«Российская газета», Сергей Болотов, 03.03.2025:
Россия начала тестировать зарубежные платежи «цифровым золотом»
Российский бизнес тестирует новую схему расчетов с зарубежными партнерами в обеспеченных золотом цифровых финансовых активах (ЦФА). Для таких платежей не нужна банковская инфраструктура со всеми ее ограничениями и угрозами, что делает «золотые» ЦФА интересным инструментом в условиях антироссийских санкций.
Приняв в оплату из России такие ЦФА, продавец получает право обменять их на слиток золота в хранилище ценностей за рубежом или его денежный эквивалент. Либо он может использовать ЦФА как средство платежа по своему усмотрению в торговых цепочках дальше. В итоге они даже могут вернуться обратно в Россию. Из-за санкций точные параметры выпуска «золотых» ЦФА и другие детали не разглашаются. Известно лишь, что, в отличие от целого ряда других ЦФА, обеспеченных российским физическим золотом и предназначенных для инвесторов, этот создали специально для обслуживания международной торговли.
Нормативная база под ЦФА для международных расчетов появилась в России год назад после того, как Госдума приняла соответствующий закон. По словам главы думского Комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, использование цифровых активов для внешнеторговых операций поможет российским импортерам и экспортерам активнее работать с дружественными странами.
Как отметил Анатолий Аксаков, в Госдуме «целенаправленно создавали законодательную базу для использования ЦФА в международных расчетах, чтобы российские импортеры и экспортеры получили новый инструмент для обслуживания внешнеторговых операций». Это должно помочь минимизировать негативный эффект от санкций и создать основу для развития инструментария расчетов в целом. «С самого начала я говорил о возможности выпуска ЦФА под обеспечение золотом, поскольку очевидно, что это ликвидный актив, понятный большинству наших партнеров», – отметил депутат.
Обеспечение платежей золотом – это интересная идея, согласен председатель комиссии по ЦФА и проектному финансированию Торгово-промышленной палаты РФ Олег Ушаков. «Основной интерес состоит в использовании обеспеченных цифровых инструментов: в любой момент полученный в качестве расчетного средства цифровой актив может быть конвертирован в актив, ценность которого признается по всему миру, – золото», – говорит эксперт.
ЦФА с привязкой к золоту, по сути, представляют собой цифровую форму складской расписки, которая дает право на получение слитка драгметалла, объясняет руководитель управления аналитических исследований «АВИ Кэпитал» Дмитрий Александров. Только сделаны такие «расписки» на технологии блокчейн. Это не деньги в общепринятой форме, но использовать их в качестве средства платежа вполне допустимо.
«Я бы не называл это золотым стандартом, скорее это золотой ценовой индикатор. Едва ли владельцы таких ЦФА будут часто обращаться за получением физического золота. Гораздо важнее, чтобы у них были четкие гарантии обеспечения и удобная возможность обменять право требования золота на его эквивалент в валюте по актуальной цене. Сам металл при этом может оставаться в хранилище без движения, а меняться будет только запись-код в электронном распределенном цифровом реестре», – говорит эксперт.
Новый платежный инструмент не идеален, и у него тоже есть риски, заметил Олег Ушаков. «Риски могут лежать в плоскости исполнения. Держатель инструмента должен точно понимать, какие действия он должен совершить для конвертации в золото и в какой суд обратиться, если драгметалл предоставлен не будет. Дополнительные риски могут быть связаны с тем, что базовый актив (золото) может быть расположен в недружественных для России юрисдикциях», – предупредил он.
Привлекательности «цифровому золоту» способен добавить механизм замены поставки физических слитков валютным эквивалентом, считает Ушаков. «Получение золота как такового не всегда удобно, ведь драгметаллом нельзя заплатить зарплату рабочим или уплатить налоги. В то же время, если цифровой инструмент может быть легко сконвертирован, например, в ликвидную валюту (юань или доллар), тогда обеспеченный золотом цифровой актив станет интереснее», – считает эксперт.
В классическом золотом стандарте валюта страны была привязана к золоту так, что банкноты можно было обменивать на фиксированное количество драгоценного металла, напомнил старший аналитик инвестиционной платформы AMCH Даниил Тюнь. А сейчас речь идет не о государственном, а о частном инструменте расчетов. Столь сложные механизмы понадобились для обхода санкций и сокращения издержек на транзакции, поэтому их жизнеспособность прямо зависит от жесткости ограничений и проблем с альтернативными каналами расчетов.
«Западные страны могут попытаться ограничить оборот таких инструментов, если сочтут, что они помогают обходить санкции. Но об этом рано говорить, потому что полноценно новые ЦФА еще не применяются, речь идет лишь о тестировании. Сначала всем заинтересованным сторонам необходимо убедиться, что инструмент хорошо работает. То есть эти ЦФА удобно менять на золото или просто продавать. Многие сперва захотят посмотреть, как они будут работать в случае нестабильности на рынке золота. Важно также обеспечить надежную систему аудита и контроля за объемами золота в тех хранилищах, которые примут требования со стороны владельцев ЦФА», – перечислил эксперт.
Массовое распространение «золотых ЦФА» наверняка будет затруднено из-за регуляторных барьеров и ограниченной ликвидности расчетного инструмента. Тем не менее, все препятствия будут преодолены в том случае, если искусственные ограничения сохранятся на долгий срок или даже продолжат ужесточаться. Почти любая расчетная система удобнее, чем бартерные сделки. Тем более система, где в качестве обеспечения выступает золото, согласились между собой эксперты.
Источник. Иллюстрации: изображение от Freepik (ИИ-генерация), изображение от benzoix на Freepik (ИИ-генерация).
«Российская газета», Айсель Герейханова, 05.03.2025:
Путин призвал правительство действовать быстро в борьбе с кибермошенничеством
Президент РФ Владимир Путин обсудил с правительством меры по борьбе с телефонным и интернет-мошенничеством. Глава государства назвал масштабы этих преступлений недопустимыми и потребовал решительных и быстрых действий.
Борьба с телефонным и интернет-мошенничеством – одна из главных тем, которая в последние месяцы обсуждается на всех уровнях власти: лично президентом, в правительстве, Госдуме, Совфеде. «Ситуация, которую мы обсуждаем, является крайне острой. Ущерб для граждан, а значит и для государства со стороны телефонных интернет-мошенников приобрел просто недопустимые размеры», – заявил Путин на совещании и призвал действовать быстро.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина доложила на совещании о конкретных предложениях в этой сфере. Так, по ее словам, Банк России обсуждает возможность ограничить количество банковских карт на одного человека для борьбы с дропперством. «Эти ограничения не затронут обычных граждан, потому что обычные граждане не открывают по сотне и даже тысячи карт», – сказала она и отметила, что такие меры уже применяются в Казахстане.
Кроме того, ЦБ поддерживает введение уголовной ответственности для дропперов. «Но беда заключается в том, что среди так называемых дропов много подростков, совсем молодых людей, которые даже не отдают себе отчет, во что их втягивают мошенники», – сказала Набиуллина. Чтобы этого избежать, родители подростков в возрасте до 18 лет должны давать согласие на открытие счета и на получение карты ребенком, у них должна быть возможность получать выписки по операциям ребенка. «Уголовную ответственность надо вводить, потому что люди часто не понимают, что они сообщники преступников. Надо разъяснять, потому что там действительно много подростков. Может быть, первое – это предупреждение, но второй случай – должна быть уголовная ответственность, потому что это, правда, помощь в выводе денег», – добавила Набиуллина.
Глава ЦБ также заявила, что все российские банки и операторы связи должны участвовать в обмене данными о мошенниках, а Банк России готов выступить единым «окном» для такого. «Мы считаем, что таким мостиком может стать антифрод-платформа, которую создает правительство, но чтобы обмен был по-настоящему результативным – и банки, и операторы должны быть кровно в нем заинтересованы», – отметила она. Набиуллина подчеркнула, что материальную ответственность за похищенные средства должны нести и банки, и операторы связи.
Глава ЦБ также считает, что банки РФ должны вернуть клиентам похищенные средства, если не смогли обеспечить антивирусную защиту приложений. Так, во второй половине прошлого года начал распространяться вирус типа SpyNote с функциями удаленного доступа к телефону. И, по данным ЦБ, почти половина хищений с банковских карт за последние 6 месяцев совершалась с помощью SpyNote. «Если клиент согласился, а банк оказался не в состоянии защитить приложение от взлома, он должен компенсировать похищенное. Приложение банка, по сути, должно быть таким же надежным, как сейф в кассе банка», – отметила Набиуллина.
Она также заявила о необходимости введения личной ответственности топ-менеджмента банков, в том числе за утечки данных клиентов, которые потом используются мошенниками для адресных атак. «Банки, по нашим данным, не основной канал таких утечек, но все же профильный зампред банка должен своей карьерой отвечать за такие инциденты. И законопроект об этом сейчас рассматривается Государственной Думой», – заявила она.
Эффективной оказалась и мера по самозапрету на кредиты. Напомним, что с 1 марта вступил в силу закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов. Набиуллина сообщила, что за 4 дня такой функцией воспользовались более 3 млн россиян.
В свою очередь вице-премьер, руководитель аппарата правительства Дмитрий Григоренко заявил, что кабмин предлагает запустить сервис по самозапрету на оформление сим-карт на Госуслугах. Он пояснил, что часто возникают ситуации, когда правоохранительные органы подключаются, начинают разбираться, а получается, что номер телефона фактически украден. Кроме того, по его словам, отдельно стоит задача ввести на портале «Госуслуги» «жизненную ситуацию» «Борьба с мошенничеством». Он отметил, что в «жизненной ситуации» будут собраны все необходимые сервисы, а также справочные материалы, и планируется ввести прохождение обучающих материалов.
Кроме того, у граждан может появиться возможность самозапрета на получение звонков с иностранных номеров и с территории иностранных государств. «Дело в том, что на сегодняшний день большая доля мошеннических звонков осуществляется как с использованием иностранных номеров, так и просто с территории иностранных государств, то есть звонящие находятся за пределами нашей страны. Естественно, и правоохранительным органам сложно с этим разбираться, и отлавливать эти схемы тоже достаточно сложно», – сказал вице-премьер.
Напомним, что правительство РФ 15 февраля внесло в Госдуму законопроект, который содержит в себе около 30 мер по борьбе с телефонным и интернет-мошенничеством. Путин уточнил у Григоренко, какие совершенствования нормативно-правовой базы предлагается принять по ее укреплению и в какие сроки для борьбы с мошенничеством. «У нас законопроект сейчас находится в Госдуме. Мы хотим в ближайший месяц принять», – сказал Григоренко.
Путин уточнил, обсуждался ли этот законопроект с депутатами? На что вице-премьер ответил, что идут активные обсуждения в депутатском корпусе и на площадке Совета Федерации. Он выразил надежду, что соответствующий закон может быть принят уже этой весной.
Генеральный прокурор России Игорь Краснов в своем докладе отметил, что количество IT-преступлений в прошлом году увеличилось на 13%, две трети из них составили хищения, совершаемые с применением социальной инженерии. Для борьбы с интернет-мошенничеством он предложил регламентировать продажу сим-карт через маркетплейсы. Кроме того, по его словам, прокуратура прорабатывает возможность введения лимитов на банковские карты.
Председатель Следственного комитета России Александр Бастрыкин предложить создать агентство по противодействию телефонному и интернет-мошенничеству. По словам Бастрыкина, такое агентство может объединить профилактические задачи в данной области, а также всех тех, кто пострадал от подобных преступлений. Кроме того, он предложил учитывать применение искусственного интеллекта при интернет-мошенничестве как отягчающее обстоятельство. «Любопытно – использование искусственного интеллекта как отягчающее обстоятельство», – отметил глава государства, проведя аналогию с определением транспорта как источника повышенной опасности. «Можно подумать», – добавил Путин.
Глава «Народного фронта» Михаил Кузнецов сообщил, что почти 90% россиян сталкивались с телефонными мошенниками, и порядка 10 млн россиян стали их жертвами, потеряв деньги. По его словам, в Народный фронт поступает до 60 тысяч обращений в год с жалобами на телефонных мошенников.
Завершая обсуждение этой темы, Путин призвал реализовать все те меры, которые обсуждались, быстро, «без так называемого «периода охлаждения». «То есть ждать ничего не нужно, в целом все понятно, нужно только действовать. Я прошу сделать это как можно быстрее, проработать окончательно с депутатами Государственной Думы. Знаю, что они тоже озабочены сложившейся ситуацией в этой сфере и, безусловно, поддерживать, нужно только расставить акценты, поставить точки и завершить эту работу», – сказал он.
Источник. Фото: сайт Президента России.
«Российская газета», Кирилл Каштанов, 06.03.2025:
Как ограничение числа банковских карт повлияет на россиян
В Банке России задумались о «разумном» ограничении числа банковских карт на одного человека, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на совещании с членами правительства. Сейчас у клиента может быть не только больше десяти, но и больше 100 карт. Как возможное введение лимита повлияет на граждан, рассказали «РГ» эксперты.
Как отметила глава ЦБ, ограничение в пять карт можно установить в одном банке, а в нескольких – до 20. Это предотвратит массовый выпуск, но на обычных клиентах никак не отразится. «Они не открывают по сотне и даже тысяче карт», – объяснила Набиуллина.
Сегодня безналичной оплатой пользуется подавляющее большинство граждан. И у 82% есть как минимум одна банковская карта, а у 45% – две и более, говорит Петр Щербаченко, доцент Финансового университета. Но все же эта цифра далека от 20.
«Минимальный карточный набор современного россиянина составляет две-три карты. Одна из них – зарплатная или для получения пенсии, вторая – для онлайн-платежей, так делают не все, но это базовое правило финансовой безопасности в интернете. И третья – кредитная», – говорит эксперт. Если человек выезжает за границу, то может еще открывать карты Union Pay российских банков.
Идея ограничить число карт на человека понадобились на фоне «дропперства», когда похищенные деньги мошенники обналичивают, выводят через посредников, или так называемых «дропперов». ЦБ поддерживает введение уголовной ответственности для них, уточнила глава регулятора. Но добавила: «Среди них много подростков, которые не отдают себе отчет, во что их втягивают мошенники».
Получить карту сейчас можно уже с 14 лет. И в ЦБ считают, что родители должны давать согласие, у них должна быть возможность получать выписки по операциям. Тогда они могут вовремя вмешаться, если заметят что-то подозрительное.
ЦБ пока не озвучил конкретные цифры по числу карт, указал Роман Агабаев, заместитель руководителя отдела противодействия мошенничеству финтех-компании Paygine. Ограничение отчасти поможет, полагает он. Массовая выдача карт на подставных лиц – лишь одна из схем мошенников. «Но это не панацея, ведь они постоянно меняются», – говорит эксперт.
В ряде стран, например, в Китае и Индии, есть ограничения на количество карт или жесткий контроль при их выпуске, рассказал Агабаев. В Европе и США лимитов нет, но мониторинг операций и KYC (Know your customer, или «Знай своего клиента» – процедура, при которой должны идентифицировать личность контрагента для проведения операцию) очень строгие.
Опыт по ограничению числа карт уже есть в Казахстане, отметила Набиуллина. С января 2025 года там не получится открыть более пяти карт в одном банке или более трех карт в трех разных банках без дополнительной проверки. В России сейчас можно получить десятки и сотни карт, если банк не выявит аномалии, говорит Агабаев. Но все зависит, конечно, от кредитной организации. «Чаще всего банки ставят внутренние лимиты и проверяют цель использования карт. Например, в некоторых по умолчанию можно одновременно иметь не более пяти физических карт и пяти виртуальных в рамках одного счета», – говорит эксперт из финтех-компании.
Основная причина такой обильной выдачи – конкуренция. Банки стремятся нарастить клиентскую базу и обороты, поэтому раньше выдавали карты практически без ограничений. Но с 2022-2023 годов регулирование усилилось, указывает эксперт.
Банки внедряют внутренние лимиты на количество карт на одного клиента. Усиливается также контроль за «резиновыми» клиентами, у которых больше 50 карт. И системы безопасности стали учитывать аномальное поведение, например, когда человек сразу после получения карты начинает активно переводить деньги на другие счета.
В последние годы наблюдается рост числа карт у отдельных категорий пользователей, включая «дропперов», говорит доцент Щербаченко. Последствия для таких посредников сводятся не только к испорченной кредитной истории и постоянным проблемам при взаимодействии с банками, говорит Щербаченко. Их могут привлечь к ответственности сразу по нескольким уголовным статьям.
Источник. Фото: изображение от jcomp на Freepik.
«Российская газета», Сергей Болотов, 06.03.2025:
Участие в программе долгосрочных сбережений позволит людям утроить накопления
Министерство финансов и Банк России прорабатывают новые правила открытия и закрытия счетов в программе долгосрочных сбережений (ПДС), сообщили пресс-службы ведомств «Российской газете». Открыть такой счет в будущем можно будет через портал «Госуслуги». Эти меры, а также специальные стимулы призваны привлечь россиян еще активнее участвовать в программе. По итогам 2024 года они заключили 2,9 млн договоров, а объем вложений превысил 215 млрд рублей.
Программа долгосрочных сбережений была запущена в январе 2024 года для того, чтобы помочь россиянам накопить на образование детям, на прибавку к обычной пенсии и на другие цели. Счета ПДС открываются на 15 лет и при соблюдении ряда условий умножают вложения человека за этот срок в три-четыре раза.
Для этого человеку достаточно вносить на счет ПДС по 3 тыс. руб. каждый месяц. За весь срок взносов «набежит» 540 тыс. руб. Также на эти взносы он получит софинансирование от государства в общей сложности на сумму 360 тыс. руб. Остальные деньги появятся за счет накопительной части пенсии, налоговых вычетов и дохода от инвестирования, который крупные негосударственные пенсионные фонды (НПФ) обещают на уровне около 1 млн руб. за 15 лет. Правда, точные результаты инвестирования заранее неизвестны, так как они зависят от темпов развития экономики России и финансового рынка. Ожидается, что доходность инвестиций в ПДС не будет отставать от инфляции.
В течение всего срока договора человек вправе ежегодно обращаться за налоговыми вычетами на сумму взносов до 400 тыс. руб. в год. На руки так можно получить до 52 тыс. руб. за один год или до 780 тыс. руб. за 15 лет по ставке 13%. Государство гарантирует сохранность взносов на счетах ПДС и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн руб.
Самые привлекательные условия в программе созданы для небогатых людей. При доходе до 80 тыс. руб. включительно через софинансирование можно получить 36 тыс. руб. в год, для этого достаточно внести такую же сумму (например, класть по 3 тыс. руб. в месяц) на свой счет ПДС. При ежемесячном доходе от 80 тыс. руб. и 1 коп. до 150 тыс. руб. государство выплатит на счет ПДС 36 тыс. руб. при сумме взносов уже от 72 тыс. руб. Для людей с более высоким доходом для получения того же софинансирования потребуются ежегодные взносы от 144 тыс. руб.
Возможность открывать счета ПДС через портал «Госуслуги» анонсировал минфин. Это будет способствовать популярности программы, заявила «РГ» замгендиректора Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Ирина Маслова. На портале люди сразу могут узнать, в каком пенсионном фонде находятся их пенсионные накопления, и принять решение: переводить их на вновь открытый счет ПДС или оставить в системе обязательного пенсионного страхования.
«Человек принимает решение оставить свои пенсионные накопления там, где они находятся (это может быть Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд), чтобы не терять доход, или перевести в ПДС. Следующим шагом будет заключение договора ПДС без перевода. Все персональные данные подтянутся порталом «Госуслуги» автоматически, ничего заполнять и никуда ехать не придется. Это удобно, и, скорее всего, позволит программе привлечь больше людей», – говорит эксперт.
Мошенники очень любят эксплуатировать любые темы, связанные с «Госуслугами», поэтому открывать счет в программе долгосрочных сбережений через интернет нужно самостоятельно, а не под руководством третьих лиц. «Нельзя им называть пароль от портала и код из СМС. При малейших сомнениях в собеседнике лучше сразу класть трубку и прекращать общение», – посоветовала Ирина Маслова.
Также правки в законодательство внесут, чтобы исключить случаи, когда люди по недоразумению лишались прав на получение налогового вычета и софинансирования своих взносов от государства. Дело в том, что программа долгосрочных сбережений не предусматривает никаких ограничений на количество заключенных договоров, но открывать больше трех по действующим правилам оказалось невыгодно.
«По закону налоговый вычет человек может получить в случае, если у него действует не более трех договоров долгосрочных сбережений одновременно. При открытии четвертого и последующих счетов участник программы теряет право на получение налоговых льгот по всем заключенным договорам. В случае, когда вкладчик сделал взнос по договору ПДС, а затем передумал и решил выйти из программы, он теряет право на получение софинансирования, в том числе при заключении таких договоров в будущем. Этот же принцип действует, если у человека несколько договоров долгосрочных сбережений и он решил закрыть хотя бы один из них. Однако если вкладчик не успел внести на счет деньги, то он может безболезненно расторгнуть договор, сохранив при этом право на софинансирование», – объяснили в пресс-службе ЦБ.
В ЦБ и минфине решили, что закрытие счетов ПДС, по которым люди не успели получить софинансирование от государства, не должно быть основанием для лишения стимулов. «Прорабатываются изменения в законодательство, направленные на сохранение права на софинансирование по программе долгосрочных сбережений в случае расторжения договора, по которому софинансирование не осуществлялось», – сообщили в минфине.
«Банк России обсуждает с минфином возможность внесения изменений в законодательство, предусматривающих, что при расторжении договора долгосрочных сбережений до получения софинансирования по этому договору право на софинансирование по иным договорам долгосрочных сбережений будет сохраняться, в том числе при их заключении в будущем», – подтвердили в ЦБ.
Все эти нюансы до россиян должны были донести менеджеры банков и НПФ, которые оформляют договоры долгосрочных сбережений, однако они и сами зачастую могут быть не в курсе деталей, прокомментировал «Российской газете» доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко. «Открытие счетов ПДС – относительно новая операция не только для участников программы, но и для менеджеров. Когда человек открывает себе один счет ПДС и дальше делает взносы только на него, то все процессы проходят штатно. Но за прошедший год с запуска новой программы появились случаи, когда людям оформляли сразу несколько счетов. Затем «лишние» счета закрывали, но система засчитывала досрочный выход из программы, и в результате люди теряли право на софинансирование взносов от государства – а это главная «изюминка» программы долгосрочных сбережений», – сказал он.
Справка «РГ»
Открытие сразу нескольких счетов одним человеком может потребоваться в ситуации, когда он хочет обеспечить накоплениями детей или родителей. Открыть счет ПДС можно в пользу любого лица независимо от его возраста. При этом выплаты будут производиться на общих основаниях – через 15 лет действия договора или по достижении участником возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Несовершеннолетний сможет распоряжаться этим счетом с 15-летнего возраста без согласия взрослых. Расторгнуть договор досрочно можно в любой момент, но с потерей государственных льгот. Исключение составляют случаи расторжения из-за тяжелой болезни.
Источник. Иллюстрации: страница ВКонтакте Минфина России.
«Российская газета», Алексей Комолов, 07.03.2025:
Блогер Митрошина перед задержанием пошутила на видео про неуплату налогов
Блогер Александра Митрошина, задержанная СК в рамках дела об отмывании доходов, успела опубликовать в соцсетях шутливое видео про неуплату налогов. Девушка на видео отвечает на вопросы, что для нее «стрём», то есть неприемлемо, а что – «норм», то есть является нормой. В том числе в ролике прозвучал вопрос об уходе от налогов. Митрошина со смехом ответила, что не платить налоги – это «стрём».
Митрошина была задержана в Краснодарском крае. Ее подозревают в легализации доходов, полученных преступным путем, и уклонении от уплаты налогов. Речь идет о 127 миллионах рублей, которые она, по версии следствия, легализовала путем дробления бизнеса. Следователи проверят Митрошину на причастность к совершению других экономических преступлений.
«Парламентская газета», Андрей Кузьменко, 03.03.2025:
В Минцифры перечислили регионы-лидеры по самозапрету на кредиты
Регионами-лидерами по самозапрету на кредиты стали Москва, Санкт-Петербург и Подмосковье. Об этом 3 марта сообщается на странице Минцифры России в соцсетях.
Указанный сервис заработал на «Госуслугах» 1 марта. Россияне могут установить самозапрет на все потребительские кредиты, за исключением ипотеки, займов на образование и покупку автомобиля.
По данным ведомства, за два дня услугой воспользовались 1,7 миллиона человек. Список регионов-лидеров возглавила Москва, где подали 351 тысячу заявлений. На второй строчке оказался Санкт-Петербург с 143,9 тысячи обращений, затем расположилась Московская область с показателем в 112,3 тысячи. В перечень также вошли Краснодарский край (69,3 тысячи), Свердловская область (50,5 тысячи), Ростовская область (43,5 тысячи), Башкортостан (42,7 тысячи), Новосибирская область (42,4 тысячи), Татарстан (41,8 тысячи) и Нижегородская область (37,6 тысячи).
В Минцифры напомнили, что у подавших заявление на самозапрет россиян в кредитной истории появляется специальная отметка. В таком случае банки и микрофинансовые компании должны отказывать по заявке на кредит или заем. Проверить наличие самозапрета можно на портале госуслуг. Снять его можно в любой момент, подав заявление с электронной подписью через приложение «Госключ».
Источник. Иллюстрация: страница ВКонтакте Минцифры России.
«Парламентская газета», Мария Федорова, 03.03.2025:
Депутат Бессараб напомнила, что налоги для самозанятых повышать не планируется
Налоги для самозанятых россиян останутся на прежнем уровне – 4% при работе с физлицами и 6% при работе с юрлицами. Так член Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб прокомментировала «Газете.Ru» предложение экономистов увеличивать сборы страховых взносов за счет вовлечения в систему новых плательщиков.
Депутат отметила, что государство взяло на себя обязательство не менять налоговые правила для самозанятых в течение 10 лет. «То есть никаких изменений не планируется. Налог составит 4%, если человек работает с физлицом, и 6%, если это юрлицо», – уточнила она.
Между тем Бессараб обратила внимание на то, что самозанятые, которые не делают добровольные взносы в Социальный фонд, не смогут рассчитывать на выплаты по беременности и родам или на страховую пенсию. По ее мнению, об этом следует подумать. Парламентарий также считает, что нужно «увеличивать возможности заработка для самозанятых».
Как писала «Парламентская газета», в России насчитывается более 12 миллионов самозанятых, но только 52 тысячи человек из них добровольно формируют свои будущие пенсии. Минтруд предложил называть неработающими тех, кто добровольно уплачивает страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. В министерстве считают, что это позволит гражданам оформлять уход за ребенком-инвалидом или инвалидом с детства первой группы.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Дмитрий Литвинов, 05.03.2025:
Дипфейки начнут массово атаковать россиян в середине 2025 года
Названы новые схемы кибермошенников, которые станут актуальными в ближайшее время
Угоны аккаунтов на портале госуслуг, взломы мессенджеров, дистанционная установка на смартфоны вирусов, которые позволят воровать деньги со счетов незаметно от владельцев – эти схемы и технологии мошенники уже применяют в отношении россиян, и в ближайшее время количество атак может вырасти, предупредили эксперты. Кабмин подготовил комплексное регулирование информационного пространства, но законодатели и сами признают, что пока бьют лишь по хвостам проблемы, не пресекая первопричину. А впереди – новые глобальные угрозы, связанные с невероятно быстрым развитием искусственного интеллекта и дипфейками. Есть ли что этому противопоставить, узнала «Парламентская газета».
Преступные рекорды
Убытки россиян от киберпреступлений в 2024 году в МВД оценили в 200 миллиардов рублей. При этом, по данным правоохранителей, к ним обращаются не больше трети всех пострадавших от телефонных и компьютерных мошенников, соответственно, цифра потерь может быть существенно выше. Эксперты называют сумму не меньше 295 миллиардов рублей.
За 2024 год зарегистрировали 677 тысяч киберпреступлений, что на 34,8 процента больше, чем годом раньше. В прошлом году был установлен и такой рекорд: 20 миллионов мошеннических звонков в сутки. Причем больше 80 процентов – через мессенджеры, SIM-боксы и облачные АТС.
Парламентарии регулярно рассматривают инициативы и принимают законы, призванные эту лавину остановить или хотя бы притормозить. Борьбе с киберпреступностью было посвящено совместное расширенное заседание Совета по развитию цифровой экономики и Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации 4 марта.
«Нельзя недооценивать путь, который мы уже прошли в законодательном регулировании, – сказал вице-спикер Совфеда Николай Журавлев. – Однако есть мнение, что мы бьем по хвостам проблемы». Законодателям, по его словам, чаще приходится оказываться в роли догоняющего, тогда как нужно работать на упреждение проблемы.
Большой интерес у наших сограждан вызвал самозапрет на оформление кредитов: с 1 марта 2025 года его уже установили 1,5 миллиона человек. Впереди – новые поправки, анонсировал Николай Журавлев: информирование о выданных кредитах через портал госуслуг, передача бюро кредитных историй информации о людях, которые становились жертвами мошенников, введение механизма «второй руки», то есть доверенных лиц, которые смогут подтверждать операцию клиента банка.
Запреты и самозапреты
Новые меры борьбы с киберпреступностью недавно предложил кабмин: 13 февраля в Госдуму внесли комплексный законопроект, предусматривающий два десятка нововведений. Документ на совещании в Совфеде представил замглавы Минцифры Иван Лебедев. Поправки планируют внести в четырнадцать федеральных законов, а все меры можно разделить на четыре группы: борьба с телефонным мошенничеством, с мошенничеством в интернете, повышение надежности портала госуслуг и борьба с кредитным и микрофинансовым мошенничеством.
Из конкретики: самозапрет на оформление SIM-карт без визита в салон связи, маркировка телефонных звонков от госорганов и банков, запрет для них звонить людям через мессенджеры, двухэтапное получение доступа к личному кабинету на «Госуслугах», биометрическая идентификация для получения кредитной истории. Притом, что актуальность законопроекта не вызывает сомнений, парламентариям и экспертам необходимо совместно доработать его ко второму чтению, отметил Николай Журавлев. Он предложил создать рабочую группу, в которую вошли бы сенаторы, депутаты, представители Минцифры, Центробанка, других заинтересованных ведомств.
Фейкоделы уже в деле
За законодательными инициативами очень внимательно следят и сами мошенники, чтобы совершенствовать свою противозаконную деятельность. Дошло до того, что деньги с карточек они научились воровать незаметно от владельца счета, рассказал зампред Центробанка Герман Зубарев. Это происходит после установки вирусной программы на смартфон человека.
«Клиента просят обновить приложение банка или перейти по ссылке, – объяснил эксперт. – После этого мошенники получают полный доступ ко всем программам и счетам, при этом для банка все действия по-прежнему совершает сам клиент».
Банки, конечно, и сами отслеживают мошеннические схемы. Топ наиболее распространенных сегодня перечислил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов:
Угон аккаунтов в Telegram через поддельную премиум-подписку.
Кража учетных записей на портале госуслуг.
Звонки от лица ведомств: ФСБ, МВД, Центробанка и других.
Звонки от имени руководителей с использованием дипфейк-симуляции голоса и видео.
Фейковые лотереи и конкурсы.
Фальсификация банковских операций и счетов на оплату.
Провокации на противоправные действия.
На дипфейках сделали акцент сразу несколько экспертов. По прогнозам Станислава Кузнецова, массово атаковать ими россиян начнут к середине 2025 года. Эту точку зрения разделила глава компании InfoWatch Наталья Касперская: «Дипфейки – это следующий и ближайший шаг мошенников. Они очень быстро развиваются, и совершенно непонятно, что с ними делать». Причем фейкоделы с легкостью преодолеют языковой барьер – таким образом технологии позволят атаковать кого угодно и где угодно с высокой степенью эффективности.
Парламентарии готовы оперативно совершенствовать законодательную базу, подвел итог Николай Журавлев. Но на первый план сейчас выходят технологические решения для противодействия киберпреступникам. Необходимы программы для распознавания дипфейков. Нужны технологии противодействия мошенничеству в мессенджерах, большинство которых – иностранные. Эти и другие вопросы нужно решать быстро.
Источник. Фото: сайт Совета Федерации, изображение от Freepik (ИИ-генерация).
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 06.03.2025:
Россиянам хотят разрешить раз в пять лет уходить на кредитные каникулы
Правительство концептуально поддержало идею, сообщили в Госдуме
Люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, могут получить возможность раз в пять лет уходить на полгода на кредитные каникулы, чтобы решить финансовые проблемы. Подробнее об инициативе на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
– С 1 марта у россиян появилась возможность оформить самозапрет на кредиты. По данным Минфина, этим уже воспользовались около двух миллионов человек. Чем объясняете такую популярность нового сервиса финансовой безопасности?
– Популярность связана с тем, что многие россияне, не желающие занимать деньги в банке, вдруг выясняют, что кредит на них уже оформлен. К сожалению, паспортные данные и другие индивидуальные сведения граждан гуляют в интернете, эта информация попадает в руки преступников, которые оформляют кредиты на граждан, фактически воруя эти деньги. Понятно, что люди не хотят, чтобы на них оформляли такие кредиты. С другой стороны, самоограничение полезно для эмоциональных людей, которые под влиянием уговоров в магазине или финансовом институте оформляют кредит, покупают вещи, а потом жалеют о случившемся. Поэтому допускаю, что и эта часть нашего общества активно включилась в процесс оформления самозапретов на кредиты.
– Так как вы стояли у истоков создания механизма, уместно, думаю, спросить: не планируете ли сами воспользоваться его преимуществами?
– Я – один из тех, кто такой самозапрет уже установил. И всех призываю, кто не собирается брать кредит, сделать то же самое. Это можно сделать удаленно, никуда ходить не надо. Направляете информацию о самозапрете через соответствующий институт. И эта информация попадает в бюро кредитных историй. А банки, прежде чем выдавать кредит, должны будут свериться с бюро кредитных историй. Потом самозапрет всегда можете снять. Однако нужно иметь в виду, что еще сутки действует период охлаждения. То есть понадобится время, чтобы принять ответственное решение – брать кредит или не брать.
– А кредитных карточек самоограничение касается?
– Это касается всех кредитных инструментов. Поэтому тем, кто имеет платежные карты и склонен к эмоциональным решениям по финансовой части, о которых впоследствии жалеет, тоже советую установить самозапрет.
– Банк России сохранил на второй квартал этого года макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам. Значит ли это, что кредиты доступнее не станут?
– Именно необеспеченные кредиты являются источниками закредитованности населения. Поэтому Центробанк абсолютно правильно поступил, видя довольно большую закредитованность наших граждан. Считаю, что сейчас надо эту линию жестко проводить, пока ситуация не упорядочится, пока ключевая ставка не начнет снижаться вслед за инфляцией.
– Что делают Центробанк и Госдума для решения проблемы с манипуляциями полной стоимости кредита?
– Мы уже приняли решение, в соответствии с которым все банки обязаны указывать полную стоимость кредита на первой странице договора. Также на первой странице должны быть описаны и все существенные его условия, причем особенно крупным шрифтом, чтобы даже слабовидящие граждане могли без очков прочитать, что написано в документе, который они собираются подписать. Считаю, что с точки зрения защиты интересов граждан, в том числе по информации, которую финансовые институты, микрофинансовые организации и банки представляют гражданам, пройден большой путь. Поэтому нужно будет посмотреть, как работают нормы, которые в марте вступили в силу, уже после будем решать, исходя из практики, как двигаться дальше.
– Какие-то инициативы по части поддержки заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, сейчас рассматриваются в Госдуме?
– Будем рассматривать инициативы, связанные с кредитными каникулами. Речь идет о том, чтобы позволить гражданам раз в пять лет уходить на эти каникулы, чтобы, если они такое решение примут, в течение полугода можно было, не обслуживая кредит, решить финансовые вопросы для его дальнейшего обслуживания. С Правительством мы договорились, что эту норму надо записать в законе.
– А полностью списать долги сейчас закон позволяет?
– Полностью списать долги можно только в каких-то чрезвычайных обстоятельствах. К примеру, если участник СВО погиб. Так как он уже фактически не может выполнять свои обязательства, то долг может быть списан.
– Правительство предлагает доурегулировать такой финансовый инструмент, как рассрочку. Чем вызвана инициатива?
– Речь идет о том, что некоторые организации вместо кредита предоставляют клиенту рассрочку. То есть дают возможность оплачивать товар в течение определенного времени, но при условии, что цена товара будет намного выше, чем если бы он заплатил сразу. И при некоторых обстоятельствах выгоднее было бы даже взять товар в кредит, поскольку проценты могут быть ниже, чем стоимость, которую нужно заплатить с рассрочкой. Поэтому решено отрегулировать этот вопрос. Законодательно запишем, что рассрочка должна быть отрегулирована законом ровно так же, как кредитный процесс. При этом торговые организации должны будут соответствующим образом отчитываться за такие кредитные продукты.
– Счетная палата в прошлом году выявила взаимосвязь между масштабной господдержкой льготных ипотечных программ и ростом стоимости жилья на первичном рынке. Вы согласны с такими выводами?
– Однозначно рынок, в том числе и неотрегулированный, оказывал большое влияние на стоимость жилья. Она взлетела, многие граждане попали в сложные жизненные обстоятельства, когда им трудно было обслуживать повышенную стоимость купленного жилья. Поэтому, очевидно, что здесь нужны такие нормы, чтобы с одной стороны стимулировать жилищное строительство, а с другой стороны, чтобы не было ситуации, когда людям навязывают завышенную цену за квадратный метр.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы. Иллюстрация: изображение от Freepik (ИИ-генерация).
«Парламентская газета», Виктория Карташева, 07.03.2025:
Депутат Гаврилов рассказал, как защититься от мошеннических госпошлин и сборов
Государственные структуры не запрашивают оплату через мессенджеры, по телефону или по сомнительным ссылкам. Об этом в разговоре с ТАСС напомнил председатель Комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов.
В последнее время наблюдается большое количество рассылок и звонков якобы от представителей различных госорганов и госструктур (Росреестра, Инспекции труда и т. д.) с требованиями об оплате госпошлин, несуществующих долгов по коммунальным и всевозможным обязательным платежам, налогам и сборам, отметил Гаврилов. Чаще всего требования высылают под видом официальных писем на почту или в мессенджеры. «Чаще всего требования высылают под видом официальных писем на почту или в мессенджер якобы от госструктур. Это выглядит как предупреждения и уведомления о намечающихся выездных проверках в связи с нарушениями землепользования, наличием долга по коммунальным платежам, признаками теневой занятости, если речь идет об организации, и другие письма с подозрениями и угрозами проверок», – пояснил депутат.
Злоумышленники предлагают оплатить так называемую госпошлину, долг или штраф через QR-код в письме, через ссылку в мессенджере либо внести деньги через онлайн-кассу. Примерно по такой же схеме работают мошенники, представляющиеся сотрудниками почты, курьерской службы или транспортной компании.
Чтобы защититься от этих схем, важно уяснить, что государственные структуры не запрашивают оплату через мессенджеры, по телефону или по сомнительным ссылкам, отметил Гаврилов. Вся информация о платежах собирается на официальных сайтах ведомств и в личных кабинетах на госпорталах.
Если оплата все-таки была проведена, нужно обратиться в банк, чтобы заблокировать карту и переустановить банковское приложение. Если взломан аккаунт на портале госуслуг и изменен пароль от него, нужно написать заявление в полицию.
Как писала «Парламентская газета», Президент России Владимир Путин в ходе совещания с членами Правительства 5 марта назвал масштабы ущерба для граждан и государства со стороны телефонных и интернет-мошенников недопустимыми.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.