и глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: он рассказал о развитии сферы цифровых финансовых активов и разработке законопроекта о цифровых свидетельствах, которые позволят соединить давно функционирующий биржевой рынок с рынком цифровых финансовых активов. Внести документ планируется в ближайшее время, уточнил депутат.